Эксперты считают, что лучшая гарантия получения выгодного ипотечного займа - это реальная оценка собственных сил и разумные запросы. Но имеются несколько приемов, которые помогут убедить банк пойти на риск и предоставить большую сумму по ипотеке, чем позволяют доходы заемщика.
Прежде всего, необходимо точно спрогнозировать свои будущие доходы и определить уровень ежемесячных платежей. Обычно финансисты рекомендуют прагматично строить такой прогноз и ориентироваться на пессимистичные сценарии. Чтобы преодолеть страх заемщика, банкиры придумали оригинальный ход - рассматривать не будущее, пугающее неизвестностью, а прошлое заемщика. Рассмотрев свои доходы в течение пяти лет и определив, что в предыдущие годы дела шли успешно, можно смело идти за кредитом.
Выбирая жилье, необходимо ориентироваться на средние цены в заданном сегменте, отбирая подходящие варианты. В начале можно приобрести квартиру меньшей площади, а когда финансовое положение улучшится, то купить жилье попросторнее. Исходя из этого, можно точно определить необходимую сумму и примерные параметры квартиры.
Далее необходимо просмотреть возможные источники дохода. Если их несколько, то обслуживать кредит будет легче. Другим способом увеличить шансы в банке является привлечение поручителей. Поручители не обязаны иметь высокие доходы, так как они отвечают своей собственностью. Кроме того, ипотечные кредиты могут предоставляться за счет залога покупаемого жилья, по методу «ломбардного» кредитования. В этом случае банки практически ничем не рискуют и охотно идут на такие условия. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то квартиру выставляют на торги и возвращают внесенные средства.
Следующим важным моментом является уровень кредитной репутации. Если заемщик ни разу не брал кредит и не пользовался кредитными картами, то это не очень хорошо для банка. Банкиры считают, что положительная кредитная история лучше, чем неизвестный клиент. Поэтому они рекомендуют таким клиентам взять небольшой кредит и выплатить его в срок, чтобы подтвердить свою добросовестность и пунктуальность. Если у вас имеются просрочки по кредитам, то лучше сразу сообщить об этом в банке. Банкиры все равно проверяют всех клиентов, посылая запросы в Бюро кредитных историй. Можно написать объяснительную и подробно описать возникшую ранее проблему, это может убедить банкиров пойти вам навстречу. Если просрочки были вызваны техническими трудностями, то банк вообще не будет придираться.
Все банки оценивают заемщиков и выставляют им «скоринговый балл». Этот параметр существенно зависит от кредитной истории и уровня дохода клиента. Хорошо воспринимаются клиенты, которые уже имеют в банке депозит или зарплатную карту. Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, стоит обратиться в несколько банков, но все они узнают об этом после обращения в БКИ. Требования банков сильно отличаются, поэтому можно легко найти организацию, которая заинтересуется таким заемщиком.