Добровольное медицинское страхование дает возможность получать качественную медпомощь с комфортом и без очередей. Однако стандартные программы страхования рассчитаны на взрослых в возрасте примерно от 18 до 60 лет. Детям и пожилым людям нужно оформлять специальные программы. Выяснили, как работает система ДМС для страхователей пенсионного возраста.
Какие программы ДМС можно приобрести для людей старшего возраста
Если вы хотите оформить полис ДМС для пожилого родственника, нужно знать главное: конкретного продукта для клиента старшего возраста не существует (в отличие, например, от специальных программ для новорожденных).
При этом страховая компания вынуждена учитывать риски. Вероятность наступления различных болезней с возрастом увеличивается, поэтому надо быть готовым, что такой полис будет стоить дороже, чем стандартная программа для человека среднего возраста.
Формально программы ДМС универсальны: это может быть исключительно обслуживание в виде телемедицинских консультаций, а также пакеты с более широким покрытием — например, страхование от критических заболеваний.
«Такая программа обеспечивает лечение наиболее сложных болезней (онкологические заболевания, кардиохирургия, нейрохирургия, трансплантация костного мозга). Лечение по таким программам организовывается в ведущих лечебных учреждениях страны, при этом за пациентом закрепляется менеджер, который будет помогать с организацией лечения на каждом этапе», — говорит управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования» Юлия Галаничева.
Эксперт уточнила, что верхняя граница возраста отличается в разных программах, обычно она находится в диапазоне 64–70 лет.
Самый распространенный продукт — классический полис ДМС. Его стоимость зависит от наполнения, такие программы включают вызовы врача на дом, лечение в медицинских клиниках и в стационаре. Эконом-вариант — программа только с экстренной медпомощью, предусматривающей помощь травмпункта, скорую медицинскую помощь и экстренный стационар.
«Средняя стоимость полной программы составит около 50 000–70 000 рублей в год, минимальные пакеты стоят от 10–20 тысяч. Кроме того, в каждую программу могут быть включены дополнительные опции: психологическая поддержка, вакцинация, вызов врача на дом, диспансеризации, оздоровительные реабилитационные процедуры и многие другие. В дорогостоящие программы могут включаться обслуживание в лечебных учреждениях премиум-класса, санаторно-курортное лечение», — разъясняет Юлия Галаничева.
Тем не менее при кажущемся богатом выборе программ важно понимать, что полис для клиента старшего возраста почти всегда оформляется в индивидуальном порядке.
Почему клиенту старше 60 лет сложно найти подходящий полис
Многие страховые компании в принципе не оформляют коробочные программы по ДМС для людей старшего возраста, поскольку чаще всего таким клиентам нужно наблюдение и лечение хронических заболеваний, а ДМС со стандартным покрытием покрывает только обострения хронических заболеваний, уточнили в пресс-службе «Совкомбанка Страхование Жизни».
«Людям старшего возраста подходит обслуживание в рамках системы ОМС, где нет ограничений при наблюдении хронических заболеваний, диспансеризациях по возрасту и так далее. Система ОМС в этой части сегодня работает достаточно эффективно», — отметили в компании.
Однако это не означает, что вы не сможете купить полис для пожилых родственников. Полис приобрести возможно, но рассчитываться он чаще всего будет в индивидуальном порядке, исходя из текущего состояния здоровья застрахованного и перенесенных им ранее заболеваний.
«Если говорить о тарифах, то стоимость ДМС будет выше, величина повышающего коэффициента определяется индивидуально для каждого застрахованного на основании анамнеза», — добавили в «Совкомбанке Страхование Жизни».