Настоящее практическое руководство подготовлено с использованием практического опыта и разъяснений, и выводов, изложенных в определениях судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03 декабря 2019 г. № 2-КГ19-7, от 02 февраля 2021 г. № 21-КГ20-9-К5 и от 15 марта 2022 г. 34-КГ21-6-К3, обязательно для прочтения и изучения абсолютно всех категорий граждан.
Для сомневающихся в ценности и необходимости изучения данного руководства вспоминаем всколыхнувших общественность аферы мошенников, списывающих деньги с банковских карт под видом неравнодушных сотрудников банка. Так что читаем, изучаем и запоминаем.
Все случаи, приведенные в настоящем руководстве, не являются выдумкой автора и основаны на реальных событиях.
Случай из практики № 1. Случайный знакомый Василий, взывая Вас к сочувствию и пониманию просит разрешения перевести на Вашу карту денежные средства, чтобы Вы их обналичили и передали его лучшему другу Антону, проживающему недалеко от Вас, не требуя при этом от Вас никакого документального подтверждения о состоявшейся передаче денег Антону.
Для начала подумайте почему Василий не может перевести денежные средства Антону на карту или если Антон является лучшим другом Василия почему они не могут договориться о встрече и решить свои финансовые вопросы или при посредничестве их общих друзей и почему именно Вам необходимо снять с карты денежные средства в банкомате, то есть обналичить их, а потом передать наличные другу Василия Антону, которого Вы не знаете, да и Василия то знаете только потому что как-то познакомились в баре в связи с совместными распитием крепких спиртных напитков.
Лучшего всего тактично отказать от выполнения данной просьбы.
Переведя Вам деньги на карту Василий может получить выписку из банка точно в целях платежа точно не будет указано «перевод в целях передаче денег Антону», более того там может оказать передача денег в долг, после чего Василий может потребовать от Вас возврата денег от Вас обосновывая свои требования либо как неосновательное обогащение в силу разъяснений, данных судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в определении от 02 февраля 2021 г. № 21-КГ20-9-К5, либо как взыскание долга.
А Ваши устные пояснения не будут приняты во внимание, поскольку они просто не будут являться доказательством в силу ст. 162 ГК РФ и будут противоречить выписке о состоявшемся переводе, совершенном в письменной форме, при рассмотрении требований Василия и к Антону требований никаких требований Вы предъявить не сможете – деньги же ему Вы отдали наличными и никаких бумаг с него не взяли.
Случай из практики № 2. Также, как и в первом случае случайный знакомый Василий, выпивая с Вами с баре начинает рассуждать и рассказывать Вам различные способы зарабатывания денег без особых проблем и не требующих каких-то познаний, но требующих капиталовложений, в конечном итоге у Вас возникает мысль а действительно классно собеседник явно разбирается в том что рассказывает и будет не плохо с его помощью заработать денег, ничего при этом не делая, ну денег дать, но они же есть.
Далее все, как всегда, Вы предлагаете посотрудничать, он не отказывается, совместно Вы обговариваете суммы и порядок расчетов, далее Вы передаете деньги Василию и через какое-то время понимаете, что больше Вы этих денег не увидите.
Хорошо если Вы не стали передавать документы наличной, а хотя бы осуществили перевод, но и тут не все так просто.
Если Вы смогли вовремя остановиться и осуществили единоразовый перевод, то смотрим вышеописанный случай № 1 и обращаемся в суд, если все же стоп вовремя не сработал и перечислений было несколько – три, четыре и далее до бесконечности, то вопрос о взыскании и возврате денег усложняется многократно.
Единоразовый перевод, то есть единичный случай перечисления денег можно еще можно списать на случайность, на перечисление денег в качестве займа, на ошибку или еще какую-то причину, то вот неоднократные переводы, осуществляемые с определенной периодичностью, уже говорят о системности Ваших переводов и осознанности Ваших действий.
Поэтому тут уже у Вашего предприимчивого знакомого, завуалированно убедившего Вас «инвестировать Ваши сбережения в его бизнес проекты», возникает возможность объяснить неоднократные поступления от Вас денежных средств благотворительностью, то есть основываясь на разъяснениях данных судебной коллегией по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в определении от 15 марта 2022 г. № 34-КГ21-6-К3, он будет объяснять что все поступившие от Вас денег являются благотворительностью или получены им в качестве дара, и да у него это может получиться.
Случай из практики № 3. Вы являетесь генеральным директором юридического лица, которое в силу несвоевременного исполнения обязательств контрагентами переживает не лучшие времена, в связи с чем на расчетном счете недостаточно денежных средств для оплаты заработной платы работникам, кто-то еще может немного подождать, но кто-то уже рассуждает о необходимости обращения в трудовую инспекцию.
Лишние проблемы совершенно не к чему, и Вы принимаете решение погасить долг, перечислить со своей личной карты свои личные деньги на карту работника, что, собственно, Вы и делаете, проблема решена, есть время разрешить и все остальные проблемы.
Но тут есть определенный нюанс выплачивать заработную плату обязано юридическое лицо, прямой обязанности генерального директора выплачивать заработную плату тем более со своей карты и, да еще из собственных денежных средств нет, поэтому работник в дальнейшем может посчитать что заработная плата выплачена не были и обратиться в суд.
В суде конечно же Вы как генеральный директор или Ваш представитель конечно же будете объяснять что долга нет, поскольку было перечисление, но не факт что в назначении Вы указали, что это именно погашение долга по зарплате на основании поручения организации, и скорее всего у Вас не будет письменного подтверждения работника что он принял данные деньги в качестве оплаты задолженности по заработной платы, а поскольку у Вас как у генерального директора нет обязанности оплатить заработную плату из собственного кармана, то требования работника удовлетворят и единственной что у Вас останется обратиться в суд для взыскания с работника неосновательного обогащения.
Случай из практики № 4. Вы посмотрели один из многочисленных роликов от налоговых консультантов или самостоятельно изучили налоговый кодекс и знаете, что деньги, переданные в качестве займа или в долг, не подлежат налогообложению, поскольку не считаются доходом физического лица, и скорее всего не заинтересуют налоговую при проверке осуществляемых Вами операций по банковской карте и Вы решаете осуществлять расчеты между своими партнерами с использованием банковских карт подвидом предоставления денежных средств в займы.
Но в последующим у Вас возникли разногласия с Вашим партнером или в отношении Вашего партнера возбуждается процедура банкротства, то денежные средства, проведенные в виде займов, будут подлежат взысканию, и Вы ничего с этим сделать не сможете.
Подытоживая все вышеприведенные случаи в данном руководстве уважаемые читатели подумайте, а лучше посмотрите по выписке со своей карте сколько за последние три года Вам перечислили на карту денежные средства без указания какого-либо платежа или сколько Вы сами сделали перечислений за купленные товары, за оплату такси и так далее.
Будьте внимательней.