Для многих решение жилищного вопроса остаётся одной из главных целей на ближайшее будущее. Жильё в России, а особенно в городах- миллионниках никогда не было дешевым и еще с советских времен накоплением на квартиру занимались целыми семьями родственников.
Сегодня с появлением ипотеки этот вопрос, казалось бы, решился. И действительно, если у вас есть работа и официальная зарплата, взять ипотеку в банке не составляет труда. Пару дней на сбор документов, еще пару дней на сделку - и вуаля, долгожданная квартира в вашей собственности.🏡
Конечно квартира находится под обременением у банка, но фактически она ваша - делайте любой ремонт, как говорится - живите как хотите)
Однако для "полной свободы" необходимо погасить ипотеку. Давайте посмотрим, как можно сэкономить существенные деньги при погашении.💰
Начнем с того, что брать ипотеку нужно на такой срок, чтобы платеж для вас был комфортен не только сейчас, а в течение всего срока, а также в случае наступления каких-либо неожиданностей.
Если обычный кредит, который берут на 3-5 лет желательно брать с условием, чтобы платеж был не более 70% от получаемой зарплаты, то с ипотекой несколько иначе. Срок ипотечного кредитования может достигать 30 лет,😕 а что случится за это время - никому неизвестно. Поэтому по ипотеке платеж должен быть не выше 50% от дохода.
Давайте возьмем семью из 2-х человек💏 и посмотрим на примере Москвы: учитывая, что медианная заработная плата в Москве в 2022 году составила 62 500 рублей (о медианной зарплате писал ранее здесь), минус налог 13% получается 54 тысячи на человека. Среднемесячный доход супругов в 2022 году составил 108 тысяч. Значит желательный платеж по ипотеке не должен превышать 54 тысячи.
Однушку в Москве можно найти за 8 миллионов, для ипотеки чаще всего нужен первый взнос 20%, это 1,6 миллиона. Получается ипотека нужна на 6,4 миллиона.
Ставка по ипотеке в разных банках отличается, сейчас можно найти ставку 10% годовых. При таких условиях ежемесячный платеж составит 56 165 рублей, что составляет 52% от дохода семьи и практически укладывается в нашу формулу.
На таких условиях за 30 лет переплата будет очень существенная: 13,8 миллиона рублей + 6,4, которые мы взяли. Итого мы должны вернуть 20,2 миллиона! Бешеные цифры.😣
Теперь мы подошли к самому важному: давайте посмотрим, как мы можем существенно сэкономить на платежах.
Выше я писал, что обычному кредиту платеж не должен превышать 70% от дохода, в нашем случае это 75 600 рублей. А за ипотеку мы платим 56 165 рублей. Разница составляет 19435 рублей. Если в первый год мы каждый месяц будем вносить дополнительно эту сумму и при этом уменьшать срок ипотеки (ранее писал статью, почему нужно уменьшать именно срок), то нам останется платить ипотеку не 29 лет (30 лет минус 1 год, который платили), а 24 с небольшим года, т.е внося дополнительно менее половины платежа, вы экономите почти 5 лет, при этом переплата составит не 13,8 миллиона, 10,3 миллиона. Получается вы за год дополнительных платежей внесете: 19435*12 = 233 тысячи, а сэкономите больше 3 миллионов!!!😊
Учитесь гасить ипотеку правильно. Такие грандиозные цифры получаются именно если сразу начать вносить досрочку, далее экономия становится ниже.
Понравилась статья? Подпишитесь на канал!