Кредиты могут стать палочкой-выручалочкой в некоторых ситуациях. Но случается и так, что, взяв кредит, человек оказывается на грани разорения.
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рассказала о том, какие кредиты могут стать непосильным грузом для заемщика. Так, кредиты в микрофинансовой организации, ломбардах и прочих местах, где почти не требуются ни документы, ни кредитная история, хороши только на первый взгляд. На деле оказывается, что условия кредитования крайне невыгодны, а процентная ставка неимоверно высока.
Второе место, где не стоит брать кредит – это непосредственно в торговой точке. Здесь у консультанта цель – как можно скорее выдать кредит, поэтому он подает заявки сразу в несколько банков и микрофинансовых организаций. В этом случае предложение может оказаться дорогим и невыгодным. Более того, все заявки так или иначе отражаются в кредитной истории. И если непосредственно на кредитном рейтинге это не сказывается, то в будущем при оформлении кредита может быть проанализировано по-разному.
Также Ольга Дайнеко не советует оформлять кредит под залог личного имущества. Из плюсов- более низкая процентная ставка. Из минусов – невозможность распоряжаться имуществом до погашения кредита, а также риск нарастить долги и потерять имущество, если возникнут проблемы с выплатами по кредиту.
Не стоит также брать потребительский кредит вместо ипотеки. Да, при таком кредитовании не будет финансового обременения, но не будет и возможности получить налоговые выплаты, да и ставка обычно несколько выше ипотечной. Что же касается ипотеки, взятой на минимальный срок, здесь есть риск непредвиденных обстоятельств, когда появляются незапланированные расходы или нет необходимых доходов. Ольга Дайнеко посоветовала брать кредит ипотеку на более долгий срок, а если захочется ее поскорее закрыть, рассчитываться частичными досрочными погашениями.
Не рекомендует Дайнеко брать кредит на инвестиционные продукты. При идеальных обстоятельствах вы, конечно, получите и проценты, и погасите кредит. Но обстоятельства могут сложиться и так, что проценты по кредиту съедят большую часть дохода или даже уйдут в минус.
Субсидирование от застройщика также таит опасности. Несмотря на то, что первые 1-3 года ипотечные ставки будут нулевыми или очень низкими, потом ставка станет высокой. Цена же на такую квартиру изначально будет выше рыночной стоимости. Кроме того, такие предложения обычно распространяются на объекты, расположенные вдали от социальной и транспортной инфраструктуры или вблизи промышленных объектов. Соответственно, и продать выгодно потом такую квартиру или объект будет сложно.
Поэтому Ольга Дайнеко рекомендует взвешенно принимать решения о том, брать или не брать кредит, изучить условия кредитования. И если есть сомнения, пересмотреть личный или семейный бюджет. Возможно, необходимую сумму можно будет и накопить – пишет агентство "Прайм" со ссылкой на Ольгу Дайнеко.