«Столько кредитов набрал, как теперь расплачиваться, ума не приложу», — начал свою историю наш клиент на одной из последних консультаций. Но, как оказалось, в багаже его долговых обязательств есть не только кредиты, но и займы.
Действительно, часто эти понятия путают и в разговорной речи, и даже в средствах массовой информации. А это далеко не одно и то же. Для того, чтобы быть финансово грамотным, нужно чётко понимать, чем же отличаются два этих понятия.
И кредит, и заём (правильно говорить именно заём, а не займ) подразумевают возмездные договорённости. То есть и там, и там одна сторона что-то предоставляет второй стороне на каких-то определённых условиях. Тот, кто занимает, обязуется вернуть принимаемое в установленные сроки.
Различие 1.В качестве кредитора при кредите может выступать только банк или иная кредитная организация, уполномоченная на это. В случае с займом сторонами договора могут выступать микрофинансовые организации, а также любые физические и юридические лица.
Различие 2. Договор банковского кредитования заключается в письменной форме, в отличие от договора займа, который может быть оформлен как письменной, так и устной форме. Есть нюанс, устная форма возможна только в том случае, если заимодателем выступает физическое лицо, а сумма займа не превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.
Различие 3. Предметом кредитования могут выступать только деньги, а в заём можно взять и деньги, и другие ценные вещи.
Различие 4. В случае с кредитом начало финансовых отношений исчисляется с момента подписания договора, а договор займа вступает в силу в момент передачи денежных средств или материальных ценностей заёмщику.
Различие 5. За пользование кредитом с заёмщика в обязательном порядке взимаются проценты, тогда как за использование вещей или материальных ценностей, взятых в заём, процентного вознаграждения может и не быть.
Несмотря на различия этих форм отношений, одно останется неизменным — это необходимость возвращать полученное. Однако проблемы при исполнении финансовых обязательств могут возникнуть неожиданно. Совершенно никто из нас не застрахован от ухудшения финансового положения, но в наших силах застраховать себя от дальнейших ошибок. Поэтому, если вдруг вы осознали, что больше не сможете осуществлять выплаты по кредиту или займу, воспользуйтесь законным способом списания задолженности в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ.