Гайд по юаневой карте UnionPay от Газпромбанка

Все, связанное с самой картой Газпромбанка, НЕ АКТУАЛЬНО в связи с блокировкой из-за санкций.

Краткий обзор

Здесь будет описан весь путь получения и использования карты, в основном применительно к Таиланду.

Валюта счета карты - юань. Юани покупаются на бирже за рубли, выводятся на счет карты, и далее вы пользуетесь ею как обычно: снимаете наличные в банкоматах или оплачиваете покупки в терминалах.

Плюсы

• Покупка юаней на бирже.
• Только одна конвертация - из валюты списания в юань по курсу платежной системы.
• Отсутствие каких-либо комиссий при оплате картой.
• Бесплатное обслуживание.
• Работает везде, где принимают оплату картой.

Минусы

• Комиссия за выпуск карты - ~5000 рублей.
• Придется научиться работать с биржей на базовом уровне.
• Комиссия за снятие наличных - 1 + 1.5% (2.5%).

Алгоритм получения карты и открытия брокерского счета

1. Идем в отделение Газпромбанка и говорим, что нам нужна валютная карта Union Pay. Если вам предлагают на выбор именную или нет, и у вас есть время подождать несколько дней, то лучше заказать именную, но вообще разницы особой нет. Неименную выдадут сразу при оформлении. Также просим дополнительно оформить бесплатную неименную карту платежной системы МИР, которая будет нужна, чтобы пополнять рублевый счет.
2. Когда получили карту и, соответственно, у нас есть счет в юанях, снова идем в отделение (вообще все можно сделать одним днем) и просим открыть брокерский счет в ГПБ Брокер (не Инвестиции, а именно Брокер, это две разных организации, работающие с Газпромбанком). Нас направляют к брокерскому агенту. Сообщаем ему о наличии счета в юанях, и что будете пользоваться биржей только для покупки и вывода этой валюты на карту. Подписываете кучу бумаг, и в течение двух рабочих дней будет открыт сам брокерский счет.

Как пополнить брокерский счет

1. Сначала пополняем рублевую карту через банкомат или по номеру телефона с любого другого российского банка по системе быстрых платежей.
2. В приложении Газпромбанк выбираем рублевую карту -> Перевести -> На брокерский счет или ИИС -> С карты в рублях -> Торговая площадка - Внебиржевой рынок, Код клиента - несколько цифр, которые указаны на первой странице брокерского договора (его лучше записать на будущее), Сумма - сколько хотите закинуть на биржу -> проверяем данные -> жмем Перевести.
3. Ждем некоторое время, далее проверяем баланс брокерского счета.

Покупка и вывод юаней

У ГПБ Брокер покупка юаней доступна только на внебиржевом рынке. От самой биржи курс отличается примерно на две копейки. Имейте в виду, что операции по счету (покупка и вывод) доступны только в рабочие часы по Москве. В другое время приложение может просто не работать.

1. Скачиваем приложение ГПБ Брокер.
2. Авторизуемся с логином и паролем, указанными в договоре (логин - это код клиента).
3. Далее внизу вкладка Котировки -> вверху вкладка Валюта -> пара Юань / Рубль.
4. Для покупки жмем Купить, указываем либо сумму зачисления в юанях (сколько хотим купить валюты, сумма в рублях рассчитается сама), либо сумму списания в рублях (на сколько рублей хотим купить, сумма в юанях также будет рассчитана автоматически). Затем жмем Перевести, подтверждаем операцию и валюта у вас. Во вкладке Портфель вверху сумма будет в рублях, и она может меняться в зависимости от текущего курса.
5. Купить мы можем только целое количество валюты.

Чтобы вывести валюту на карту, делаем следующее:

1. Заходим в ГПБ Брокер.
2. Котировки -> Валюта -> Юань / Рубль -> Продать -> указываем в нужной валюте сумму списания / зачисления и жмем Перевести, подтверждаем операцию и ждем один два рабочих дня, когда деньги поступят на карту.

Сравнение ГПБ Инвестиций и ГПБ Брокера

Газпромбанк работает с двумя разными брокерами: Инвестиции и Брокер. Ниже приведено их сравнение:

Инвестиции:

• Открытие брокерского счета: можно сделать онлайн через Госуслуги (удобно, если вы уже за границей или уже нет времени ехать в банк).
• Комиссии за покупку и вывод валюты: валюту вы покупаете прямо на бирже, комиссия за покупку зависит от пакета услуг, для юаней стандартно 0.4%, дополнительно за каждый вывод берется фиксированная сумма в размере 100 рублей. Общая комиссия 0.4% + 100 рублей.
• Вывод на карту: необходимо заполнять платежное поручение в pdf.

Брокер:

• Открытие брокерского счета: необходимо лично посетить отделение банка.
• Комиссии за покупку и вывод валюты: валюту вы покупаете на внебиржевом рынке, разница с биржей примерно две копейки, то есть 0.2%, комиссия за покупку 0.05% и за досрочный вывод 0.15% (если выводите ранее, чем через 2 недели от покупки), дополнительных комиссий за вывод нет. Общая комиссия 0.2 + 0.05 + 0.15 = 0.4%.
• Вывод на карту: в пару кликов в приложении, никаких поручений.

Итог: если вы еще в РФ и есть время посетить банк, то открывайте в Брокере, он очевидно выгоднее и удобнее. В противном случае - Инвестиции.

Важные моменты

• При оформлении карты вам могут попытаться навесить страховку - решайте сами, нужна она вам или нет.
• Скорее всего вам настоятельно будут рекомендовать внести сумму комиссии сразу в этот же день, типа иначе карта заблокируется. Это не правда. Блокировка карты будет только в случае, если ничего не внести на нее в течение нескольких месяцев. То есть вы спокойно ждете открытия брокерского счета, покупаете юани и выводите на карту, затем произойдет списание в юанях в эквиваленте 5000 рублей по внутреннему курсу банка на день списания.
• Чтобы ваша карта успешно работала за границей, обязательно сообщите в банк, когда и в какие страны вы собираетесь. Также необходимо снять ограничения на заграничные операции в приложении. Выбираете юаневую карту, переходите в ее настройки (значок в правом верхнем углу) -> Безопасность -> Операции за границей -> настраиваете разрешения по нужным регионам. Дополнительно необходимо активировать карту, находясь в РФ, например, запросив баланс карты в банкомате Газпромбанка или совершив покупку в магазине.

Минимизируем вероятность блокировки или изъятия карты банкоматом

Банки очень чувствительны к операциям за границей. Для снижения риска блокировки карты нужно соблюдать следующие моменты:

• Перед поездкой за рубеж сообщите в банк - когда и куда вы направляетесь.
• Если в приложении есть возможность настройки географических ограничений на операции - снимите ограничения в нужном регионе на необходимые операции (снятие, оплата). Наличие этих настроек лучше уточнить у оператора.
• Если вы планируете пользоваться новой, только что полученной картой, то сначала ее стоит активировать, будучи в РФ (запросить баланс в банкомате или совершить покупку в магазине).
• По прибытии в другую страну не бегите сразу снимать наличные. Сперва лучше совершить пару тройку покупок по карте в магазинах. Затем через некоторое время можете спокойно снимать. В дальнейшем также лучше чередовать снятие с оплатой по карте. Данная последовательность операций снизит риск срабатывания антифрод системы банка и, соответственно, блокировки карты.

Советы по снятию наличных

• Если вы сделали именную карту, то убедитесь, что имя и фамилия на ней до единой буквы совпадают с теми, что в загранпаспорте. Если не совпадают, советую проделать шаги как для неименной карты.
• Если у вас неименная карта, то перед ее использованием желательно сделать следующее:

1. Поставить подпись на обратной стороне карты, такую же, как в загранпаспорте.
2. Сделать ее фото с обеих сторон. При съемке обратной стороны ОБЯЗАТЕЛЬНО закройте CVC код чем-нибудь!
3. Желательно сделать фото с открытым паспортом и картой одновременно.
4. Никому эти фотографии не отправляйте, они нужны на случай обращения в банк, если банкомат съест карту, и нужно будет доказывать, что она ваша.

• Снимать лучше всего в банкоматах, которые находятся при отделении банка. В случае изъятия карты можно сразу пойти в банк и узнать, как теперь быть. Можно акцентировать внимание сотрудников на том, что типа все деньги на карте, в кармане пусто, беда и прочее. Есть вероятность, что вам ее достанут в этот же день.
• Самые безотказные банкоматы - фиолетовые банка SCB (Siam Commercial Bank или Easy Bank). Максимальная сумма снятия за раз - 30000 бат.
• Комиссия за снятие наличных во всех банкоматах Таиланда фиксированная - 220 бат. Поэтому выгоднее снимать максимальную сумму.
• Если при снятии наличных банкомат просит шестизначный пин-код, то вводите сначала ваши четыре цифры и в конце два нуля.
• [Информация нуждается в проверке] В Бангкоке есть банкоматы Citibank (здание Interchange 21), которые не полностью втягивают карту, она остается частично снаружи. То есть в случае ошибки карту всегда можно забрать самостоятельно.

По поводу наличной валюты

• Курс на крупные купюры выгоднее, чем на мелкие.
• Лучше везти свежие купюры (по году и состоянию).
• Узнать, где выгоднее всего купить валюту в Москве, можно на сайте РБК. Информация обновляется в режиме онлайн в рабочее время. Можно выбрать валюту и отсортировать по возрастанию. Обязательно предварительно уточняйте наличие необходимой суммы по звонку в отделение банка.
• Лучшие обменники - Super Rich (Бангкок, Пхукет) / TT Exchange (Паттайя).
• Посмотреть актуальный курс в обменниках можно онлайн по ссылкам:

1. TT Exchange
2. Super Rich

Надеюсь, что информация была полезна для вас. Можете подписаться, чтобы не пропустить еще больше полезных статей об осознанных путешествиях. Спасибо!