Как научиться управлять своими финансами?
1)1 Ведите учет доходов и расходов и анализировать их
Недостаточно просто расписать свои расходы за день, неделю, месяц — их необходимо проанализировать. Сгруппируйте расходы: сколько ушло на питание вне дома, развлечения, обучение, дорогу, продукты, покупку одежды и так далее. Так, вы сможете увидеть, какой пункт является самым затратным, на что нужно минимизировать расходы. Существует множество инструментов и приложений, которые наглядно продемонстрируют ваши траты. Исходя из этих данных, вы сможете планировать свой бюджет и понимать собственные потребности. Оцените, сколько стоит час вашей работы и соотнесите его с определенной покупкой, подумайте, стоит ли она ваших усилий и времени.
2 Ставьте конкретные финансовые цели
«Хочу купить машину» — это не финансовая цель, а ваше желание. «Заработать за год 1200000 рублей и откладывать ежемесячно 25000 рублей» — более конкретная формулировка. Не забывайте, что при постановке финансовых целей необходимо учитывать ваши реальные возможности и непредвиденные ситуации. Вы можете установить минимальный порог, который вы точно преодолеете.
3 Планируйте бюджет на месяц, неделю и день
Исходя из поставленных финансовых целей, начните планировать бюджет на год, месяц, неделю и день. Распределите, сколько вы можете потратить на продукты, развлечения, дорогу, образование и так далее. Учитывайте непредвиденные траты — поломка бытовой техники, ремонт обуви или одежды и так далее.
4 Формируйте «подушку безопасности»
Финансовая подушка безопасности — это финансовый резерв одного человека или, например, семьи, который складывается благодаря регулярным отчислениям из дохода. Создается в спокойное время и нужна, чтобы быть готовым к кризису, потере работы, незапланированным тратам.
Эта «подушка» может пригодиться только в очень экстренных ситуациях, так что процент от своего дохода, который вы будете откладывать на неё, может быть не сильно высоким, допустим около 3-5%.
5 Повышайте уровень финансовой грамотности
Финансовая грамотность — это не только про инвестиции, облигации и финансовые операции на мировых биржах. Финансовая грамотность — это знания и навыки, которые помогают вам правильно распределять собственные денежные ресурсы, повышать качество жизни. Будучи финансово грамотными, вы сможете не только не «влезать» в долги, но и дополнительными способами увеличивать свой доход.
Повысить финансовую грамотность можно повысить, например, с помощью различных онлайн курсов, таких как: «Основы финансов для молодежи» (Новосибирский государственный университет) — бесплатный курс из более 100 заданий, разбитых по уровням.
2). Советы, приёмы и способы накопления денег
Я думаю, что это самая важная часть моего поста. Сейчас я расскажу о способах сохранения и распределения своих финансов.
1 Откладывайте фиксированный процент с дохода
Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.
2 Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег
Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.
3 Используйте импульсивные покупки себе на пользу
От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.
4 Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок
Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот способ может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.
