Перед тем, как одобрить заявку, банки внимательно изучают кредитную историю. При этом для оценки платежеспособности и надежности клиентов они обращают внимание на кредитный рейтинг. О том, как он формируется и влияет ли на решение, расскажем ниже.
Как определяется кредитный рейтинг
Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР, скоринговый балл) – балл, который автоматически присваивается заёмщикам на основании их кредитных историй. При этом учитывается количество действующих и погашенных задолженностей, долговая нагрузка, просрочки и другие критерии.
С помощью кредитного рейтинга банки оценивают заемщика и составляют предварительную рекомендацию, а заемщики – оценивают свои шансы на одобрение заявки на крупный денежный заем или ипотеку.
Принцип определения кредитного рейтинга
Критерии, по которым рассчитывается рейтинг:
- Возраст кредитной истории. Если история начала формироваться меньше года назад, это может быть причиной низкого балла. Некоторые банки и бюро рассматривают «пустую» кредитную историю как негативный фактор.
- Просрочки по кредиту или ипотеке. На скоринговый балл влияет количество, частота и длительность просрочек. Он может снизиться даже тогда, когда заемщик внес ежемесячный платеж на сутки позже установленного срока.
- Долговая нагрузка. Чем больше у заемщиков открытых кредитов, тем ниже его платежеспособность. На это также может влиять наличие штрафов, долгов по алиментам или услугам ЖКХ.
Как узнать персональный рейтинг
Узнать кредитный рейтинг можно на сайте Кредистория. Онлайн-сервис является продуктом Объединённого кредитного бюро (ОКБ) – одной из крупнейших в России организаций, занимающейся формированием, обработкой и хранением кредитных историй.
С помощью Кредистории можно не только проверить кредитный рейтинг, но также проанализировать историю оформления кредитов. Умный помощник оборудован инструментами для подбора финансовых услуг. С их помощью можно узнать, в каких банках вероятность одобрения на кредит, ипотеку или рефинансирование будет высокой.
Чтобы получить доступ в личный кабинет на сайте Кредистория, достаточно авторизоваться через учетную запись «Госуслуги», Сбер ID или Тинькофф. При этом можно рассчитывать на высокую скорость обработки данных.
Сколько стоит проверка рейтинга
Два раза в год можно бесплатно запрашивать кредитный рейтинг. Данные выгружаются на сайте или в документ PDF-формата. Исчерпав две попытки, вы можете подписаться на уведомления о всех изменениях вашей кредитной истории. Следите за кредитным рейтингом, защититесь от мошенников — Попробовать от 99р.
Расшифровка персонального рейтинга выглядит следующим образом:
- 819-999 баллов - очень высокий рейтинг;
- 679-818 баллов – высокий рейтинг;
- 534-678 баллов – средний рейтинг ;
- 1-533 баллов – низкий рейтинг.
Если заемщик уверен, что вовремя погашал задолженности, не допускал просрочек и выплачивал штрафы, а ему присвоили низкий балл, нужно обратиться в бюро кредитных историй. Причиной низкого рейтинга может быть системная ошибка.
Как повысить рейтинг
Как только заемщик вносит ежемесячный платеж, закрывает задолженность или оформляет новую кредитную карту, это сразу отражается на скоринговом балле. Чтобы повысить рейтинг:
- своевременно погашайте задолженности;
- не допускайте просрочек;
- своевременно выплачивать алименты и штрафы;
- избегайте долгов по услугам ЖКХ и сотовой связи.
Количество проверок индивидуального кредитного рейтинга не влияет на кредитную историю. Запрашивать его можно периодически, на сайте Кредистория. Это поможет отслеживать изменения и при необходимости корректировать скоринговый балл.