Сейчас буквально каждый автор пишет о том, как необходима финансовая подушка. И даже дедушка финансовых блогеров Кийосаки говорил, что надо. Но всегда ли это применимо.
Финансовая подушка – это запас денег, который нужен на случай неожиданной потери доходов, чтобы продержаться. Стандартно рекомендуется иметь запас на 3 месяца, чтобы в случае потери работы можно было не торопясь найти новую.
Не стоит путать финансовую подушку с откладыванием денег по другой причине. Здесь говориться именно о том, чтобы обеспечить себе безопасность на случай потери работы. Откладывать деньги можно и по другим причинам – чтобы инвестировать, например. Или просто потому, что много зарабатываешь, а потребностей меньше. То, что деньги не стоит выбрасывать на ветер – мысль и так понятная. Инвестиции – это вообще отдельная тема. А вот с подушкой я бы поспорил.
Если у нас хорошие доходы и деньги откладывать легко, то тут, конечно, возразить нечего. Интересна другая ситуация – когда человек откладывает, например, 10%, при этом чем-то жертвуя. Точнее сказать, качеством жизни. Он лишает себя каких-то нужных вещей, которые делали бы его жизнь лучше, чтобы чувствовать себя в безопасности. А вдруг уволят, и он останется ни с чем?
Ну, так вот, все дело в том, что времена изменились. Со времен написания книг Кийосаки прошло много времени. Вы не останетесь без денег по той причине, что можете использовать заемные деньги полностью бесплатно. Задача продержаться 3 месяца. Изначальное допущение – что вам 3 месяца нужно, чтобы найти новую работу в случае увольнения. Согласен, это относится не ко всем. Но вполне относится к среднему человеку, который получает не слишком большую зарплату.
Кредитную карту не дадут безработному? Ну, так не надо ждать, когда вы станете безработным. Мы же говорили о финансовой подушке? А финансовая подушка – это то, что создают заранее. Вы можете не создавать финансовую подушку, а завести кредитную карту. Результат будет такой же – вы спокойно переживете 3 месяца.
Те, кто не особо разбираются в кредитных картах, могут возразить, что это не выгодно. За это нужно же платить. Так вот, времена изменились. Теперь платить за пользования кредитками не нужно, можно даже получить немного денег от банка за то, что взяли его кредитку.
Какие кредитки бесплатны? А по-разному. Чаще всего кредитные карты имеют платное годовое содержание. Но банки регулярно проводят акции, позволяющие получить кредитку с нулевым обслуживанием навсегда. SMS обслуживание чаще всего платное, но его можно выключить.
Выбирайте те кредитные карты, которые бесплатны навсегда, возможно, это временное свойство.
Следующий вопрос, а где брать деньги на пополнение карт, ведь пополнять их обязательно каждый месяц. Да, пополнять нужно. И для этого нужно иметь запас наличных. Но это уже меньший запас, чем зарплата за 3 месяца. К тому же иметь наличные можно другим способом – начать пользоваться кредитками заранее. Т.е. вместо того, чтобы тратить деньги, полученные с зарплаты, тратить кредитный лимит карты, а деньги держать в запасе. И здесь лучше всего поможет карта рассрочки, потому что у нее не нужно каждый раз восстанавливать Грейс-период. Таким образом, вы можете постоянно держать ее в минусе, а деньги у вас будут в резерве. Можно даже на накопительном счете. Можно даже на этой же самой карте рассрочки.
Про то, как с выгодой пользоваться картой рассрочки, я в будущем напишу отдельную статью, там много тонкостей. Пока что пользуйтесь той ссылкой, что я привел выше.
Что же касается необходимости отдавать деньги – да, это так. Когда вы будете отдавать, вам придется экономить и ограничивать себя. Разница в том, что этого может и не произойти. Ведь финансовая подушка делается именно для подстраховки. Таким образом, в случае с финансовой подушкой вы гарантировано будете ограничивать себя, а в случае с кредиткой – только в случае негативных обстоятельств.
Ну и еще стоит учесть, что инфляция работает на вас, а в случае сбережений – наоборот. Имея небольшой кредит и даже возобновляя его, спустя какое-то время вы заметите, что он обесценился.