Сегодня 26 декабря и завтра наступит день ежемесячного платежа по кредиту. В декабре был первый платёж, а завтра второй, причём уже полноценный, а не хвостик от кредита. Впереди ещё весёлые 83 платежа. Напомню, с чего всё начиналось.
Как видите, изначальный долг был 1 миллион 336 тысяч рублей, плюс проценты. А основной ежемесячный платёж был таким:
Деньги любят точность, поэтому общий долг банку с процентами составлял:
- 1 576 574, 34 рубля
Нормально так, с учётом того, что мой максимальный кредит до этого был 270 тысяч, а зарплата моя совсем не выдающаяся для Москвы и обычная для Подмосковья. Скажу так, мой двоюродный брат, работая водителем, имеет большую зарплату. Спасают меня доп доходы и квартальные премии, но всё это - очень нестабильная часть.
К слову, на руки я получил ровно 1 миллион рублей, а Сумма переплаты состоит из двух частей:
- Страховка - 336 тысяч
- Проценты - 240 тысяч
И в таком распределении кроется основная засада. Хочу на своём примере предупредить тех, кто захочет воспользоваться кредитом через приложение ВТБ или у другого банка, но с похожей схемой.
Дело в том, что страховка, от которой конечно же можно отказаться, увеличивает ваш ежемесячный платёж. То есть если не гасить кредит досрочно, то взять его со страховкой выгоднее.
А вот если есть желание разделаться с кредитом быстрее, то ровно наоборот.
И в моём случае, если бы я закрыл кредит сразу, то сэкономил всего 240 тысяч.
Такие дела.
Но, что сделано, то сделано, отказываться от страховки не буду, платить ещё долго, поэтому сосредоточусь на уменьшении ежемесячного платежа. Такой путь считаю более безопасным по очень многим причинам.
В декабре супруга отдала на погашение свою годовую премию 80 тысяч, я смог выкроить только 33 тысячи.
И к 28 декабря подошли уже с ежемесячным платежом 17126,35 рублей.
И вот, пришла моя очередь стараться, в январе жена поучаствовать в семейном кредите совсем не сможет.
Торговал на авито, брал халтурки, стал возить попутчиков, даже вот реанимировал заброшенный блог на Дзене и вот результат:
Заплатил досрочно 82 тысячи, что уменьшило каждый из 83-х ежемесячных платежей на 1100,12 рублей, плюс зарезервировал 16026,23 рубля на завтрашний платеж.
Честно, очень доволен собой, так как результат для меня очень хороший, это рядовой месяц, без премий.
Путём нехитрого подсчёта, выясняется, что заплатив 82 тысячи, я уменьшил общую переплату всего на 9309,96 рублей.
Эта сумма огорчает, ведь если бы не было страховки, она по моим прикидкам была бы в полтора раза выше. Но, не буду ни о чем жалеть, год 2023 будет сложный и пусть эта страховка нам не пригодится, но будет чуть спокойнее с ней.
Вернусь к моим планам. За 2023-й год я поставил себе план-минимум уменьшить сумму ежемесячного платежа до 10 тысяч рублей в месяц. У меня нет таблицы, которая бы была моим калькулятором по кредиту, но если посчитать грубо, то это 43 тысячи рублей в месяц помимо обязательных платежей. Таким образом, заплатив досрочно 82 тысячи, уменьшил и свои средние будущие обязательства до 39 тысяч в месяц!
С какой стороны не смотри, дальше будет немного легче.
Правда, ничто не даётся просто так, на карте осталось 6 тысяч с копейками, у супруги ноль, ближайшее гарантированное поступление - две тысячи 1-го февраля, плюс на авито есть пара доставок, там 13 тысяч, что-то никак не доедет моя камера до покупателя, уже переносили доставку, тревожно, так как сегодня крайний срок, а Воронеж он рядом, непонятно что там случилось.
В любом случае, прорвёмся!