Интернет пестрит объявлениями кредитных брокеров, которые за вознаграждение предлагают помощь в получении кредита. Но часто за яркими лозунгами «Нам одобряют 100% заявок» и «Помогу взять кредит на любую сумму» могут скрываться мошенники.
В статье разбираем, кто такие кредитные брокеры, зачем они нужны, как распознать злоумышленника.
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер — это посредник между кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) и заемщиком. Он хорошо ориентируется в программах кредитования и помогает подобрать оптимальный вариант для конкретного человека.
Деятельность кредитных брокеров законом не регламентируется. Такому специалисту не нужно иметь специального образования, проходить аттестацию или получать лицензию.
Кредитным брокером может стать любой человек, разбирающийся в условиях кредитования. Эти пробелы в законодательстве помогают мошенникам наживаться на людях с низкой финансовой грамотностью.
Мария Родченко, координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«Чаще всего к помощи кредитного брокера прибегают заемщики, получившие несколько отказов от банков. Причин отказа может быть несколько: плохая кредитная история, просроченная задолженность, неофициальное трудоустройство, неподтвержденный доход, большая финансовая нагрузка».
При обращении к кредитному брокеру клиент заполняет анкету-заявку. В ней указывают ФИО потенциального заемщика, адрес регистрации и фактического проживания, желаемую сумму кредита, срок, на который оформляется заем, вид кредита, цели кредита и т. п.
По словам эксперта, рассмотрение анкеты могут продать клиенту под видом аналитики данных. Услуга будет стоить 700-1 000 ₽. Далее идет этап заключения договора, предоплата за работу кредитного брокера от 3 000 ₽ и выше, в зависимости от аппетитов специалиста.
Когда клиент оформил заем, брокеру выплачивают от 5 до 15% от полученной суммы. Как правило, к услугам кредитного брокера прибегают клиенты, которым нужно оформить кредит от 100 000 ₽.
Как взять кредит человеку с плохой кредитной историей
Как распознать «черного» брокера
Явный признак, что вы столкнулись с плохим специалистом, — брокер предлагает передать в банк ложную или недостоверную информацию о ваших доходах и месте работы. И даже готов оказать помощь в изготовлении необходимых документов. Соглашаться на подобные условия — плохая идея.
«Предоставление в банк недостоверной информации при оформлении кредита — преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Вас могут привлечь к уголовной ответственности».
Еще один признак, по которому можно распознать мошенников, — плохой специалист официально не регистрирует свою деятельность, а значит, уходит от уплаты налогов, не может предоставить свой юридический адрес, номер ИНН и т.п., предлагает внести аванс за услугу и заключить сделку «на честном слове», без оформления договора.
Когда вы подписываете бумаги, важно понимать, что брокер оказывает только информационные услуги. По условиям договора, такой специалист обязан довести до вашего сведения информацию об актуальных программах кредитования банка и отправить ваши документы в банк на рассмотрение. Ответственности за одобрение или неодобрение кредитной заявки брокер не несет.
Мария Родченко, координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Томской области:
«При подписании договора лжеброкер может заверить вас в гарантированности одобрения кредитной заявки и попросить внести предоплату за работу. После отказа в выдаче кредита мошенник скажет, что сделал все, что мог, и деньги не возвращаются.
Вы можете обратиться в полицию. Но в возбуждении уголовного дела, скорее всего, откажут, так как это гражданско-правовые отношения. Обращение в суд в рамках гражданского судопроизводства тоже малоэффективно, так как кредитный брокер по договору оказывает только информационные услуги и не гарантирует получение кредита».
О том, можно ли обойтись без услуг кредитного брокера для получения займа и как повысить шансы на одобрение кредита, читайте в продолжении статьи в LifeProfit.