Недавно я уже писала небольшой отчет о своей работе на краудлендинговой платформе Поток. Тогда я удивилась, увидев как платформа считает доходность, дабы цифры платформы значительно отличались от моих. А вот на днях зашла на платформу и увидела, что она насчитала мне доходность в размере 18,99% за последние 3 месяца. Тут уж мне стало совсем интересно. Я решила, что не успокоюсь пока не пойму как Поток считает доходность. И кажется я поняла, тайна крайудлендинговой платформы Поток разгадана. Спешу поделиться с вами моими расчетами.
Несколько слов про статистику
Я вообще люблю повторять, что есть обман, а есть статистика. Я со своим техническим образованием знаю как посчитать так, что бы цифры понравились. И в моих подсчетах не будет никакого обмана. Точно так же нет никакого обмана на платформе Поток. Просто они считаю доходность достаточно интересным способом. Их способ по своему верен. Их способ дает красивые цифры, но с моей точки зрения, эти цифры завышены и не отражают реальной ситуации.
Согласно моим подсчетам моя доходность на платформе 15,2% годовых. Это в целом не плохо, но это не 17.9% годовых которая насчитала мне платформа и уж тем более не 18.99% годовых за 3 последних месяца.
Почему доходность на платформе считается по-разному
Дело в том, что на платформе я дают бизнесу деньги в долг на разных условиях. Кто-то возвращает деньги раз в 7 дней, кто-то раз в 30 дней, кто-то еще реже. Поэтому может получиться так, что первый месяц выплат не будет, доходность будет нулевая, а потом сразу придет большая сумма доходность вырастит, потом месяц опять ничего не будет, доходность упадет, а потом опять капнут проценты за месяц. Из-за того, что денежные потоки не равномерно распределены во времени, доходность все время меняется, то она выше, то ниже.
Если верить моим расчетам:
- моя доходность за последние 3 месяца 17,31% годовых;
- моя доходность за все время работы на платформе 15,2% годовых.
Мой вариант расчета
Когда я считаю свою доходность, я делаю это тупо в лоб. У меня есть сумма денег, которую платформа мне выплатила, сумма пополнения и срок инвестирования - этих чисел мне вполне достаточно. Посчитаю свою доходность за последние 3 месяца. Сумма выплат за это время составила 654,68 рублей, инвестировала я 15 000 рублей, 3 месяца - это по моим расчетам 31+30+31=92 дня. Считаю:
(654,68/15000) х 365 / 92 = 17,31%
Смотрю цифры, которые насчитала платформа - 18,99%. Чудеса. 1,68% где-то прилипло.
На самом деле уже тут начинается магия. Я открываю отчет по выплатам и вижу, что за последние 3 месяца мне выплатили 654.68 рублей, смотрите скриншот ниже. но если посмотреть на скриншот выше, то там платформа пишет, что мой процентный доход составил 658 рублей. Я же никак не могу получить в отчете эту сумму. Если я беру период с 26.10 по сегодняшний день, приход 654.68 рублей, если беру с 25.10 по сегодняшний день, то приход больше, чем 658 рублей. Я думаю, что тут проблема в округлениях.
Если считать все выплаты отдельно и вычитать налоги, то сумма выйдет 654,68 рублей. а если взять все приходы вместе и сложить, а уж потом заминусовать налоги, то сумма выйдет большая - 658 рублей. Но это только моя гипотеза. Да и эти 4 рубля не дадут такой разницы в доходности, какую я насчитала. Значит тут есть и вторая причина.
Учет сумм инвестиций
На платформ есть такая особенность, я подаю заявку на то, что бы дать деньги бизнесу в долг. Допустим, сегодня я подала заявку, но пока платформа не наберет всю сумму займа, она не будет выдавать кредит. Это и правильно, что толку бизнесу от того, что ему дадут не всю сумму? Да и потом сложнее считать сколько и когда возвращать. Именно поэтому мои деньги могут лежать зарезервированными под займ несколько дней. То есть по факту регулярно бывают простои когда деньги не работают, другое дело, что в принципе они не большие. Кроме этого, если у меня на счету оказывается сумма, меньшая, чем 400 рублей, я не могу ее инвестировать. Деньги тоже лежат без дела.
Я так поняла, что платформа считает доходность исходя из средней суммы инвестирования. У меня эта сумма равна 14828 рублей. Ее можно увидеть на первом скриншоте.
Теперь давайте посчитаем доходность моих инвестиций исходя в вводных потока:
(658 / 14828) х 365 / 92 = 17,6 %
или
(658 / 14828) х 365 / 90 = 17,99%.
Эти цифры уже куда ближе к тем, что я вижу на красивой картинке.
По сути, для меня краудлендинг - это некая диверсификация. Я хотела пощупать этот инструмент что бы принять решение устраивает он меня или нет, я пощупала. Даже моя расчетная доходность за год - 15.2% меня в принципе устраивает. Доходность за 3 месяца - 17,31% смотрится красивее, но только до тех пор пока я не начинаю понимать, что это "моментальное значение" вырванное из контекста. Готова ли я больше денег загнать в краудлендинг? В целом, наверное да, но тут надо опять же смотреть общую картину мира. Сейчас у нас с мужем появились планы через некоторое время вывести деньги из активов и купить пассив. Буду продавать акции и облигации, а краудлендинг как раз я готова не трогать. Там не такие большие деньги что бы их извлекать.
