В ближайший год вступят в силу несколько законодательных изменений, которые должны помочь людям в неравной борьбе с финансовыми организациями. Самые важные из них — кабальных ставок по кредитам больше не будет, а банки в принудительном порядке будут соблюдать закон о коллекторах. Есть и другие новшества, которые помогут гражданам в ситуациях, когда нечем платить по кредитам.
Изменения по процентам
С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозаймам составит 0,8% в день или 292% годовых. Кроме того, сумма долга по займу вместе с процентами и штрафами за просрочку не может превышать 130% от основной суммы долга (законопроект № 22118-8).
Что это значит на практике? Допустим, клиент берёт заём на 10 000 рублей на 30 дней. Максимальная переплата по нему составит 2 400 рублей. Если человек не погасит долг вовремя, то сумма задолженности не превысит 23 000 рублей.
Большинство людей посчитают такую помощь издевательством. Но всё познаётся в сравнении. Ещё несколько лет назад клиент брал заём на 10 000 рублей, а отдавал 100 000 рублей. Теперь подобное невозможно благодаря борьбе Госдумы с кабальными процентами в микрофинансовых организациях (МФО).
Изменения по долгам
Ещё одно важнейшее изменение — банки и МФО заставят соблюдать так называемый закон о коллекторах.
Напомним, закон об особенностях взыскания долгов был принят в 2016 году. Он ограничивает контакты коллекторов с должниками:
- личные встречи — не чаще одного раза в неделю;
- звонки — не более двух раз;
- сообщения — не более четырёх раз.
Также коллекторам запрещено вывешивать списки должников в публичных местах. При этом должник имеет право отказаться от контактов с коллекторами — достаточно подать заявление.
Но при всей привлекательности закона для должников он не распространяется на банки и МФО. Они могут контактировать клиентами в любое время и столько раз, сколько захотят.
Всё изменится с 1 марта 2024 года, если Госдума примет закон (законопроект № 190070-8). Банки и МФО будут соблюдать закон о коллекторах. В ином случае человек сможет пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов, которая оштрафует нарушителя. Также служба сможет запрещать нарушителям общаться с должниками на 60 дней и более.
Изменения по отсрочке
Также в 2023 году должны появиться кредитные каникулы (законопроект № 196743-8). Они помогут заёмщикам в сложной ситуации. Если у человека доход снизится на 30% и более, то он сможет получить отсрочку по кредитам — автокредитам, кредитным картам, кредитам наличными. Причём не благодаря доброте банка, а по закону.
Однако каждый, кто решится взять кредитные каникулы, должен помнить — отсрочка платежей увеличивает переплату. Чем больше остаток долга, тем выше стоимость каникул. Более подробно о том, как рассчитать переплату по кредитным каникулам, мы рассказывали в статье «За кредитные каникулы придётся заплатить».