Есть плохие долги и кредиты, а есть хорошие.
Плохие всегда вытягивают из нас деньги. А хорошие наоборот, помогают нам заработать.
Пример плохого кредита: машина купленная в кредит, мало того что вытягивает деньги за обслуживание, топливо, а ещё её мыть нужно, и срок по выплате обязательств подходит. Ощущение, будто нанимаетесь на работу.
Пример хорошего кредита: машина куплена в кредит и сдается в такси. Приносит доход, покрывая все издержки по кредиту. Большая вероятность, что ещё и чистая прибыль будет приходить.
Кредит - это когда вы у своего будущего отнимаете деньги и забираете в настоящее. При этом, совсем не думая о последствиях. В будущем, когда наоборот нужно развиваться, так как растет семья, вырастают расходы, а вы все ещё будете выплачивать старые кредиты.
Если вы сегодня не можете позволить себе этот предмет, вам не хватает средств, то ваше положение и так не очень хорошее, а при помощи кредита сделаете себе ещё хуже.
Многие не думают о том, за счёт чего они будут погашать свой кредит. Полагаются на работу, за которую часто зарплату задерживают. И вы себя уже вводите не в очень хорошее положение.
Взять негде, а отдавать надо
Долг - это накопленное обязательство, которое делает вас медленным, а еще подкидывает вам страха. Потому что двигаться с этим грузом, рисковать, вкладывать, изучать что-то новое - практически невозможно. Все мысли обремененного кредитом человека, заняты выплатами по обязательствам. Как выплатить? Где найти деньги? Где сэкономить?
Вы должны заранее знать, как будете оплачивать обязательства каждый месяц, чтобы снять весь этот груз с себя.
Какая статистика по кредитам?
На сегодняшний день по оценкам ЦБ, за первую половину 2022 года число банковских заемщиков сократилось на 0,7%, или на 300 тыс. человек, до 42,1 млн человек.
62,4% из них, или 26,3 млн, имеют долги только по одному кредиту. Почти треть (30,1%), или 12,7 млн человек — по двум ссудам. 3,2 млн россиян вынуждены одновременно платить банкам по трем и более кредитам.
Подробнее на РБК
Почему люди берут кредиты?
Люди всегда хотят получать желаемое здесь и сейчас. Вышел новый смартфон, обновлю заодно, возьму в рассрочку. Лучше сейчас в кредит, чем потом за свои. Так мыслит большинство.
Есть хороший пример с покупкой автомобиля, который вы можете себе позволить. Автомобиль должен стоить 3-4 месячных дохода. Если сумма автомобиля выходит гораздо больше, то можно сразу отказаться от покупки или же прийти к более дешевому варианту (если машина вам необходима для работы).
Почему именно 3-4 месячных дохода?
Чтобы избежать финансовой ямы.
Сейчас кто-то посчитал в уме и понял, что на эти деньги ничего не сможешь купить толкового. Тут зависит всё от вашего дохода или выбора. Выше писал - мы всегда хотим получить желаемое, каплю счастья сейчас, в виде Mercedes-Benz, а потом как-нибудь справимся. Это прямая дорога в яму, откуда выбраться будет очень непросто. На эту тему мы ещё поразмышляем с вами.
Как правильно избавиться от долгов?
Метод снежного кома - работает хорошо, если у вас несколько кредитов. Его и будем использовать.
Как делает большинство людей - стараются гасить первым тот кредит, у кого самая высокая процентная ставка или по которому самая большая задолженность. Скажите, что вы так не делаете. Скажу сразу, я из таких, кто так и делал.
Метод снежного кома заключается в том, чтобы начинать погашать кредиты с самых маленьких сумм.
Шаг 1
Нужно составить список, выписать все кредиты от маленького до самого большого. Важно - процентная ставка не важна! Только конкретная статья долга, остаток вашей задолженности на текущий момент и размер ежемесячного платежа.
Шаг 2
Расположите долги в порядке возрастания задолженности.
Пример (общий долг, минимальный платёж, назначение)
89 350 - 5 000 - кредит на телефон
155 000 - 10 000 - кредитная карта
605 563, 71 - 20 000 - автокредит
899 162, 43 - 25 000 - потребительский кредит
2 862 659, 62 - 25000 -ипотека
Далее выбирайте самый маленький кредит и все свои свободные средства направляйте на погашение самого маленького долга. Опережайте график платежей.
Шаг 3
Подумайте на тем, что можно продать из ваших вещей дома, можно даже составить список с ненужными предметами. Часто замечал, что многое купленное стирается из памяти. Поэтому список вам точно понадобится.
Можно взять подработку, либо освоить какую-нибудь новую профессию.
Таким образом, у вас появятся дополнительные деньги на погашение кредита. Главное - заработанные средства не транжирить.
Шаг 4
После того как вы погасили кредит, переходите к следующему. Есть только важное дополнение, которое определяет всю суть метода снежного кома. Те платежи, которыми вы закрывали первый кредит, необходимо направить на новый. И так далее, затем следующий и следующий.
89 350 - кредит на телефон
155 000 - кредитная карта
605 563, 71 - автокредит
899 162, 43 - потребительский кредит
2 862 659, 62 - ипотека
Повторяйте эти действия до тех пор пока все кредиты не будут погашены. Помните про минимальные платежи по кредитам. Это не значит, что про остальные платежи стоит забыть и концентрироваться только на самом маленьком. Вы продолжаете платить старые кредиты, но самый маленький долг стараетесь закрывать быстрее.
89 350 - кредит на телефон
155 000 - кредитная карта
605 563, 71 - автокредит
899 162, 43 - потребительский кредит
2 862 659, 62 - ипотека
И вот у нас осталась только ипотека, но платёж по ней с учетом сумм остальных платежей составляет 85 000 рублей. Только ипотеку вы закрываете в 3,5 раза быстрее.
Благодаря методу снежного кома возможно в 2 раза быстрее погасить все свои обязательства. Если чётко следовать инструкциям.
По мере того, как вы избавляетесь от обязательств. Снижается уровень нагрузки. У вас прибавляются силы на новые проекты. Вы становитесь уверенней в завтрашнем дне. Это чувство ни с чем не перепутать.
Удачного вам избавления от кредитов! До связи!