Вы давно не платите кредит, и банк подали иск о взыскании в суд. Теперь переживаете, как это отразится на кредитной истории (КИ) и одобрят ли в будущем кредиты и займы.
Мы разобрались в вопросах и ответили на них в статье. Еще рассказали, через сколько лет из КИ пропадет запись о судебном взыскании.
Что будет с кредитной историей после суда?
Банки передают в бюро кредитных историй (БКИ), с которым взаимодействуют, любые изменения по кредиту. Это правило касается внесения платежей, просрочек, передачи кредита коллекторам и передачи взыскания через суд. То есть информация о том, что кредитор обратился в суд, так или иначе попадет в кредитную историю. В результате она будет испорчена.
Согласно ч. 5 ст. 15 федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (о кредитных историях) банк обязан передать информацию на второй день, следующий за днем, в котором произошли изменения по кредиту. Проще говоря — у банка есть три дня, чтобы передать сведения.
На скриншоте ниже отражена информация о судебном взыскании в КИ, сформированной в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
А в КИ из Объединенного кредитного бюро (ОКБ) она будет выглядеть так.
Как исправить кредитную историю после суда?
Погашенный кредит не гарантирует мгновенное исправление КИ. Есть такое понятие, как кредитный рейтинг. Разные БКИ используют разные методы его расчета. Например, одно бюро учтет, что вы закрыли долг, и сделает перерасчет, повысив рейтинг. А другой нет — и рейтинг останется на прежнем уровне.
После погашения кредита проверьте свою кредитную историю. Если рейтинг не повысился, попробуйте оформить кредитку или заем. После одобрения вносите платежи вовремя. Так вы постепенно реабилитируете статус платежеспособного заемщика.
Когда данные о судебном взыскании пропадут из КИ?
С 1 января 2022 года данные о кредитах и займах хранятся семь лет. Срок сократили, чтобы люди оформляли новые кредиты и ипотеки.
По истечении семи лет саму кредитную историю не аннулируют. БКИ удаляют из нее информацию о кредите или займе, последняя запись по которому была семь лет назад.
Пример. Банк выдал кредит Михаилу в июле 2014 года. Через год мужчина перестал вносить платежи, а еще через полгода — в январе 2016 года, банк подал в суд. После решения суда Михаил не закрыл задолженность в течение 10 дней, и она ушла на взыскание приставам. Через три года — в январе 2019 года, мужчина вернул деньги банку, и запись обновилась. Поскольку кредит погашен, записей о нем в КИ больше не будет. В 2026 году он исчезнет из кредитной истории.
Одобрят ли новые кредиты и займы после суда?
Взыскание долга через суд говорит о неплатежеспособности заемщика. Поэтому судебная запись испортит КИ. При рассмотрении заявки на кредит банки увидят информацию о судебном решении или исполнительном производстве, если взыскание уже направлено в ФССП.
Если задолженность погашена быстро, а другие кредиты платите исправно, шансы на одобрение есть. Например, для одного банка информация о том, что долг пришлось взыскивать через суд, будет критична. Поэтому он откажет, чтобы не рисковать. Другой отнесется лояльно — ведь долг погасили, и одобрит кредит.
Если судебное решение не исполнено, и задолженность висит у приставов — шансов на новый кредит нет. Да и заем взять будет сложно.
Не хватает денег на кредиты и я боюсь, что банк обратится в суд
Возможно, вы не справляетесь с кредитами из-за повышенных ставок и больших платежей. Рефинансирование одобряют по сниженным ставкам. Объедините кредиты в один, чтобы платеж стал посильным.
МБК поможет оформить рефинансирование и получить дополнительно до 15 млн руб. Деньги одобрят без поручителей и с любой КИ.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций