Заемщики массово судятся с лизинговыми компаниями, оспаривая договоры купли-продажи автомобилей и незаконное, по их мнению, изъятие транспортных средств. Кто прав? Разбираемся с ситуацией.
Если ввести в поисковик запрос «Займы под залог ПТС», можно увидеть уже на первой странице огромное количество автоломбардов и лизинговых компаний. А вот адрес офиса компании не везде наблюдается и здесь начинается самое интересное. Но есть номер телефона.
Я выбрала одну из таких компаний и позвонила. На противоположном конце трубки раздается голос, который говорит: «Оставьте заявку, с вами свяжется наш менеджер». Я назвала марку авто и сумму займа, после чего получила СМС-сообщение, что мне одобрили кредит и список документов к предоставлению. И вот он, наконец, вожделенный адрес офиса в Москве: ХХХ, д. 36. Приезжаю по адресу, блуждаю по уличным лабиринтам, нет ни одной вывески. Захожу в небольшое помещение, на стенах плакаты с лозунгами компании. И везде крупным шрифтом название компании: «ХХХ». Прохожу, говорю, что записывалась на консультацию. Меня берет в оборот молодой человек. Я присаживаюсь за стол переговоров. Конечно, первым делом, меня интересовала ставка. Мне сообщают, что ставка финансирования зависит от марки и состояния автомобиля, сроков займа, а также от того, есть ли на автомобиле обременение. На просьбу пояснить подробнее про ставку отвечает, что условия подбираются индивидуально. Зато охотно разрешает ознакомиться с условиями выданного ранее договора и даже сфотографировать для изучения.
И все же не прибегайте к отстранению от прочтения договора. Чтобы не было сюрпризов.
А теперь немного страшилок, чтобы вы не расслаблялись перед красивыми лозунгами.
Иллюстрации #1 «Фантазии серых кредиторов»
Как и имеется статистика по невыплатам гражданами заемных средств, так и массово люди оспаривают в судах заключение договоров с лизинговыми компаниями. Обращения от клиентов, которые лишились своего имущества после получения займа под залог автомобиля по итогам оформления возвратного лизинга, стали поступать еще в 2017 году, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Анализируя данные открытых источников, отзывы и жалобы, выяснила, что под разными брендами по схеме возвратного лизинга работает более 150 таких фирм в 40 регионах страны. «Схему возвратного лизинга с участием физических лиц мы расцениваем как один из ярких примеров богатой фантазии серых кредиторов. По сути, это псевдокредитование под залог транспортного средства. Множество граждан по всей стране лишились своих автомобилей, остались с долгами и получили серьезные проблемы с нелегальными взыскателями».
Случай из жизни: «На седьмой день после смерти мужа машину угнали» Супруг Ирины из Москвы взял 150 тыс. рублей под залог ПТС в компании «ХХХ1». При оформлении займа он заключил договор купли-продажи своего автомобиля «Опель-Астра» 2012 года. О наличии займа Ирина узнала за два дня до смерти мужа (он был болен раком), когда к ней обратились почему-то из фирмы «ХХХ2» с требованием вернуть оставшиеся 50 тыс. рублей долга. Автомобиль был угнан через семь дней после смерти супруга, а размер просроченных процентов и штрафов составил 655 тыс. рублей. «Как только я подала первый иск в суд на компанию, она объявила о розыске автомобиля. В полиции мне объяснили: машина не ваша, она принадлежит лизинговой компании, вы прав на нее не имеете». Суд встал на сторону компании, потребовав с Ирины выплатить 50 тыс. рублей (остальную сумму компания списала).
Лизинг для физических лиц регулируется Гражданским кодексом РФ, федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Схема возвратного лизинга такова. Клиент по рекламной наводке приезжает на автомобиле за займом в организацию, которая может представляться как автоломбард, лизинговая компания, финансовый брокер. Предоставляет паспорт техсредства. Далее с ним заключают два договора: купли-продажи машины и договор о лизинге. Сотрудники компании, скорее всего, расскажут, что никаких рисков заемщик не несет, а договор купли-продажи авто — лишь формальность, он составляется как гарантия выплаты средств. Однако по документам клиент теперь не является собственником автомобиля, а только арендует его, выплачивая также проценты за заем. Собственником автомобиля является компания. Изъять автомобиль, то есть прекратить договор лизинга, компания может сразу по нескольким причинам. Среди них — выезд за пределы территории регистрации ТС, просрочка платежей более чем на 20 дней. И как раз в просрочке таится главная опасность таких кредитов.
Иллюстрации #2 По схемам возвратного лизинга в нашей стране действует более 120 компаний.
Как сообщили в ЦБ РФ, за последние два года в числе выявленных нелегальных кредиторов было 79 псевдолизинговых компаний. «Данные компании осуществляли незаконную выдачу займов под видом лизинговой деятельности, то есть, по сути, предоставляли населению аналог потребительского кредитования под залог движимого и недвижимого имущества». В отношении каждого установленного случая регулятор направил информацию в прокуратуру. Количество таких дел за последнее время резко выросло.
«Условия займа у недобросовестных игроков на первый взгляд, могут показаться более привлекательными для заемщиков, чем у регулируемых микрофинансистов: например, они могут предложить под ваше транспортное средство большую сумма займа, чем МФО. Поэтому от такой «нездоровой конкуренции» страдают не только заемщики, но и добросовестные кредиторы.
PS: Что можно сказать, мои дорогие читатели, не ведитесь на красивые рекламные вывески и кричащие баннеры. Идите не туда, где вам обещают золотые горы и всегда вчитывайтесь в любой договор скрупулезно перед любым подписанием.