часть 1
Инструменты инвестирования разделяются по способу их приобретения, по торговым площадкам покупки.
Я для себя разделяю офлайн и онлайн.
Из доступных материальных офлайновых инструментов - это безусловно недвижимость. Самый известный и распространенный способ инвестировать - это инвестировать в недвижимость.
И часто, от тех людей, кто не слышал об инвестициях никогда, вы можете услышать такую схему - купить квартиру в ипотеку, сдать ее в аренду, и через 15 лет квартира уже будет моя. А потом я ее сдам, продам и уеду жить в теплые страны. То ест,ь желание получать доход от недвижимого актива.
Другой разговор, что если этот инструмент знают почти все и пользуются им, то у него соответственно низкая доходность.
И если вы поговорите с людьми, то узнаете, что их доходность от недвижки на уровне банковских депозитов, а то и меньше. И это, учитывая, что они чаще не платят налоги, не страхуют имущество, никак не защищены, в отличие банковских депозитов.
Плюс, недвижимость обладает доходностью, но не обладает ликвидностью. То есть, это только надежный инструмент из категории надежных инструментов. В остальных двух категориях его нет. Потому, что продать быстро недвижимость невозможно.
Хотя, если к недвижимости подходить грамотно и не покупать ее с рынка, а купить с торгов по банкротству, например, то доходность можно сильно увеличить. Вплоть до 20-30% годовых. Особенно, если это грамотные складские помещения, которые уже используются арендатором и продаются по банкротству ниже рынка, еще и с куском земли. Вот в таких вариантах можно до 50% повысить доходность.
Поэтому те, кто покупает квартиру в ипотеку, с надеждой через 15 лет ее оставить детям, с точки зрения финансовой, совершают нелогичную сделку. Вроде вложили, но капитал работает неэффективно. Потому, что в этом инструменте можно получать большую доходность.
Поэтому всегда думаем, считаем. Можете зарубить себе на носу одно правило - там, где толпа, там денег нет. Деньги все основные делаются ДО того, когда узнает вся толпа. И если мы видим, что в недвижимом имуществе толпа, то мы должны понимать, что денег там нет. То же самое с банковскими депозитами. Поэтому, чем сложнее приобрести инвестиционный инструмент, тем, скорее всего, он принесет бОльшую доходность.
Второе жесткое правило, которого надо придерживаться - главное в инвестициях это не терять свой капитал. Если вы научитесь не терять, то зарабатывать вы научитесь в любом случае. Но если вы научитесь зарабатывать, но не научитесь не терять, то весь ваш заработок вы рано или поздно потеряете. Это всего лишь вопрос времени. Так что, если в какой-то идее прослеживается большая возможность потерять свой капитал, то лучше туда не лезть.
Либо залезать, но очень и очень маленькой частью капитала. Той, которую не жалко потерять. И которая вам быстро компенсируется другими частями портфеля.
Например, пишет мне человек, что хочет найти инвестора, чтобы купить франшизу и заниматься бизнесом. Я смотрю, ну человек малоопытный, хочет заниматься бизнесом. Его риск потерять капитал - 100%. Спрашиваю, сколько денег - 2,5 миллиона. Это большие деньги. То есть, это не те деньги, чтобы ими рисковать. Поэтому - сразу нет.
Бизнес - высокорисковый инструмент. Да, он высокодоходный, но он высокорисковый и неликвидный. Потому что продать быстро бизнес невозможно.
Поэтому, анализируйте все инструменты на риски. И придерживайтесь еще такого факта - не хранить яйца в одной корзине. И инвестировать в разные по своей сути, и поведению инструменты.