Многие люди столкнулись с проблемой - долги в МФО (Микрофинансовой организации). Человек попадает в долговую яму, он не может выплатить один кредит из-за больших процентов и берет еще займ. Часто таких небольших займов набирается много.
Что же делать:
1. Разобраться, как работают МФО,
2. Какая ситуация именно у вас.
Часто заемщики оказываются в такой ситуации потому, что не понимают как работают микрофинансовые организации. Они не понимают, какие проценты их ждут, когда они берут кредиты и не понимают, что происходит при частичном погашении. МФО дают деньги людям под огромные проценты – это 200, 300 и больше процентов годовых, начинаются просрочки, долг начинает расти.
Ошибка большинства заемщиков вносить столько денег сколько смогут. Людям кажется, что долг их гасится. Каждый день на ваш долг капает процент, деньги уходят на погашение пени, штрафов, процентов, а долг остается. Так можно платить в МФО всю жизнь.
Запомните, если у вас на сегодняшний день более одного займа, то по каждому нужно разобраться:
— сколько составляет основной долг,
— сколько составляют проценты по этому займу,
— какие сейчас уже начислены пени и штрафы.
Если вы уже допустили просрочки нужно установить мобильные приложения ваших МФО, зайти в интернет банк, личный кабинет, где вы сможете посмотреть всю ситуацию, которая сейчас происходит по вашему долгу. Если у вас нет возможности зайти в мобильное приложение либо в интернет банк, то вы можете позвонить в микрофинансовую организацию и узнать состояние своего долга. Вдруг вы решили вносить небольшие платежи, но у вас имеются просрочки, то нужно узнать: сколько сейчас пени, штрафов, процентов. Затем проверить, какая нужна общая сумма, внести ее, чтобы вернуться в график, либо закрыть полностью займ. Не начинайте вносить деньги на ваше усмотрение, так как любая сумму, не будет уходить на погашение кредита. Она будет оплачивать процент, и вы окажетесь, в ситуации, при которой долг уменьшаться не будет.
Ситуация номер два.
Вам нужно понять стоит ли вносить платежи. Если вы понимаете, что платите не по графику, то никакие платежи не надо вносить. МФО все равно на вас, им нужны лишь деньги. Внесенные не по графику платежи будут уходить на их пени, штрафы, проценты. В МФО работает система, которая определяет, как работать должником, что сейчас с ним делать, продавать долг коллекторам, либо обращаться в суд по этому долгу.
Нужно вносить платежи по графику, либо не платить совсем, если вы не можете вносить платежи по графику, а самый идеальный вариант - это закрыть микрозайм полностью.
Человеку, у которого имеется несколько микрозаймов, лучше закрывать их по очереди полностью, чем например, платить каждый понемногу. Вам можно начать с самого маленького займа разобраться с ним и заплатить, затем приступать к следующему.
Что делать если нет никакой возможности платить или выплачивать по графику?
Необходимо прекратить платить займи решать вопрос через суд. Это намного выгоднее потому, что при обращении МФО в суд, сумма вашего долга перестает расти, она замораживается. Многих пугают большие проценты, но бояться не стоит. По закону МФО не имеет право получать прибыль выше нормы. Сейчас размер процентов со всеми пенями, штрафами, неустойками не может в полтора раза превышать сумму основного долга. Данный закон действует для займов полученных после 01-го января 2020 года, а по займам до 2020 года, действуют другие ограничения.
Пример: Вы взяли кредит 25 000 рублей, то сумма вашего долга не больше 60 000 рублей. 20 000 – основной долг, который умножаем в полтора раза = 35 000 рублей, плюс проценты и прочее = 60 000 рублей.
В год у вас будет 150 процентов годовых, которые выплатить легче, чем растущий постоянно долг, так как ваш кредит будет заморожен судом.
Если у вас был долг со всеми штрафами, составил 30 000 рублей, то эту сумму будите выплачивать. Внесенная любая сумма будет уходить на погашение долга, так постепенно он исчезнет.
Не стоит забывать о займе, так как МФО хотят получить сверхприбыль с каждого заемщика и могут умышленно затягивать с судом. Взяли вы 25 000 рублей, а отдавать будите все 150 000 рублей. По закону они не имеют на это право, к сожалению, при обращении их в мировой суд, судья только зафиксируют наличие кредитного договора.
Многие думают, если нет кредитного договора, то долга нет. Договор есть - это договор оферты, который размещен на сайте организации. В сумме долга в мировом суде разбираться не будут, они вынесут судебный приказ, в котором полностью удовлетворят требования банка.
Данный приказ вам необходимо оспорить, привести к законному виду, чтобы сумма процентов, пени, штрафов, не превышала вашего основной долг в полтора раза.
Как изменить судебный приказ и подготовить возражение на исковые требования кредиторов вы можете обратиться к нашему юристу за бесплатной консультацией.
Итак, подытожим!
Вы перестаете платить займ, ждете, когда организация обратится в мировой суд, затем отменяете судебный приказ и опять ждете. Когда они обратятся в районный суд, в который вам придет повестка. В районном суде вы сможете защитить свои интересы.
Когда вам присылают оповещения о том, что они обратятся в суд, не нужно бояться. Суд для вас самый выгодный вариант. Когда МФО обращается в суд, то максимум вы получите плюс полтора процента к сумме основного долга, а если выплачивать им какими-то непонятными платежами, то получите больше проблем, поэтому суд выгоден заемщику, чем МФО.
Человеку, набравшему много микрокредитов, а также кредиты в банках – потребительские кредиты, кредитные карты и сумма долга, у которого превышает 300 000 рублей, нужно задуматься о процедуре банкротства. Она не имеет никаких серьезных последствий, полностью контролируемая и управляемая.
Банкротство позволяет полностью списать все долги с заемщика.
Вы можете сами инициировать процедуру банкротства, собрать документы, подготовить заявление сами, либо с помощью нашей команды юристов. Затем обратиться в арбитражный суд о том, чтобы вас признали банкротом.
Такая процедура подходи не всем. Чтобы понять, подходит вам она или нет, обращайтесь к нам за бесплатной консультацией, юрист задаст ряд вопросов, по которым будет понятно нужна вам данная процедура или нет. Ссылка на консультацию: https://clck.ru/33J7VT