До 31 марта 2023 года заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут воспользоваться мерой господдержки - кредитными каникулами.
Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по кредитам на срок до 6 месяцев. В первую очередь она нацелена на поддержку заемщиков, которые столкнулись с потерей дохода и не имеют возможности в полном объеме вносить платежи по своим кредитам.
Каким критериям нужно соответствовать?:
1. В зависимости от типа кредита действуют ограничения по максимальной сумме:
А. 🏠 3 млн рублей – во всех регионах не должен превышать размер ипотечного кредита (на дату выдачи).
(4 млн рублей – для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов, входящих в Дальневосточный федеральный округ, 6 млн рублей – для Москвы).
Б. 🚗 700 тыс. рублей - составляет максимальный размер по автокредитам,
В. 💸 300 тыс. рублей - по потребительским займам для граждан,
Г. 📈 350 тыс. рублей - для ИП,
Д. 💳 100 тыс. рублей - по кредитным картам.
2. Доход заемщика за месяц до даты обращения в банк снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущий год.
3. Кредитный договор должен быть действующим и заключенным до 1 марта 2022 года.
4. На момент обращения в банк у заемщика отсутствуют другие действующие "каникулы".
Как оформить кредитные каникулы?
Если вы подходите под эти критерии, оформить кредитные каникулы достаточно просто. Нужно подать заявление в банк или несколько банков, в которых у вас есть кредиты.
Это можно сделать лично или дистанционно. У банка есть 5 дней на рассмотрение заявления и пакета документов. В случае одобрения, банк сообщает заемщику о своем решении и уточняет дальнейшие шаги, которые необходимо предпринять. Каникулы начинаю действовать либо с даты заявления, либо с даты определенной заемщиком в заявлении.
Какие документы необходимы?
Для оформления кредитных каникул нужно документально подтвердить снижение доходов. К их числу могут относиться:
· Справка о доходах и суммах налогов (прежнее название – 2-НДФЛ).
· Выписка из службы занятости о регистрации гражданина в качестве безработного.
· Листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
· Иные документы, свидетельствующие о снижении совокупного дохода заемщиков по договору.
Что делать если вам отказали?
Банк не может отказать если все условия соблюдены. В ответе банка должна быть указана причина отказа. В зависимости от причины отказа, можно попытаться решить проблему: например, направить в банк недостающие документы. Если вам кажется, что отказ неправомерен, можно обжаловать решение, направив обращение в Центробанк или суд. Если причину отказа устранить не получается, нужно постараться вместе с банком найти решение, при котором вы сможете продолжить платить по кредиту, например, это может быть снижение процентной ставки или увеличение срока кредита. Читайте материал, как оформить реструктуризацию кредита.