Если вы хоть раз уходили с работы в "никуда", вы знаете насколько важно иметь запас денег на первое время.
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям. Статья имеет развлекательный характер.
Финансовая подушка - это минимальный необходимый запас денег на 3-6 месяцев комфортной жизни. Жизнь непредсказуема, и иногда случаются ситуации из-за которых человек может потерять основной источник заработка. Травмы, болезни, сокращения на работе, форс-мажорные обстоятельства. Кроме того, деньги из такого запаса можно тратить на непредвиденные расходы, сломалась машина, заболел зуб, срочно нужно куда-то поехать и т.д.
Психологический комфорт
Пожалуй, это одна из самых главных причин, по которой стоит завести финансовую подушку. Если вы знаете, что голод вам не грозит (в ближайшие пару месяцев) Новую работу вы будете искать более скрупулёзно. Без запаса денег человек соглашается на то, что предлагают. Иными словами, финансовая подушка наделяет вас властью выбирать.
Если говорить о нестабильном заработке, то в этом случае финансовый запас обязателен.
Важно!
Подушка - это не инвестиции. Тут нет цели преумножить эти деньги, поэтому я бы ограничилась 3-6 месяцами. Все, что больше, уже инвестировала бы. То есть, вы должны иметь доступ к этим деньгам в любой момент. Соответственно, хранить такие деньги лучше
- в надежных,
- безопасных,
- доступных,
- высоко ликвидных,
- покрывающих инфляцию инструментах.
Самое элементарное - это дебетовые карты с процентами на остаток. Процент инфляцию не перекроет, но воспользоваться этими деньгами вы сможете в любой момент. Единственное "но" - для таких целей лучше всего завести отдельную карту, данные которой не будут скомпрометированы.
Вклады и накопительные счета. Инструмент хороший, но очень индивидуальный. Сейчас есть такие вклады, деньги с которого можно снять в любой момент. Но чем меньше вероятность потери основного заработка, тем более длинный срок вклада вы можете выбрать.
Наличные. Сомнительный способ хранения денег, если он единственный. Проценты на остаток вам не начислят, значит даже часть процентов инфляции такой способ не перекроет. Но небольшую часть денег хранить наличными - разумно.
Валюта. Для финансовой подушки этот вариант очень рискованный, но если разделить эту сумму на части (например на 3) и купить разную валюту, то риск потерять деньги снижается.
Комбинирование инструментов. Накопленные деньги можно разделить на несколько частей и хранить в разных инструментах. Часть с наибольшим доходом, часть с наименьшим риском, часть с наиболее легким доступом и т.д.
Что еще?
Не очень популярно в нашей стране пользоваться различными страховками. Исключение - страхование автомобиля. Но вы так же можете застраховать жизнь, здоровье, недвижимость, ремонт, бытовую технику и, даже, домашнее животное.
Кредиты и кредитные карты. Да, обращение к заемным средствам - это на крайний случай. Но это тоже инструмент.
Как делаю я.
Я использую кредитную карту с кэшбэком и трачу только те деньги, которые уже есть на моей дебетовой карте с процентом на остаток.
К примеру, Вы тратите 100 000 в месяц. Я использую кредитную карту с кэшбэком 2%. Итого, за месяц я возвращаю 2000 рублей. В это время Мои заработанные 100 000 лежат на карте с процентом на остаток (пусть будет 4% годовых) и за месяц они принесут мне 333 рубля. Через месяц я просто гашу кредитную карту и получаю 2333 рубля, т.е. 2,3%. Таким образом, расходуя в месяц одни и те же 100 000 рублей, можно дополнительно заработать около 25 000 сверху.