НКР в своем материале пишет, что на Сахалине ипотека «съедает» треть зарплаты, а в Московской и Нижегородской областях — под 60%.
В среднем по России заработная плата в 2,2 раза превышала средний платёж по ипотечным кредитам, выданным в сентябре текущего года. Вместе с тем значения показателя «зарплата/платёж» в разных регионах сильно разнятся: в Сахалинской области — 3,1, в Московской или Нижегородской — менее 1,7.
Для сравнения выбраны 50 крупнейших субъектов РФ по размеру ипотечного портфеля. Из перечня исключены Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа, для которых характерна значительная доля заработных плат вахтовиков в нефтегазовом секторе.
НКР проанализировало соотношение среднемесячной номинальной зарплаты и среднего платежа по ипотечным кредитам в каждом из этих 50 субъектов РФ. Использовались данные Росстата о номинальной зарплате за август 2022 и 2021 года. При этом расчёты велись не по накопленному ипотечному портфелю, а только по новым кредитам в сентябре 2022 года и 2021 года. Кроме того, мы учитывали только зарплату ипотечного заёмщика, а не весь доход домохозяйства.
Регионы-лидеры
В пятёрку субъектов с самым высоким соотношением «зарплата/ платёж» вошли Сахалинская область, Республика Коми, Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Тюменская область. Для всех этих регионов характерна зарплата выше средней по всей выборке (52 тыс. руб.), так, в Сахалинской области, лидирующей по доступности обслуживания ипотеки в стране, зарплата превышает среднюю по выборке в 2 раза. Помимо относительно высоких зарплат, положение регионов-лидеров укрепляют низкие средние ставки по ипотечным кредитам: в Сахалинской области — 5,84%, в Якутии — 5,51%, что связано с действием в них программы «Дальневосточная ипотека» (под 2%).
Регионы-аутсайдеры
Нижегородская и Московская области в этом рэнкинге делят первое место с конца: отношение «зарплата/платёж» в них минимально и составляет по 1,69. И если в Московской области это объясняется высоким средним чеком из-за дорогого жилья, то в Нижегородской области главной причиной является низкая средняя зарплата — 43 тыс. руб. По той же причине в пятёрку аутсайдеров попали Ставропольский край, Тверская и Калининградская области.
Самые низкие ставки
Средневзвешенная процентная ставка по новым сентябрьским кредитам в 50 регионах выборки составила 6,88%. Самые низкие процентные ставки в выборке в сентябре 2022 года наблюдались в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 5,27%. Оба региона также входят в топ-5 по наибольшей средней сумме ипотечного займа и в топ-3 регионов по наиболее длинному сроку. Вместе с тем низкие ставки обеспечивают им близкое к среднему по стране соотношение «зарплата/ платёж» — 2,1 (18-е место) в Санкт-Петербурге и 1,9 (29-е место) в Ленинградской области.
Самая долгая ипотека
Средневзвешенный срок выданных ипотечных кредитов в сентябре текущего года превысил 25 лет всего в двух регионах: в Краснодарском крае (25 лет и 10 месяцев против 21 года и 8 месяцев в сентябре 2021 года) и в Ленинградской области (25 лет и 2 месяца против 20 лет и 10 месяцев годом ранее).
Несмотря на длинные сроки ипотечного кредитования, соотношение «зарплата/платёж» в Краснодарском крае является одним из самых низких в стране — 1,76 (43-е место), а годом ранее оно было минимальным среди всех 50 рассматриваемых регионов. Вероятно, столь низкую доступность обслуживания ипотеки в крае можно увязать с ситуацией в городе Сочи, где установились высокие цены на жильё. Спрос и цены на недвижимость в Сочи вряд ли снизятся, поскольку валютные ограничения осложняют покупку курортного жилья (в том числе в инвестиционных целях) в других странах.
#ипотека #кредиты #недвижимость #регионы