Рассказываем, в каких случаях можно выгодно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, а какие кредитки лучше подходят для снятия наличных или только для оплаты покупок.
Можно ли переводить деньги с кредитной карты
Некоторые кредитные карты не предназначены для перевода денег — с них можно только оплачивать покупки или снимать наличные деньги. Однако многие банки всё же позволяют перевести деньги с кредитки.
Узнать, можно ли перевести деньги с кредитной карты, получится в тарифе по счёту. Там же можно найти все условия переводов. Владельцы кредиток могут найти тариф, например, в приложении банка или в личном кабинете на сайте банка. Также тариф по счёту можно запросить в службе поддержки банка — документ пришлют на почту. А при выборе карты тариф можно посмотреть на сайте банка.
Почему переводить деньги с кредитной карты может быть невыгодно
Большинство кредитных карт выгоднее использовать только для безналичной оплаты покупок. Всё потому, что именно на покупки чаще всего действует льготный период. Благодаря ему проценты за использование денег банка не начисляются.
Чем длиннее льготный период, тем дольше владельцы карточек могут не возвращать деньги банку. Главное — каждый месяц вносить минимальный платёж, который установил банк, и погасить долг до окончания льготного периода. Если нарушить эти правила, банк начислит проценты на весь долг.
При этом льготный период обычно действует только на покупки по карте. А за переводы с кредитной карты большинство банков берут комиссию и высокий процент.
Если другого выхода нет и перевести деньги с кредитки действительно нужно (чтобы, например, оплатить обучение), то можно подобрать самую подходящую для этого кредитку.
Что учесть при переводе денег с кредитной карты
Если банк позволяет перевести деньги с кредитной карты, то главное, что нужно учесть, это:
- Есть ли комиссия за перевод с кредитной карты и какой у неё размер.
- Какой лимит банк установил для перевода по карте.
- Действует ли беспроцентный период на переводы. Если не действует, то важно узнать, какой процент придётся заплатить за перевод.
- Берёт ли банк комиссию за обслуживание карты.
Комиссия за переводы с кредитной карты
Комиссия за перевод с кредитной карты — это чаще всего фиксированная сумма плюс процент от перевода.
Комиссию за переводы с кредитной карты начисляет большинство банков.
Некоторые банки не берут комиссию за перевод с кредитной карты в счёт погашения долга в другом банке. Так, банк «Открытие» по карте «120 дней без % и платежей» позволяет полностью закрыть долг по кредитке другого банка в рамках льготного периода и без комиссии.
А бывает, что по кредитке вообще нет комиссии за переводы. Обычно на такие бесплатные переводы банк ставит лимит, когда перевести без комиссии можно ограниченную сумму в месяц.
Если с кредитки планируется снимать наличные, то лучше посмотреть в тарифах, берёт ли банк комиссию за снятие денег в сторонних банкоматах или в отделениях сторонних банков.
Лимит на переводы с кредитной карты
Банки устанавливают два вида лимитов по кредитной карте:
- индивидуальный кредитный лимит — это сумма, которую банк готов одолжить конкретному клиенту;
- лимит на переводы — это сумма, больше которой нельзя перевести без комиссии, а также общая сумма, которую в целом можно переводить с карты в день или в месяц.
Вот как пользоваться кредитным лимитом:
💰 Если исчерпать индивидуальный кредитный лимит, то для его пополнения нужно вернуть банку весь долг.
💰 Если исчерпать лимит на переводы без комиссии, то нужно либо подождать месяц и снова переводить деньги без комиссии, либо начать платить за переводы комиссию.
Льготный период на переводы с кредитной карты
Льготный период — это время, когда можно не платить проценты за использование денег банка.
Чтобы проценты на долг не начислялись, нужно каждый месяц вносить на счёт обязательный платёж (обычно это 3–7% от суммы потраченных денег, которые идут в счёт погашения долга). А до окончания льготного периода важно отдать банку весь оставшийся долг, иначе банк начислит проценты сразу на всю сумму.
Чаще всего льготный период распространяется только на покупки по карте. Иногда льготный период действует также на получение наличных и переводы — такие карты и нужно выбирать, если планируются переводы или снятие наличных.
Альтернатива переводу — снятие наличных с кредитной карты
Часто перевод денег с кредитной карты совсем невыгоден: приходится платить и комиссию, и проценты. При этом встречаются кредитки, с которых дешевле будет снять деньги в банкомате, положить их на свою дебетовую карту, а затем уже совершить перевод. С дебетовых карточек перевод до 100 тысяч ₽ бесплатный в рамках системы быстрых платежей (СБП). Иногда этот лимит может быть больше — например, в Тинькофф Банке он составляет 1 миллион ₽ за один перевод.
При снятии наличных с кредитной карты всё так же важно проверить наличие и размер комиссии за наличные, а также распространяется ли льготный период на снятие наличных.
Иногда комиссию и проценты начисляют только на переводы. А на снятие наличных некоторые банки устанавливают акции, в рамках которых комиссию или проценты можно не платить. Все условия можно проверить в тарифах по счёту.
Топ-7 выгодных кредитных карт для перевода и снятия наличных
Вот кредитные карты, которые, согласно исследованию Сравни, наиболее выгодны для денежных переводов и обналичивания денег:
- Райффайзенбанк «110 дней без %» — для снятия до 50 000 ₽ в месяц;
- АТБ «Универсальная» — для снятия до 30 000 ₽ в месяц;
- Транскапиталбанк «Кредитная ТКБ Карта» — для снятия до 20 000 ₽ в месяц;
- Примсоцбанк «Именная» — для снятия до 20 000 ₽ в месяц в первый год после открытия карты;
- «Кубань Кредит», карта «Старт» — для снятия до 10 000 ₽ в месяц;
- Росбанк «120 на всё Плюс» — для любых переводов и наличных;
- МТС «Деньги Zero» — для снятия больших сумм на короткий срок.
Ниже рассмотрим условия каждой карты.
Условия кредитной карты «110 дней без %» Райффайзенбанка
✅ Беспроцентный период: 110 дней на снятие наличных и переводы до 50 000 ₽ в месяц, а также на покупки.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽ до 50 000 ₽ в месяц.
✅ Выпуск и обслуживание: 0 ₽.
По карте «110 дней без %» Райффайзенбанка можно переводить и снимать в банкоматах без комиссии до 50 000 ₽ в месяц. За снятие суммы сверх этой нужно заплатить комиссию 3–3,9% плюс 300–390 ₽ (меньшая комиссия начисляется при снятии денег в Райффайзенбанке и в банках-партнёрах).
Льготный период 110 дней действует на переводы и снятие денег в пределах 50 000 ₽, а также на все покупки.
Обслуживание и выпуск карты бесплатные, если получить карту до конца 2023 года.
Условия кредитной карты «Универсальная» АТБ
✅ Беспроцентный период: четыре месяца на снятие наличных и покупки.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽ до 30 000 ₽ в месяц.
✅ Выпуск и обслуживание: 0 ₽.
Кредитная карта Азиатско-Тихоокеанского банка «Универсальная» выгодна для получения наличных: на них распространяется 120 дней льготного периода, и комиссии за снятие до 30 000 ₽ в месяц нет. Первые 15 дней после выпуска карты можно снимать сколько угодно наличных без комиссии.
Если снимать с карты больше 30 000 ₽ в месяц за счёт банка, то придётся заплатить комиссию 4,9% + 590 ₽. За перевод денег в любом случае придётся платить такую комиссию. Поэтому лучше снять деньги, положить их на дебетовую карту, а затем перевести.
Условия кредитной карты «ТКБ Карта» Транскапиталбанка
✅ Беспроцентный период: четыре месяца на снятие наличных и покупки.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽ до 20 000 ₽ в месяц.
✅ Выпуск и обслуживание: 0 ₽.
По «Кредитной ТКБ Карте» Транскапиталбанка можно снимать до 20 000 ₽ без комиссии. Сверх этой суммы придётся заплатить комиссию 3,9% от суммы плюс 290 ₽.
Льготный период 120 дней действует и на покупки, и на снятие наличных.
Переводить деньги с кредитной «ТКБ Карты» невыгодно: за каждый перевод есть комиссия 3,9% от суммы, минимум 390 ₽.
Условия кредитной карты «Именная» Примсоцбанка
✅ Беспроцентный период: 100 дней на покупки и наличные.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽ до 20 000 ₽ в месяц.
📌 Выпуск — 0 ₽, обслуживание — 0 ₽ первый год, далее — 1000 ₽ при покупках до 100 000 ₽ в год.
По карте «Именная» Примсоцбанка действует льготный период 100 дней на покупки и снятие наличных. Комиссия за снятие до 20 000 ₽ не начисляется, а при превышении лимита нужно заплатить 3,5% от суммы, минимум 300 ₽.
Лучше снимать деньги с карты, а не переводить их. За любые переводы через СБП комиссия равна 3,5%, минимум 300 ₽.
Карта бесплатна в первый год после выпуска, а затем обслуживание стоит 1000 ₽ в год при покупках до 100 000 ₽ в год.
Условия кредитной карты «Старт» банка «Кубань Кредит»
✅ Беспроцентный период: 110 дней на покупки, наличные и переводы.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽ до 10 000 ₽ в месяц.
📌 Выпуск и обслуживание — 0 ₽.
Кредитная карта «Старт» банка «Кубань Кредит» подойдёт тем, кому нужно совсем немного наличных: бесплатно в месяц получится обналичить до 10 000 ₽. Комиссия за снятие денег сверх этой суммы — 4%, минимум 290 ₽.
Переводить деньги с карты нельзя (можно их снять и положить на свою дебетовую карту для перевода).
Условия кредитной карты «120 на всё плюс» Росбанка
✅ Беспроцентный период: четыре месяца на покупки, переводы и снятие наличных.
✅ Комиссия за наличные и переводы: 0 ₽.
📌 Выпуск карты «120 на всё плюс» — 1800 ₽, обслуживание 0 ₽.
С бесплатной кредитки «120 на всё» и платной «120 на всё плюс» Росбанка выгоднее всего оплачивать услуги ЖКХ. Во-первых, по этим картам действует беспроцентный период 120 дней на переводы. Во-вторых, за переводы на оплату ЖКУ в адрес многих поставщиков (их список можно посмотреть по этой ссылке) Росбанк не берёт комиссию.
Для перевода денег и снятия наличных лучше всего подойдёт кредитная карта «120 на всё плюс». На эти операции действует льготный период 120 дней, а комиссию платить не придётся. Выпуск карты стоит 1800 ₽, обслуживание бесплатное.
Условия кредитной карты «Деньги Zero» МТС Банка
✅ Беспроцентный период: три года и 20 дней на покупки, наличные и переводы.
✅ Комиссия за наличные: 0 ₽.
📌 Выпуск — 299 ₽, обслуживание — 59 ₽ за каждый день, пока не погасите долг.
Карта МТС Банка «Деньги Zero» выгодна только для снятия больших сумм или для снятия небольших сумм на короткий срок (например, на несколько дней).
По карте «Деньги Zero» есть длинный льготный период 36 месяцев плюс 20 дней, который распространяется на любые операции, а комиссии за обналичивание кредитных денег нет.
При этом за обслуживание карты нужно платить 59 ₽ за каждый день, в который по карте есть долг. Например, если потратить 5000 ₽ и вернуть их банку через неделю, то придётся вернуть уже 5413 ₽ (это 5000 + 59*7). Зато если потратить 50 000 ₽ и тоже вернуть их через неделю, то комиссия та же — 413 ₽, и вернуть нужно будет 50 413 ₽.
Выпуск карты МТС Банка «Деньги Zero» стоит 299 ₽.
Как перевести деньги с кредитной карты
Перевести деньги с кредитной карты онлайн можно так же, как и с дебетовой:
- По номеру телефона через систему быстрых платежей (СБП). Деньги должны прийти сразу же.
- По номеру карты. Деньги могут прийти сразу или в течение суток.
- По реквизитам счёта. Деньги придут через один-три дня.
Кроме того, можно перевести деньги с карты в банкомате или в отделении банка, но это не самые выгодные способы, потому что за такие переводы банк обычно берёт повышенную комиссию.
Как перевести деньги с кредитной карты в Сбербанке
Чтобы перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» на телефоне или в личный кабинет на сайте Сбербанка.
Всё просто. В личном кабинете «Сбербанк Онлайн» для перевода с карты нужно:
- Выбрать перевод «Клиенту Сбербанка», «Между своими счетами» или «Другому человеку».
- В поле «Счёт списания» выбрать кредитную карту.
В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» клиенты Сбербанка для перевода с карты должны:
- Зайти в раздел «Платежи».
- Выбрать перевод «Клиенту СберБанка», «Между своими счетами» или «Другому человеку».
- Нажать на поле «Счёт списания» и выбрать кредитную карту.
Как перевести деньги с кредитной карты в Альфа-Банке
Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно в личном кабинете на сайте «Альфа-Онлайн» или в приложении банка. Нужно зайти во вкладку «Платежи», выбрать блок «Переводы» и способ перевода — между своими счетами, по номеру телефона, карты или по реквизитам.
🌟 Реквизиты карточки — это все данные карты, часть которых нанесена на сам пластик. К основным реквизитам относятся номер карты, CVV-код, срок действия, данные её владельца. Каждая карточка привязана к счёту, и для перевода по реквизитам нужно ввести полные реквизиты — номер счёта, ИНН, КПП, БИК и номер корреспондентского счёта банка. Реквизиты своего счёта можно найти в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. А реквизиты получателя нужно запросить у того, кому переводите деньги.
Как перевести деньги с кредитной карты в Тинькофф Банке
Чтобы перевести деньги с карты «Тинькофф Платинум», нужно зайти в приложение Тинькофф Банка или в личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.
В приложении нужно выбрать раздел «Платежи» внизу страницы, а на сайте — раздел «Платежи и переводы» и «Перевести». Затем понадобится выбрать способ перевода и внести нужные данные, например карточку получателя.
Главное из статьи
- С некоторых кредитных карт перевести деньги не получится. Узнать условия переводов можно в тарифе по счёту.
- При переводе и обналичивании денег с кредитки важнее всего учитывать размер комиссии за эти операции и действует ли на них льготный период.
- Сейчас чаще встречаются кредитные карты, с которых можно полностью бесплатно снять ограниченную сумму в месяц — 10 000–50 000 ₽. Такие карты также подходят для людей, которым нужно оплатить покупку или услугу переводом — с кредитки можно снять деньги, положить их на дебетовую карту в банкомате, а затем совершить перевод онлайн через СБП.
При написании статьи Сравни не сотрудничал с банками. Условия по картам действительны на момент написания статьи и могут меняться.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной