Кредитная история — это досье на вас как на заемщика, где хранится вся информация по кредитам:
- ФИО, ИНН, гражданство и данные о прописке
- все заявки на кредиты и решения по ним
- выступали ли созаёмщиком, поручителем
- были ли просрочки, выплачен или нет
- информация о долгах или просрочках по оплате коммунальных услуг, налоговых сборов и т.д.
Как формируется кредитная история?
Запросить вашу кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ) могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.
Бюро кредитных историй - компания, которая формирует и хранит кредитные истории 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории, предоставляет кредитные отчеты.
Кредитная история может быть:
- хорошей: заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
- плохой: есть просрочки по платежам, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, если кредит был продан коллекторам, на заемщика подали в суд или он вообще не выплатил кредит, если зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов и т.п.). Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ.
- нулевой – человек не брал кредиты. Но информация о вас все равно может быть в БКИ, даже если вы никогда не обращались за кредитами.
Когда и зачем проверять кредитную историю?
- Перед подачей заявления на кредит. Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете понимать, на что вам рассчитывать.
- После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
- Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик - это одно дело. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, то есть повод насторожиться.
- Историю также проверяют при расчете полиса ОСАГО, при поступлении на работу или выезде за границу.
Как проверить кредитную историю?
Граждане РФ могут получить такой отчёт из трёх источников: бюро кредитных историй, банк и сайт «Госуслуги». На "Госуслугах" вы получите развёрнутый ответ. Услуга бесплатная, заказывать кредитную историю на бумаге можно не чаще одного раза в год. Два раза в год можно не платить за получение кредитного отчета в бюро кредитных историй.
Как бесплатно проверить кредитную историю?
- Общий порядок действия:
- Получить подтвержденную учетную запись на сайте госуслуг.
- Сделать запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).
- Сделать запрос в те бюро, которые отражаются в ЦККИ.
- Подробный порядок действий на "Госуслугах":
- Заходите на сайт "Госуслуг" (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
- В поисковую строку вбиваете “кредитная история”.
- Далее переходите на вкладку “Сведения о бюро кредитных историй”, “Доступ физических лиц к списку организаций в которых хранится кредитная история”.
- Нажимаете кнопку “Получить услугу”, заполняете данные и “получить услугу”.
- Результат можно посмотреть в уведомлениях на сайте "Госуслуг", также вам придет письмо с файлом на почту.
- В письме вам придет список различных бюро кредитных историй. Когда вы перейдет по ссылке и предоставите доступ к данным, то сможете получить бесплатные заключения о кредитной истории из разных мест.
Чаще всего перечень БКИ содержит:
- АО “Национальное бюро кредитных историй”.
- АО “Общественное кредитное бюро”.
- ООО “Кредитное бюро Русский Стандарт”.
- ООО “Эквифакс: Кредит Сервис”.
В “Бюро кредитных историй” можно заказать бесплатно не только кредитный отчет, но и персональный кредитный рейтинг. Сделайте это и вы увидите как вас видят банки.
Старайтесь смотреть все отчеты в PDF-файле, на сайте может отображаться не вся информация, которая содержится в отчете или ее будет крайне неудобно считывать.
Как часто обновляется кредитная история?
Кредитная история обновляется каждый раз, когда появляется новая информация о заемщике. Например, если человек подал заявку на кредит, внес платеж или просрочил его, эта информация появится в кредитной истории.
По закону источник формирования кредитной истории обязан в течение пяти рабочих дней сообщить в БКИ информацию о любых изменениях в кредитной истории заемщика.
Вся информация о ранее взятых кредитах исчезнет из кредитной истории, если в течение десяти лет в ней не происходило никаких изменений: никто ее не запрашивал, вы не подавали новых заявок, не имели текущих кредитов. На практике это почти невозможно.
Как исправить кредитную историю?
Исправить имеющиеся записи уже не получится, а вот улучшить качество кредитной истории можно.
Для этого проанализируйте, что негативно повлияло на кредитную историю и постарайтесь это своевременно устранить.
Вот что можно сделать:
- погасить просрочки и закрыть некредитные долги (оплатить штрафы, налоги, счета ЖКУ, алименты и т. д.) и впредь все это вовремя оплачивать.
- взять совсем небольшие кредиты и очень аккуратно их гасить
- можно оформить кредитную карту, своевременно и без просрочек погашать задолженность.
За короткое время вы создадите новую хорошую историю взаимоотношений с банками. Обычно банки пристально смотрят как раз на последние 2-3 года кредитной истории.
На этом все.
Обязательно - Подписывайтесь!!!
Здесь много полезного про финансовую грамотность, мышление и увеличение дохода.
И забирайте подарок - Мой Текстовый Отчет «7 шагов к увеличению текущего дохода и достижению финансовой свободы» (Ссылку на него в описании к этому каналу)
