Реструктуризация и рефинансирование – два инструмента, которые помогают снизить кредитную нагрузку, а именно платить по кредиту меньше. Так в чем же преимущество каждого из них, а в чем недостаток? Разбираемся.
Рефинансирование.
Это по своей сути оформление нового целевого кредита для погашения старого. При этом погасить можно сразу несколько займов, которые могут быть оформлены в разных банках.
Популярность данный инструмент стал набирать в последние пару лет за счет снижения ставок и смягчения условий кредитования. Чаще всего рефинансируют ипотеки, добавляя потребительские кредиты или кредитные карты.
Помимо получения выгоды от уменьшения процентной ставки, через рефинансирование можно спасти свою кредитную историю. Например, если заемщик заранее все оформляет, потому что знает, что уже находится в затруднительном положении и совсем скоро ему будет трудно справляться со своими обязательствами.
Преимущества:
- Можно объединить несколько займов в разных банках в один.
- Выравнивается график платежей, что делает погашение обязательств удобнее.
- Можно оформить дополнительную сумму поверх основного долга для текущих нужд.
Недостатки:
- Необходимо заново собирать пакет документов, в некоторых случаях довольно объёмный.
- Доступно только тем, у кого хорошая кредитная история.
- В зависимости от условий банка может быть платной.
Реструктуризация.
Это изменение условий существующего кредита, оформляется в том же банке, где и этот кредит. Для оформления реструктуризации нужны веские основания, и как правило, банки запрашивают их письменное подтверждение.
Улучшение условий для заемщика может достигаться путём уменьшения ставки и как следствие снижением платежа, или «растягиванием» срока кредита, но в таком случае условия становятся менее выгодными, ведь процентов вы заплатите больше. Поэтому советуем внимательно читать условия договора.
Преимущества:
- Заявка рассматривается быстрее, потому что все клиентские данные у банка уже есть.
- Список оснований довольно обширный.
- В ряде случаев можно оформить даже при наличии просрочек.
Недостатки:
- Можно оформить только в своём банке.
- Из первого пункта вытекает, что условия, предложенные банком, могут быть не очень выгодны вам.
Если перед вами стоит выбор реструктуризация или рефинансирование, то необходимо пересмотреть все предложения банков на рынке, оценить все выгоды и риски. Не забудьте читать весь договор полностью, так как могут быть «зашиты» скрытые условия и платежи, например, комиссия за открытие кредита или дополнительные страховки.
Друзья, оформляли ли вы когда-нибудь рефинансирование или реструктуризацию? Какие были подводные камни?
Не забудьте подписаться на канал, это вдохновляет автора на публикацию новых полезных материалов.