По данным ФНС на 31 декабря 2022 года в России зарегистрировано чуть больше 6,5 миллионов самозанятых граждан. Экспериментальный режим налогообложения явно пришелся по вкусу физлицам и индивидуальным предпринимателям. Банковский сектор вынужден адаптироваться и разрабатывать специальные условия для таких заемщиков.
Чего опасаются банки?
Для банка лучший заемщик – это гражданин, который работает по найму и имеет официальный доход, пусть даже невысокий, но подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Самозанятый на фоне наемного работника выглядит как рискованный клиент, так как не имеет трудового договора, а значит его доход трудно прогнозировать.
Что может помочь самозанятому повысить шансы на получение кредита?
Во-первых, предоставление справки о доходах и выписки со счета. Эти документы делаются за пару минут через приложение «Мой налог».
Во-вторых, хорошо, если у заемщика есть положительная кредитная история. Платежная дисциплина убедит банк, что гражданин ответственно подходит к выплатам и не допускает просрочек.
Помогает ли государство самозанятым получить кредит?
Правительство страны понимает, что, поддерживая самозанятого сегодня, оно оживляет общую предпринимательскую активность среди населения. Сейчас человек берет кредит на фотоаппарат или швейную машинку, а позже открывает фотостудию или шейный цех в качестве субъекта малого бизнеса. Приравняв НПД (налог на профессиональную деятельность) к НДФЛ, правительство упростило алгоритмы оценки платежеспособности самозанятых, тем самым увеличив объем кредитования этой категории населения. Все же некоторые банки опасаются давать займы самозанятым, так как эта налоговая система все еще имеет статус экспериментальной, и законодательные механизмы не до конца разработаны.
Что конкретно предлагают банки?
Чаще всего кредит самозанятым выдают после 6 и более месяцев деятельности, что накладывает ограничения на развитие. МСП Банк один из немногих, кто не предъявляет никаких требований к срокам регистрации заемщика в качестве самозанятого. Банк выдает от 50 тысяч рублей до 5 млн при предъявлении простого пакета документов, при этом не потребует ни залога, ни поручительства. Подробные условия кредитования и требования к заемщику размещены на сайте.
