В этой статье мы развеем главный миф о государственной программе списания долгов по кредитам и разберем 3 реальных варианта решения для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию.
Существует ли государственная программа списания долгов по кредитам
Государственная программа списания долгов по кредитам – это миф. Всего лишь яркий лозунг, который, к сожалению, часто используют некоторые недобросовестные юридические компании.
В 2023 году в России нет федеральной программы, по которой граждане могли бы списывать долги по займам и кредитам.
Просто перестать оплачивать ежемесячные платежи по кредитам – нельзя, – в этом случае вам грозят штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам. Дождаться списания долга по сроку давности, как надеяться некоторые должники, – тоже навряд ли получиться. Сейчас банки очень серьезно подходят к этому вопросу, обычно с проблемным заемщиком работать начинают уже через месяц после просрочки, а через три месяца дело передается в судебную инстанцию.
Таким образом, остается только три законных способа, которые могут помочь законно решить проблему с непосильными долгами. Рассмотрим подробнее каждый вариант.
1. Рефинансирование и реструктуризация
Реструктуризация долга – это пересмотр банком условий кредита. Какие параметры могут измениться? Например, увеличен срок и уменьшен ежемесячный платеж. Однако в этом случае скорее всего общая сумма по кредиту в итоге будет больше, чем была до реструктуризации.
Не менее популярное решение среди заемщиков, когда нет возможности платить по кредиту, это рефинансирование. Заключается оно в следующем: должник берет новый кредит – в том же, или другом банке, и полностью или частично гасит старый. Рефинансирование может помочь снизить процентную ставку по кредиту, увеличить срок, уменьшить сумму непосильных ежемесячных выплат. Однако отдавать деньги все равно придется, поэтому и реструктуризация и рефинансирования – лишь временные меры.
2. Внесудебное банкротство
Если общая сумма долга не превышает 500 тыс. руб., можно пройти процедуру внесудебного банкротства. Инициируется оно через подачу заявления в МФЦ. Такая возможность появилась у Россиян с 1 сентября 2020 года и популярность данной процедуры растет с каждым месяцем. Однако, эта процедура осложнена лишними бюрократическими требованиями, которые не позволяют всем гражданам с такой суммой долга пользоваться ее возможностями. Так по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве во втором квартале 2022 года Российские МФЦ приняли 2700 заявлений граждан, а число обоснованных обращений, которые попадают под требования закона, составило всего 28,8%.
3. Банкротство через суд
Если долг больше 500 тыс. руб., а просрочка по платежам – более трех месяцев, – пройти процедуру банкротства можно только через арбитражный суд. Данная процедура включает в себя оплату госпошлины, вознаграждение за процедуру арбитражному управляющему и услуги юриста.
Долг может быть и меньше 500 000 руб., если у вас есть имущество или еще какие-то нюансы – есть смысл подключить юристов и также пройти процедуру банкротства через суд.
– Что будет после того, как должника признают банкротом?
В случае успешного прохождения процедуры, если будет доказано, что должник не имеет возможности оплачивать платежи по обязательствам, он полностью или частично от них освобождается. Это, пожалуй, самая главная и вместе с тем приятная часть последствий.
Но, конечно, есть и последствия. Например, в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в финансовых и юридических компаниях, а при получении новых кредитов, нужно обязательно извещать банки о факте банкротства.
____________
Таким образом, на сегодняшний день существует только три законных способа, позволяющих снизить долговую нагрузку или полностью от неё избавиться:
1. Рефинансирование и реструктуризация;
2. Внесудебное банкротство;
3. Банкротство через суд.
В следующей статье подробно разберем все плюсы и минусы прохождения процедуры банкротства через суд.
____________
Если у вас остались вопросы или вы хотите, чтобы мы оценили именно вашу ситуацию и подобрали индивидуальное решение – запишитесь на бесплатную консультацию с нашим юристом.
Это можно сделать через наш сайт или позвонив по номеру:
8 800 333 29 97