Банки отказывают в рефинансировании кредитов, если у заемщика низкий официальный доход или плохая кредитная история (КИ). Но встречаются и другие причины — например, ограничения по количеству ежемесячных выплат, которые требует программа рефинансирования отдельного банка. Как в таком случае поступить — разберем в статье.
Проверьте кредитную историю
Если пользуетесь мобильным приложением банка, посмотрите, какой там кредитный рейтинг, если он средний (от 500 баллов) или высокий (от 700 баллов), то КИ можно не заказывать. Если ниже, закажите кредитную через Госуслуги или приложение, если там есть такая услуга. В Сбере отчет стоит 580 руб. Еще отчет можно заказать на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ) — nbki.ru.
Не советуем заказывать отчет о КИ на неизвестных сайтах, которые появляются в на первых страницах поисковой выдачи по запросу «кредитная история проверить онлайн».
Если КИ испорчена, попробуйте исправить ее с помощью кредитных карт — оплачивайте кредиткой покупки в течение месяца, затем погасите долг до окончания льготного периода. Пользуйтесь кредитками в таком случае только для этой цели. Попробуйте оформить один-два раза рассрочку. Подойдет и оформление займа через банки «до зарплаты» — через МФО лучше не брать.
Подождите шесть месяцев и подайте заявку заново
Если вы брали кредит менее полугода назад, и его размер превышает 200 тыс. руб., — скорее всего, по нему стоит ограничение на рефинансирование. Чтобы его снять, нужно выплатить минимум шесть ежемесячных платежей. Чтобы это проверить, напишите в чат техподдержки банка или позвоните на горячую линию.
Не советуем для проверки лимита платежей отправлять заявки на рефинансирование через мобильное приложение. Некоторые банки, например, Почта Банк указывают причину отказа, а другие нет. В том же Сбере или Райффайзене причина не указывается. Таким образом вы просто можете испортить свой кредитный рейтинг.
Ограничение на количество платежей распространяется на все банки. То есть если вы взяли кредит в одном банке, где стоит такое ограничение, в другом оформить рефинансирование тоже вряд ли получится, даже если второй банк по своему кредиту не устанавливает такие лимиты.
Погасите один кредит и заново подайте заявку
Если у вас два кредита, погасите в начале наименьший. Потому что смысла погашать меньший, по которому вы выплатите большую часть процентов, не будет.
Пример. У вас есть кредит в Сбере на 360 тыс. руб. и есть кредит в Россельхозбанке на 590 тыс. руб. Ставка по первому кредиту 21,8%, а по второму 20,1%. По первому вам осталось выплатить 80 тыс., а по второму 370 тыс. руб. Погасите кредит Сбера, а затем оформите рефинансирование через РСХБ или Сбербанк, если вы зарплатный клиент.
Обычно причина отказа в рефинсировании для заемщиков с нормальной КИ — это низкая официальная зарплата. Если у вас серая зарплата, особой роли не будет играть, зарплатный вы клиент банка или нет. Лучше ищите лояльные банки, которые входят в топ-20 рейтингов.
Если банк отказал, проверьте кредитный рейтинг в этом банке, и при необходимости повторно закажите отчет о кредитной истории.
Вы обнаружили другие долги, и кредитную историю быстро исправить не получится
Испортить КИ могут не только просрочки, но и штрафы. А на кредитный рейтинг, который формируется в каждом банке отдельно, могут влиять даже займы близких родственников и незакрытые кредитные карты, по которым вы выплачиваете минимальные платежи.
Если подавать заявку в каждый банк и получать отказы, можно совсем потерять возможность получить рефинансирование или кредит до полного исправления КИ.
МБК подберет банк для вас банк, который одобрит рефинансирование с низкими доходами и плохой КИ. Справки с работы и поручители не требуются.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций