С подписчиком нашего канала произошла следующая ситуация. Он оформил онлайн-заем в Займере и не успел вовремя погасить задолженность. Теперь микрофинансовая организация (МФО) списывает деньги с карты. Законно ли это — разберем на примерах. А еще расскажем, как вернуть деньги и прекратить списание.
Вправе ли МФО списывать деньги?
В одностороннем порядке снимать деньги микрофинансовые организации не могут. Они делают это на основании вашего согласия на бесспорное (безакцептное) списание средств, прописанного в договоре. То есть автоматическое списание без подтверждения операции с вашей стороны.
Но есть нюансы. Рассмотрим их на примере ситуаций.
Заем оформляли вы, а в договоре не было ничего об автоматическом списании средств.
Допустим, что перед подписанием договора вы внимательно изучили бумагу. Там не было ни слова о согласии на безакцептное списание. Если МФО изменил условия договора в одностороннем порядке, и поэтому списывает деньги, то нарушает закон.
Чтобы вернуть деньги, напишите заявление МФО о возврате средств. Можно направить по электронной почте или лично в офисе.
Если компания отказала, то:
- Напишите заявление в полицию о краже средств.
- Подайте иск в суд с жалобой на неправомерные действия МФО.
- Напишите обращение в интернет-приемную Центробанка.
Заем оформляли вы, но не знали об автоматическом списании.
Мало кто дотошно изучает договоры при оформлении онлайн-займа. Это долго, а юридический язык понятен не всем. Но по умолчанию подпись в договоре, даже цифровая, означает, что вы согласны со всеми положениями. И среди них может быть положение о том, что МФО имеет право списывать деньги без подтверждения операции, если не вернете заем вовремя.
В этом случае действия МФО законы и оспорить списание в суде не получится. Вернуть деньги тоже.
Заем передан коллекторам или взыскивается приставами, но МФО списывает деньги.
Это незаконно. По закону МФО обязана прекратить списание сразу после передачи задолженности коллектора или после обращения в суд.
Варианты возврата средств мы описали выше.
заем оформлял родственник на вашу карту, и теперь МФО списывает с нее деньги.
Ситуация исключительная, потому что сейчас МФО, работающие в соответствии с законом не вправе выдавать займы на чужие карты. Но иногда такое случается. Обычно карты, на которую переводят деньги, автоматически привязывают к личному кабинету пользователя в системе МФО. Если возникает задолженность, деньги списывают с привязанной карты, не разбираясь, кому она принадлежит.
Это незаконно. Юридически вы ничего не должны, потому что не подписывали договор займа. Удерживать с вас долг МФО не вправе. Если обратитесь в суд, он встанет на вашу сторону.
Что сделать, чтобы деньги не списывали?
Просто удалить карту из личного кабинета и забыть не получится. Списания не прекратят. Для этого напишите заявление об отмене согласия на безакцептное списание. Направьте его на электронную почту МФО. Если в городе есть офис компании, подайте заявление лично в двух экземплярах. Один для МФО, второй для вас. Попросите менеджера поставить на нем отметку о принятии заявления.
Если первый вариант не помог, заблокируйте карту и закажите перевыпуск. Списания прекратятся автоматически.
У меня несколько займов, которые нечем платить. Как защитить карты от списания?
Доступный вариант — заблокировать карту. Но если МФО поймут, что не собираетесь возвращать деньги, долги передадут коллекторам или в суд. Платить все равно придется. Сумма начисленных процентов, пени и штрафов при этом может в полтора раза превысить основную задолженность.
Чтобы избежать последствий, рефинансируйте займы. Так снизите ставку, сократите переплату и будете вносить один платеж. МБК поможет рефинансировать займы и получить до 14 млн руб. дополнительно. Справки и поручители не нужны. Кредитная история — любая.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций