Но требования банков к резервированию и залогам остаются неизменными, что делает кредитование недоступным для стартапов
Центробанк РФ опубликовал «дорожную карту» поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП) на 2023-2024 годы, сообщает «Коммерсантъ». В ней 38 мер по восьми направлениям (развитие кредитования, программы льготного финансирования, статистическая информация ЦБ, цифровой профиль и система быстрых платежей, инструменты фондового рынка, кредитные каникулы, развитие микрофинансирования, повышение финансовой грамотности МСП), пишет «Ъ».
История вопроса:
В документе предусмотрено применение пониженных коэффициентов риска по активам, обеспеченным поручительствами «Корпорации МСП», а также оптимизацию процесса оценки кредитного риска, что должно стимулировать банки к работе с малым бизнесом.
Расширен список альтернативных финансовых инструментов: льготные программы могут быть распространены на факторинг (обмен будущей выручки на инвестиции). Эта мера особенно востребована у поставщиков торговых сетей. На инвестплатформах будут созданы условия для размещения акций быстрорастущих компаний.
Подобные инструменты востребованы, поскольку традиционные льготные программы не могут покрыть растущий спрос МСП на финансирование, доступ к которому еще и снижается из-за ухудшения показателей компаний в период кризиса.
Ранее Банк России отмечал, что предприниматели не всегда готовы занимать даже при наличии положительного решения банков. Частично проблему может решить инициатива предоставления кредитных каникул один раз в течение действия кредитного договора.
Гендиректор «Корпорации МСП» Александр Исаевич отмечает, что в «дорожной карте» сделан акцент на инвестпроекты, доля которых в кредитовании сейчас мала. В корпорации уже создают формат «ручного» сопровождения кредитования инвестпроектов МСП. Присвоение компании статуса PSE (предприятие госсектора) поможет организовать проектное финансирование для высокотехнологичного и промышленного сектора — пока механизм не особо привлекателен. Но мера будет мотивировать банки активнее выдавать займы: при объеме гарантий и поручительств в 207 млрд рублей можно привлечь кредиты на 445 млрд рублей, PSE увеличит сумму до 743 млрд.
– «Карта» охватывает небольшой объем ресурсов. Основная же масса приходится на кредиты банков (портфель – около 8 трлн рублей), но требования к резервированию и залогам остаются неизменными. В итоге займы может получить состоявшийся бизнес, а развивающиеся высокотехнологичные предприятия с их повышенными рисками остаются недофинансированы, – полагает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
Член президиума «Опоры России» Павел Самиев также говорит о низкой доступности финансирования для МСП.
– Малый бизнес формально является плохим заемщиком с высоким уровнем риска, но на практике в прошлом году доля просроченной задолженности по кредитам МСП сопоставима с показателями других юрлиц и составляет всего 6%, – констатирует эксперт.
Вице-президент ПСБ Кирилл Тихонов отмечает, что в ноябре об удовлетворенном спросе на кредитование сообщали 24,5% опрошенных предпринимателей. Одной из последних значимых мер он называет увеличение с 10 млн рублей до 50 млн рублей суммы кредитов для МСП, кредитный риск по которым может определяться на основе внутрибанковских рейтингов (без использования официальной отчетности заемщика). Это привело к росту онлайн-кредитования.
Член президиума «Опоры России» Павел Самиев подчеркивает необходимость мер по повышению доступности льготного кредитования – в части прозрачности аккредитации банков-участников программы и устранения избыточных требований к ним.
Характерная для банковского кредитования проблема недофинансирования отмечается и на альтернативных площадках – например, на инвестплатформах по-прежнему аккумулирован небольшой объем средств.
По мнению первого вице-президента «Опоры России» Павла Сигала, для решения этой проблемы необходимы более решительные меры, например перевод части средств вкладчиков банков (с их согласия) в более рисковые активы, в том числе на инвестплатформы.
В Минэкономики обещают и дальше стимулировать инвестиции в МСП на альтернативных площадках. Например, при помощи вложений в такие биржевые инструменты, как акции и облигации, или через краудфандинговые платформы.
Напомним, Центр развития перспективных технологий выпустил для предприятий малого и среднего бизнеса бесплатное программное обеспечение. С его помощью можно заказывать коды маркировки, печатать этикетки c ними, проводить сверку кодов и вносить их в отчет, отправлять данные в систему «Честный знак» и вводить товары в оборот. LR