Каждый ипотечный заемщик сталкивается с этой дилеммой - страховая компания банка или независимая страховая?
Предлагаю рассмотреть плюсы и минусы страхования “не отходя от кассы”, т.е. в страховой компании банка.
Плюсы:
- лояльность менеджера банка.
Мы все любим высокий уровень обслуживания, поэтому, покупая дополнительный продукт у ипотечного менеджера, надеемся на более приятное обслуживание. У сотрудников банка существует план по продажам страховок своей компании, отсюда очевидная закономерность: ты покупаешь полис страховой компании, которую рекомендует банк, - менеджер становится на шаг ближе к отметке “План выполнен”. Менеджер доволен, старается провести сделку, достойную звания “best of the best”; - терпимость банка к возможным ошибкам в полисе.
Тут понятно, страховая компания банка - “свои ребята, все поправят”. При этом, когда ошибки обнаруживаются в полисе сторонней компании, менеджер банка может выразить свое недовольство; - удобный формат работы.
Полис на сделку принесет тот же менеджер, который проводит сделку, или сидящий в том же офисе представитель страховой компании. При продлении договора страхования нет необходимости самостоятельно узнавать величину остатка по кредиту и сообщать эту информацию в страховую. Очень вероятно, что банк и страховая в этом вопросе справятся сами; - гарантия аккредитации.
Риск, что банк лишит свою же страховую компанию аккредитации - крайне мал.
Хотя, конечно, и такое бывало. Например, в 2018 году произошла продажа компании “ВТБ страхование” другой страховой компании - “СОГАЗ”. И люди вдруг оказалось застрахованы не в компании банка, а в чужой компании. У которой своя политика, свои методы работы с клиентами, свои тарифы.
Плюсы разобрали, перейдем к минусам. К ним стоит присмотреться:
- стоимость полиса.
Цена страхования, которую предлагает банк, почти всегда больше, чем у сторонней компании. И речь редко идёт о 10-15% наценке, часто полисы дороже на 50-100%; - поведение банка при наступлении страхового случая. Здесь нужно разобраться чуть подробнее.
Когда ты оформляешь полис в банке, даже не думаешь, что страховка может пригодиться. Будем реалистами. Наступление страхового случая - вполне возможно. И вот если такой случай наступил, существует три варианта развития событий:
1) страховое возмещение выплачивается безоговорочно.
Все условия соблюдены: полис продлен вовремя, вопросов к страховому случаю нет;
2) страховое возмещение не выплачивается.
Это происходит в двух случаях. Первый - полис был просрочен. Второй - случай признается не страховым.
При перечисленных исходах нет разницы, где страховаться. Выплата либо есть, либо ее нет;
3) спорная ситуация.
Например, при оформлении полиса были скрыты факты о здоровье, которые при оформлении показались несущественными. Если скрытое заболевание или его последствия привели к страховому случаю, возникает спорная ситуация. Страховая компания может заплатить, а может отказать в возмещении.
Представь, наступил страховой случай, спорная ситуация. Как поступит банк? Напоминаю, что при страховом случае, банк - первый, кто получит деньги от страховой компании.
Если страховая компания сторонняя, он максимально заинтересован в выплате. Это значит, что банк безоговорочно выступает на стороне клиента. Если дело доходит до суда - ты можешь рассчитывать на его поддержку.
А теперь рассмотрим ситуацию, когда ты застрахован в страховой компании, имеющей прямое отношение к банку. Банк и страховая компания связаны. Да, банк хочет получить возмещение, но в таком случае ему придется действовать против своей страховой компании, т.е. практически против самого себя.
Станет ли банк так поступать? Вопрос остается открытым. Но перед оформлением точно стоит подумать, хочешь ли ты стать участником такой лотереи.
Цель статьи - показать, что в любой ситуации всегда есть две стороны. Возможно, я учла не все положительные и отрицательные стороны страхования в страховой компании банка или сторонней. Если у вас есть идеи, чем можно дополнить этот список, делитесь в комментариях!