Фамилия является важным идентифицирующим элементом. Известно, что замена личных данных (имени, фамилии или отчества) сопровождается выпуском новых документов: паспорта, полиса ОМС, ИНН и СНИЛС (хотя номера сохраняются). Корректируются записи в трудовой книжке, сведения в налоговом органе, в свидетельствах о правах собственности на имущество и т.д..
Каждый второй должник на консультации спрашивает: «Найдут ли меня кредиторы и приставы, если я поменяю фамилию»? Некоторые пытаются уточнить, изменится ли при подобных обстоятельствах их кредитная история?
Да, это было бы слишком просто: набрал кредитов и займов, сменил персональные данные, теперь ты – совершенно другой человек и никому не должен. Круто же?! В действительности всё работает не так.
Фамилия и паспорт - далеко не вся доступная информация о заёмщике. Нужно понимать, что банки оценивают своих клиентов комплексно, учитывая несколько факторов. В бюро кредитных историй всё равно будут доступны данные о прежних старых фамилиях и прочие сведения.
В юридической практике нам приходится сталкиваться с разными категориями дел. И в этой статье будет два реальных примера, демонстрирующих последствия смены фамилии должниками перед процедурой банкротства.
Должница вышла замуж и поменяла фамилию.
Диана обратилась к нам с намерением избавиться от задолженности перед банками и МФО на сумму свыше 600 000 рублей в законном порядке, через процедуру банкротства. Незадолго до процедуры она вступила в брак, взяла фамилию мужа. Личные документы заменила на новые. Знала, что всё равно кредиты будут числиться за ней. Не хотела, чтобы из-за её долгов возникли проблемы и у супруга.
На этапе сбора документов для процедуры банкротства у должников обычно в наличии только соглашения с банками. А вот с договорами по микрозаймам - «засада». Многие получают займы в онлайн, после образовавшейся просрочки зайти в личный кабинет не могут. Или вообще затруднительно вспомнить, в каких именно МФО взяты микрокредиты, когда их несколько десятков. Когда нет подтверждающих документов о конкретной задолженности, кредитор вообще не указывается в заявлении гражданина о признании его несостоятельным. Так проще. Кредитор, зная о финансовых проблемах клиента, сам должен отслеживать по нему информацию и заявить свои требования в рамках процедуры банкротства (если посчитает целесообразным).
Важное замечание: при изменении паспортных данных гражданин обязан известить об этом кредитное учреждение.
Наша клиентка Диана, по её заверениям, так и сделала: уведомила своих кредиторов о смене фамилии. Видимо, кого-то упустила.
В августе 2021 года было подано Заявление о несостоятельности в Арбитражный суд Приморского края, в ноябре 2021 года состоялось признание банкротом и начата процедура реализации имущества. Было несколько отложений заседаний по различным «техническим» причинам. И вот 09.06.2022 года, наконец-то, к радости нашей клиентки, процедура банкротства завершена с полным списанием долгов. Женщина начала жить «с чистого листа», ничто не предвещало…
Через полгода, в конце декабря – неприятный сюрприз: Апелляционная жалоба от кредитора, не заявленного в процедуре банкротства. Финансовая компания ссылается на то, что Диана не проинформировала её о смене фамилии, поэтому у организации не было возможности отследить судьбу «проблемного должника» и своевременно включиться в реестр требований кредиторов. При таких обстоятельствах существует вероятность, что банкротство «откатят назад»: Дело возобновится.
Сменить ФИО и уйти от долгов. План удался?
Вторая наша история о том, как желание всех перехитрить оборачивается против самого человека.
Мария открыла ИП и получила грант в размере 500 000 рублей у администрации города на открытие бизнеса. Ещё взяла кредиты в банках «на развитие». Предпринимателя из неё не получилось, долги решила не платить. Мэрия через суд признала инвестиционное соглашение недействительным, расторгла договоры аренды помещения и земли. Суд принял сторону администрации и определил взыскать с Марии задолженность.
Чтобы «запутать следы» и «оставить с носом» приставов, Мария полностью меняет свои ФИО и место прописки, переезжает в Москву. Разумеется, не уведомив об этом кредиторов.
С новой «личностью» Мария продолжает свои мероприятия по уходу от финансовых обязательств и начинает заниматься процедурой банкротства. В заявлении о несостоятельности указаны лишь «свои кредиторы»: «искусственные» долги перед физическими лицами по распискам.
Марию признают банкротом, вводят реализацию имущества. В процедуре арбитражный управляющий начинает перепроверять документы должницы, устанавливает факт смены ФИО и уведомляет приставов о необходимости окончить исполнительные производства в связи с банкротством гражданки. И уже от приставов банки и администрация узнают, по какой причине исполнительные производства окончены.
Далее мэрия и «старые» взыскатели Марии восстановили пропущенные по уважительной причине сроки на включение в реестр кредиторов, вошли в реестр и потребовали неосвобождение от долгов. И хорошо ещё, что эта история не закончилась для должницы уголовным делом.
Нам часто поступают предложения от клиентов о проведении аналогичной схемы. Однако такой вариант не приемлем и противоречит принципам профессии юриста. Не забывайте, что смена ФИО полностью отображается в документах органов ЗАГС, а смена регистрации прослеживается в органах ФМС.
Для сведения, чтобы полностью стереть личность должника из всех баз, требуется получить свидетельство о смерти и свежие документы на новое лицо. Данный метод - незаконен и влечёт уголовную ответственность. Никто не станет должникам в этом помогать. Да и задолженность в 500 000 рублей этого не стоит.
Напомним, что в настоящее время существует единственный законный выход из долговой ловушки – процедура банкротства. Если не придумывать всякие сомнительные схемы, то в 99% случаев арбитражные суды от долгов освобождают.
* Если Вы находитесь в трудной финансовой ситуации, если хотите узнать, подходит лично Вам процедура банкротства или есть какой-то альтернативный выход из положения - мы рады помочь Вам ответить на вопросы. Консультация - бесплатно!
* Тел. / WhatsApp: +7(915)376-18-94, +7(977)817-64-59
* E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
ЮК "Реальное Банкротство"