Эта статья идет в рубрике «Оффтоп», но пройти мимо такого дела не поднялась нога.
Гражданин вечером потерял телефон.
Он тут же оповестил службу поддержки банка о потери телефона с установленным приложением банка.
На следующее утро он уже должен был 480 000 рублей банку Тиньков.
В промежутке между 4 и 5 часами утра гражданин якобы взял кредит и тут же полученную сумму отправил третьему лицу.
Получив отказ банка в аннулировании кредита, мужчина начал действовать оперативно:
1)На следующий день было заведено уголовное дело по факту мошенничества неустановленного лица.
Сразу гражданин был признан потерпевшим по делу.
2) Был подан иск к банку о признании кредитного договора недействительным.
Истец утверждал: он «кредитный договор он не заключал, письменная форма договора не соблюдена, договор заключён и денежные средства получены третьими лицами».
Что решили суды
Суд первой инстанции в иске отказал (еще бы!)
Позиция суда:
1) Оспариваемый кредитный договор заключён посредством подключённой услуги мобильного банка либо самим клиентом, либо другим лицом с согласия клиента или вследствие разглашения им средств доступа к этому приложению.
2) На момент заключения кредитного договора истец не сообщал в банк об утрате мобильного телефона.
3) Признание истца потерпевшим по уголовному делу не является основанием для удовлетворения иска.
4) Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведений ответчика при заключении с истцом кредитного договора не представлено.
С этим согласились суды апелляционной и кассационной инстанций.
Через два года битвы в судах гражданин дошел до Верховного суда РФ
Позиция ВС РФ
1. Гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.
Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием.
2. Суды не поставили под сомнение указанные истцом обстоятельства заключения кредитного договора от его имени без его участия.
Суд первой инстанции указал, что истец вправе предъявить требования о возмещении ущерба к лицу, совершившему мошеннические действия.
При таких обстоятельствах выводы суда о заключённости и действительности договора противоречат статьи 153 ГК РФ о сделке как о волевом действии, направленном на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
3. Суд не выяснил, каким образом банком согласовывались с заёмщиком индивидуальные условия кредитного договора.
При этом сам текст договора в материалах дела отсутствует.
4. Ссылаясь на несообщение истцом банку о мошеннических действиях, суд не дал оценки имеющейся в материалах дела распечатке электронной переписки со службой поддержки банка, содержание которой свидетельствует об обратном.
5. К числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт
подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Что и произошло в данном деле.
Данным действиям банка с точки зрения добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении договора и исполнении обязательств судами никакой оценки не дано.
Определение ВС РФ
1. Апелляционное определение и определение Второго кассационного суда общей юрисдикции отменить.
2. Направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Источник
Вывод
Что будет дальше?
Вероятно, банки будут вынуждены делать дополнительный шаг при заключении договора удаленно.
Так как верификация только по коду в смс «не прокатила».
Но все же не лишним будет напомнить
НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО оповещайте банк о потери телефона и симки в нем, карты банка так далее, чтобы потом не выплачивать кредит, взятый на него мошенниками.
И фиксируйте свое общение с банком так, чтобы потом это можно было использовать в судах.
______________________
В телеграм-канал «Риэлтор не нужен!» статьи появляются раньше. Плюс – новые материалы, которые никогда здесь не будет.
Подписывайтесь, если хотите получать новые материалы первыми!