В 2015 году законодатель дал возможность гражданам заявить о своей несостоятельности, подав заявление о признании его банкротом. Первая высокая отметка по заявлениям достигла при показании 68.9 тыс. оконченных, дел о банкротстве. Бывает так, что у гражданина недостаточно денег для того, чтобы процедура начала движение. Для этого государство модернизируя данный процесс и предоставила гражданам, более упрощенную процедуру называется «внесудебное банкротство», которая пользуется спросом у множества людей.
Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года. Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком. Для граждан долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации.
В 2023 году физические лица могут избавиться от всех долгов и кредитов только через банкротство. И чтобы оно прошло успешно, необходимо сделать все правильно: подать заявление, собрать документы, оплатить услуги финансового управляющего и так далее.
Давайте разберём этот финансовый инструмент подробнее в юридической плоскости.
1. Что такое «банкротство»?
Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате налогов и сборов.
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
2. Банкротство внесудебное или через суд?
Анализируя федеральный закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» можно прийти к выводу, что для того, чтобы подать заявления на внесудебное банкротство должны быть соблюдены два условия: 1) У гражданина имеется задолженность от 50 до 500 тысяч рублей. 2) На дату подачи заявления окончены все исполнительные действия по исполнительным листам и возвращены взыскателю на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», также не имеется возбуждение новых или возобновление исполнительного производства.
С банкротством через суд, обстоят дела попроще, там необходимо соблюдать два условия: 1) Долго не менее 500 тысяч рублей и выше. 2) Не способность выполнять его погашение в течение 3 месяцев.
Однако, проанализировав судебную практику можно прийти к выводам, что эти условия не являются исчерпывающими, так если предварительный банкрот предвидел свою несостоятельность в будущем, а у него уже имеется определенная задолженность, он может также подать заявление.
3. Стадии «банкротства»?
Процедура банкротства физического лица включает следующие стадии: 1) Проверка права гражданина на подачу заявления о признании себя банкротом. 2) Сбор документов, необходимых для подачи заявления в суд. 3) Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд. 4) Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина. 5) Процедура реструктуризации долгов. 6) Процедура реализации имущества. 7) Списание долгов.
Сколько в вашем случае вы пройдёте ступеней по лестнице, именуемой банкротство, зависит от суммы вашего долго. Давайте разберём каждую из них.
1) Проверка возможности физ. лица на подачу заявления о признании себя банкротом
По общему правилу суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Однако, если с заявлением обращается сам гражданин (должник), то для него законом установлены дополнительные (специальные) основания.
Так, гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства (п.2 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого необходимо соблюдение одновременно двух условий:
- Очевидно, что гражданин не в состоянии будет исполнить свои обязательства в установленный срок;
- Гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Неплатежеспособность гражданина – это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.
При этом гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил текущие расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил;
- больше 10% обязательств, с наступившим сроком исполнения, просрочены больше, чем на месяц;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- в отношении гражданина прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Недостаточность имущества - превышение размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей должника над стоимостью имущества (активов) должника;
Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.
2) Сбор документов, необходимых для подачи заявления в суда
К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются следующие документы:
паспорт, ИНН, СНИЛС и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
- документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения могут быть самыми разными, начиная от договора, который вы заключили с кредитором или справка о задолженности, выданная им, заканчивая решением суда о взыскание с вас задолженности.
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из ЕГРИП. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
- списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом (арбитражным управляющим);
- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом (арбитражным управляющим);
копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (классический вариант «свидетельства», либо выписка из ЕГРП), и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
3) Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд
Когда этап «сбор всех документов» пройден можно начать подготовку заявления о банкротстве. Это краеугольный «камень» в процедуре банкротства. Закон о банкротстве содержит ряд требований к его содержанию.
В обязательном порядке указывается следующая информация:
- перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них;
-семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении;
- список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности;
- размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах;
- величина дохода на момент подачи заявления;
- совершенные за последние три года сделки с имуществом;
- название СРО, участник которой должен утверждаться судом в подобном качестве;
- обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.
Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий:
- оплатить 300 руб. в качестве госпошлины;
- внести на специальный счет арбитражного суда 25 тыс. руб., предназначенных для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
- подобрать кандидатуру последнего или СРО, из участников которого требуется выбрать подходящего специалиста;
- уведомить об обращении в суд кредиторов, направив каждому из них копию заявления (для частных лиц в статусе ИП требуется разместить публикацию на Федресурс за 15 дней до подачи заявления).
Подать заявление с приложенными документами возможно по трём вариантам: 1) Непосредственно через канцелярию суда, с отметкой о получении. 2) Воспользоваться услугами почтовой связи. 3) Через сайт «Мой арбитр».
4) Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства
После того, как гражданин подаст заявление, у судьи есть 15 дней, чтобы удостоверится, что все требования для подачи заявления соблюдены, он принимает материалы к производству и назначает судебное заседание. Одновременно суд направляет запрос в указанную в материалах дела саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры для участия в деле и проведении процедур банкротства.
На первом судебном заседании судья выясняет соответствует ли физ. лицо условиям для признания его банкротом. Если процессуальные и материальные требования соблюдены, суд признаёт заявление обоснованным и может ввести процедуру «Реструктуризацию долга», а может признать банкротом и назначить процедуру «Реализации имущества». Рассмотрим эти две процедуры далее подробнее.
5) Процедура реструктуризации долгов
Этап направлен на финансовое оздоровление должника. Реструктуризация долга - реабилитационная процедура, которая проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. С момента введение процедуры реструктуризации на гражданина налагаются определенные ограничения: - вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации); - долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов); - исполнительные производства приостанавливаются; - гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.; - гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета
План реструктуризации долгов не может быть представлен в отношении задолженности гражданина, не имеющего дохода. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден арбитражным судом.
С этого момента выплаты кредиторам осуществляются в строгом соответствии с планом реструктуризации.
6) Процедура реализации долгов
Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества в случаях:
- если должник не соответствует требованиям, в отношении которого может быть представлен план реструктуризации (например, у должника нет дохода или имеется судимость по экономическим преступлениям);
- если план реструктуризации не был представлен либо не был одобрен собранием кредиторов, либо не был утвержден судом;
неисполнения плана реструктуризации, его отмены.
Однако приобретение статуса банкрота еще не означает освобождение от долгов. Суд определит, списать или не списать долги банкроту лишь после завершения процедуры реализации имущества.
Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз.
Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, принадлежащего должнику. Все имущество гражданина составляет конкурсную массу и подлежит реализации на торгах в соответствии с утвержденным судом положением. Отсутствие имущества у банкрота не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.
Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание. К нему, в том числе, относится:
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки). Однако в связи с прогрессивным постановлением Конституционного суда теперь возможно обращение взыскания на единственное жильё должника;
- иное имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.
На период прохождения процедуры реализации имущества гражданина:
- все денежные средства должника поступают в распоряжение финансового управляющего, в том числе заработная плата. Все банковские счета и карты будут заблокированы. Должник получает лишь денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума по региону), а также лиц, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей).
- все права в отношении принадлежащего должнику имущества осуществляет финансовый управляющий, включая права участника юридического лица, голосуя на общем собрании.
7) Списание долгов.
После завершения всех ранее этапов, финансовый управляющий представляет в суд отчёт о проделанной работе, после этого суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает физ. лицо от таких финансовых обязательств как: - по кредитам в банках, в т.ч. ипотеке; - по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц; - по услугам ЖКХ; - по налогам и сборам; - по договорам поставки, подряда и др.
Однако есть долги, которые невозможно списать: - образовавшиеся в результате оспаривания сделок в деле о банкротстве; - образовавшиеся в результате совершения преступления, в том числе административные штрафы; - по алиментам; - по возмещению вреда жизни и здоровью;
4. Правовые последствия после завершения процедуры «банкротство»
Наряду с освобождение гражданина от долговых обязательств перед кредиторами, для также наступают правовые последствия, предусматривающие определенные ограничения, а именно:
- 5 лет не вправе без указания на факт своего банкротства брать на себя обязательства по кредитам и(или) займам.
- 5 лет не вправе по своей инициативе инициировать банкротство.
- 3 года не вправе занимать руководящие, управленческие должности в юр. лицах, иным образом участвовать в управлении юр. лица.
- 10 лет не вправе занимать руководящие должности в управлении кредитной организации, иным образом участвовать в её управлении.
- 5 лет не вправе занимать руководящие управленческие должности в страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в их управлении.
Спасибо за внимание! В следующей статье поговорим о патентах и с чем их едят.