В одной из недавних публикаций на финансовую тему меня спросили о том, как у нас организован семейный бюджет. Внимательные читатели заметили, что я всегда пишу о распределении только своих заработков, о своем ИИС, о своих ипотеках. При этом я официально замужем. Вопрос вполне закономерен, я не делаю тайны из финансовой стороны жизни нашей семьи, поэтому сегодняшняя публикация будет о ней.
Прежде чем я углублюсь в подробности хочу сказать - по моему мнению нет правильной или неправильной модели. Что правильно для одной семьи может быть резко неприемлимо для другой. Это нормально. Правильной организацией семейного бюджета я считаю ту, которая устроит обе стороны. В противном случае при несходстве интересов будет не избежать напряженности, а то и конфликтов, вплоть до развала ячейки общества. А конфликты никому не нужны.
И у меня и у мужа наш брак второй, то есть каждый уже имел опыт семейной жизни и свое видение этого мероприятия. Когда мы подошли к тому, чтобы начать совместную жизнь, то заранее обсудили все вопросы, в том числе и финансовые. Разговор о финансах первая начала я и спросила как муж видит орагнизацию семейного бюджета. Муж ответил, что будет отдавать мне всю зарплату, а я вести семейный бюджет. И знаете, меня это не устроило. Я представила как раз в несколько дней взрослый мужчина будет подходить ко мне и просить денег на бензин или еще какие-то свои нужды и эта картинка меня, мягко говоря, не вдохновила.
Кроме того, как раз в то время я поменяла квартиру и платила ипотеку, квартира была моим добрачным имуществом и в случае развода не подлежала бы разделу. При этих условиях я хотела платить ипотеку сама, так было честно. Тогда же я начала интересоваться появляющимися публикациями о личной финансовой грамотности, стала изучать этот вопрос подробнее, завела Индивидуальный пенсионый план в Сбере, присматривалась к бирже. Муж явно не был склонен к размышлениям о жизни на пенсии и формированию каких-то активов для ее обеспечения сверх положенного государством. Я бы могла настоять на своем и муж, скорее всего, согласился, но вряд ли был бы от этого счастлив и просто бы терпел. А я считаю, что никто в браке ничего терпеть через силу не должен. Такое вот терпение по итогу может вылиться в очень нехорошие вещи. Мы два взрослых работающих человека и каждый вправе принимать самостоятельное решение по заработанным деньгам. Такими были вводные.
Итак, что мы имеем в итоге:
Деньги на жизнь семьи - 40 тысяч рублей ежемесячно. Сюда входят продукты, бытовая химия, аптека. Мы с мужем переводим на карту по 20 тысяч рублей, карта физически находится у мужа, я при необходимости расплачиваюсь через приложение (заказы онлайн) или телефоном (на кассе через Сбер Пэй). Этих денег хватает на месяц, чаще что-то остается, иногда, если были какие-то равлечения, чуть не хватает, но тут без проблем каждый докупит необходимое со своих денег. Такие моменты никак не учитываем, там ерунда. Все собираюсь взять эту статью расходов под более пристальный контроль, но руки пока не дошли. Уверена, что тут можно сэкономить хотя бы тысяч 5 ежемесячно.
Ребенок - текущие расходы и подарки оплачиваем совместно, тут никогда не считаем, надо - купили. В магазины с ребенком ездит муж и оплачивает покупки, по интернету заказываю и оплачиваю я. Новый комьютер муж купил ему исключительно на свои. Подсчетов на ребенка никаких не ведем.
Ипотека на картиру, в которой живем, и комнату, которую я купила для вложения денег - как я уже сказала это только мои расходы. Ипотека на квартиру - потому что она мое добрачное имущество, ипотека на комнату потому что это лично моя инвестционная идея. И да, у нас составлен брачный договор относительно имеющегося у каждого имущества (недвижимости и счетов) и порядке его раздела в случае развода. С учетом брачного договора муж в ипотеке на комнату даже не явлется созаемщиком.
Оплата коммунальных услуг - полностью взял на себя муж. У нас большая по площади квартира и стоимость коммунальных услуг выходит ощутимая. Так как мы живем в моей квартире и ипотеку плачу только я, муж посчитал справедливым полностью оплачивать коммуналку. Он сдает свою однокомнатную квартиру и с этих денег оплачивает расходы. Сумму коммуналки за декабрь (все, включая капремонт) составила почти 12 тысяч... Да уж...
Крупные покупки - так как помимо работы я имею еще 2 подработки мой заработок выше, чем у мужа. По этой причине основную часть расходов несу я. Тут мы не паримся, крупные покупки бывают не часто, последний раз покупали морозильную камеру год назад.
Автомобиль - содержание полностью на муже. Обслуживание, ремонт, бензин - все оплачивает он. Пару раз, когда ремонт требовался внезапно и стоил ощутимо, я добавляла какую-то незначительную сумму, но это редко.
Затраты на обустройство дачи - оплачиваю я. Муж много делает там своими руками и работает физически. Я в этом плане практически бесполезная единица и поэтому финансы взяла на себя. Дача записана на меня, но в брачном договоре попросила прописать что 25% при разводе отойдет мужу. Посчитала это справедливым, так как он тоже в нее вкладывается и пусть точно знает, что в случае чего это все не даром. Он, кстати, возражал, но я настояла.
Домашние животные (три собаки, кошка, игуана) - это мои расходы. Всех животных заводила я и ответственность на мне. Раз в месяц делаю заказ в зоомагазине с доставкой на дом. Периодически требуется ветеринарное обслуживание, также были серьезные и дорогие операции.
Вот так у нас распределены расходы по основным моментам. Вроде ничего не упустила. оставшимися деньгами каждый распоряжается на свое усмотрение. Для меня это инвестиции, для мужа это его драгоценное увлечение - рыбалка.
В чем я вижу основное преимущество такого вот сдельно-раздельного бюджета? Это, прежде всего, отсутствие споров о том, куда потратить имеющееся. Просто для меня это скорее куда вложить, а для мужа куда потратить. Чувствуете что было бы, если котел был бы один? Прекрасно, когда муж и жена совпадают по целям и оба хотят копить. Или оба хотят не копить и инвестировать. Но если цели различаются (а они могут начать различаться уже в процессе совместной жизни), то придется очень тяжело.
Никого ни к чему не призываю, повторюсь, что модель распоряжения финансами в семье у каждого своя. Характер тоже играет свою роль, я никогда бы не смогла полностью зависеть даже от близкого человека, жизнь может повернуться как угодно. При этом я понимаю, что если мне удастся орагнизовать какой-то пассивный доход к моменту выхода на пенсию, то мужу предложить в этом плане будет нечего. Это меня не очень радует, но уж точно не расстраивает, пусть будет хоть мой доход, чем вообще никакого. Так что без проблем, на то мы и семья.