Скорость развития и внедрения технологий в любые сферы хозяйственной деятельности неизменно растет. Реализация инновационных проектов требует значительных материальных и финансовых ресурсов, поэтому правильная оценка и прогнозирование эффективности технологических решений имеет особое значение. В современных условиях инновационные решения, внедряемые в банковском секторе, определяют дальнейшее направление развития банкинга и даже бизнес-модели банка в целом.
В условиях высокой конкуренции крупные банки ищут новые способы удержания и привлечения клиентов, поэтому стараются предложить не только свои финансовые услуги, но и множество других: от сервисов доставки еды до продажи собственных ТВ приставок. Цель создания экосистемы заключается в повышении степени привязанности клиента к определённой группе финансовых и нефинансовых продуктов, которые поставляет банк. Зачастую используется мультиподписка, которая с одной стороны позволяет потребителям сэкономить средства, так как покупка благ по отдельности вышла бы дороже. С другой же стороны, небанковские сервисы являются ощутимым источником дополнительного дохода, повышается лояльность клиента к банку и его продуктам, финансовым организациям становится легче диктовать свои условия, так как отказаться от одного продукта зачастую невозможно и потребителю остается только смириться, чтобы иметь возможность пользоваться другими продуктами.
Банковские экосистемы начинают удовлетворять большую часть повседневных потребностей человека. Финансовые и нефинансовые продукты становятся более персонализированными и доступными.
Говоря же об эффективности и затратах создания экосистемы, то количество требуемых финансовых ресурсов является огромным. Построение собственной архитектуры небанковских продуктов может позволить лишь крупный банк, который уже занимает значительную долю на рынке, имеет стабильный и прибыльный бизнес, и высоко квалифицированную команду менеджеров, способных управлять новыми продуктами. При этом на данный момент создание собственной экосистемы ассоциируется не столько с колоссальной прибылью или хорошей окупаемостью, сколько с захватом доли на рынке и увеличением количества клиентов.
Другая инновации, которая набирает огромную популярность в последние годы и является одной из наиболее перспективных технологических решений в банкинге, - это внедрение искусственного интеллекта и анализ больших данных.
В настоящее время банки собирают и хранят огромный объем информации о каждом клиенте. При правильной обработке данная информация несет в себе важнейшие знания. Понимая поведение клиента, его финансовые и не финансовые предпочтения банки могут создавать максимально персонализированные предложения, которые увеличивают вероятность того, что клиент воспользуется данным продуктом или услугой. Так, например, банки способны анализировать историю покупок клиента, сервисы которыми он пользуется и на основе этого создавать персональные скидки и предложения.
С помощью AI банки снижают свои финансовые риски. Модели машинного обучения повышают скорость и качество принимаемых решений об условиях выдачи кредитных и ипотечных продуктов конкретным лицам или компаниям.
Преимуществами автоматизации принятия решения являются снижение вероятности человеческой ошибки, увеличения факторов на основе которых принимаются решения, а также скорость принятия.
Внедрения искусственного интеллекта также повышает качество обслуживания клиента и поддержки. Многие банки внедряют своих голосовых помощников, модели которых обучены на колоссальном объеме данных, и которые быстро дают максимально релевантный ответ на запрос клиента.
Ограничениями применения искусственного интеллекта в банковский процесс являются требуемые значительные финансовые затраты на покупку технологии и внедрения ее, расходы на поддержку работоспособности технологии, а также обучение сотрудников работе с ней. Соответственно, чем выше финансовые возможности банка, тем более глубокие и современные модели и системы он может внедрять и тем выше его конкурентоспособность на рынке.
повсеместная цифровизация повышает уровень конкуренции, стимулирует постоянное внедрение новых технологий и совершенствования существующих. Борьба за клиента усиливается, философия работы банка меняется, а сам банковский сектор теперь неразрывно связан с IT сфером. При этом, несмотря на преимущества внедрения технологических решений, они требуют значительных финансовых затрат, зачастую не являются прибыльными и могут быть иметь продолжительный срок окупаемости, поэтому именно крупные банки являются ключевыми агентами внедрения инновационных решений в свою деятельность.
На этом все.
Не забывайте ставить лайки, писать комментарии и подписываться
на наш канал.