Работать в офисе или еще где-то, реально не кайф, бизнес сейчас - это риск, да и вариантов начать его у меня лично не много. Хорошо бы иметь доход, на который можно спокойно жить семье из четырех человек. Вот решил разобраться, на какую сумму нужно иметь облигаций, чтобы покрыть все расходы и еще, чтобы что-то оставалось на накопления.
Сначала посчитаю расходы в месяц:
Кредит не беру в расчет, он под 16% годовых и прежде чем покупать облигации, его лучше погасить, а то он, сволочь, будет съедать все доходы. Предлагали мне обанкротиться и не платить его, но в моей ситуации - это не вариант.
Ипотека - 10 500
Коммуналка - 15 000
Частные сады и секции детей - 27 000
Передвижения (Бензин и обслуживание авто, штрафы там и прочее, да еще иногда такси) - 15 000
Интернет, связь - 2 500
Продукты - 30 000
Развлечения - 30 000
Жене на обновки и всякие штуки - 25 000
ИТОГО: 155 000 р - посчитал и немного приуныл..(
Может еще что-то не учел конечно: непредвиденные расходы, отдых, покупку новых автомобилей и т.д.
Что с облигациями?
- Есть ОФЗ (Облигации федерального займа), у которых, вообще почти ноль риска, но доходность низкая, если брать 5-6 летние, то получается почти 8,7% годовой доходности, уже за вычетом НДФЛ.
- Есть корпоративные с 1-2 уровнем листинга. Риск оценивается как низкий, а доходность уже повыше: 11,5% к выплате.
- ВДО (Высоко-доходные облигации). Риск в них оценить сложно, нужно проводить анализ по каждому эмитенту, но цель серьезная, можно и потратить пару вечеров. Доходности от 15% до 25% уже чистыми. Сразу можно расчитывать, что кто-то объявит дефолт, поэтому вкладывать в одного эмитента не стоит.
Составляю портфель и считаю:
Чтобы не впадать в крайности, включаю облигации каждого типа по 1/3, рассчитываю среднюю годовую доходность по портфелю:
(8,7%+11,5%+20%) / 3 = 13,4%
Рассчитываю сумму инвестиций для получения пассивного дохода в 155 тыс. р в месяц:
155 000 х 12 / 0,134% = 13 880 000 р.
Где их взять - это уже второй вопрос, главное теперь понятно к чему стремиться.