Жизнь в Волгоградской области продолжает дорожать. И не только в отдельно взятом регионе. По данным Росстата, с 1 по 9 января среднесуточный прирост цен составил 0,027%. Казалось бы, немного, но если рассматривать отдельные позиции, скажем, овощную продукцию, то стоимость огурцов подросла, например, на 13%, помидор – 12,9%, моркови – на 6,7%, лука – на 6,3%.
Учитывая, что, согласно данным того же статистического ведомства, около четверти населения региона зарабатывают меньше 20 тыс. рублей в месяц, не удивительно, что время от времени им приходится занимать деньги «до зарплаты». Стоит ли при этом пользоваться услугами микрофинансовых организаций и как поступать, если заем пришел на банковскую карту без вашего участия, выяснял vlg.aif.ru.
Перехватить «до получки»
«Микрозайм как финансовый инструмент признается и регулируется государством. Конечно, если пользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО), то только имеющим соответствующую лицензию», – поясняет заслуженный юрист России Владимир Кудрявцев.
За истекший 2022 год динамика рынка МФО была достаточно высокой – займы увеличились по сравнению с 2021 годом примерно на треть – видимо, сказываются проблемы обеднения населения, предполагает юрист. В 2023 году, по прогнозам финансовых аналитиков, объем выдачи займов «до получки» вырастет еще на 15-20%. Услуги МФО продолжать быть востребованными, поскольку микрозаймы позволяют в текущих сложных экономических условиях поддерживать привычный уровень жизни.
«Люди обращаются в МФО, чтобы удовлетворить свои базовые потребности: при необходимости они все равно будут искать, где достать деньги, «перехватить взаймы» – и лучше, если это будет заем в хорошей компании, деятельность которой регулируется Банком России», – подчеркивает Кудрявцев.
Но просматриваются и проблемы: нарастает излишняя закредитованность населения – жизнь в долг, накопление долгов и пени за просрочку возврата займов, трудности их выплат. Часть заемщиков уходит от легального кредитования к «черным кредиторам», чем еще больше усугубляют свои проблемы. В связи с этим в конце 2023 года Государственная дума приняла поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», повысив правовую защищенность заемщиков.
Федеральный закон №613 предусматривает снижение максимального размера процентной ставки по договору займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. При этом, уменьшается с 365% до 292% годовых максимальное значение полной стоимости кредита или займа, а максимальная сумма всех платежей по нему – со 150% до 130% от суммы предоставленного займа.
Вдвое снижается максимально допустимое значение фиксируемой суммы платежей по займам, выданным рядовым россиянам, и волгоградцам в том числе, на срок до 15 дней и сумму до 10 тыс. рублей. Начисление процентов, штрафов и комиссий, по такого рода микрозаймам прекращается при достижении общей суммы платежей 15% от размера основного долга. Прежде порог составлял 30%. Закон вступает в силу с 1 июля.
Не вести переговоров и не тратить
«Хорошо и то, что ранее законом установлено требование к кредитным и микрофинансовым организациям – рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика по потребительскому кредиту. Делать это необходимо будет еще до заключения кредитного договора. Если значение этого показателя превысит 50%, кредитная или микрофинансовая организация обязана будет уведомить заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения им обязательств по потребительскому кредиту», – уточняет Владимир Кудрявцев.
И предупреждает еще об одной опасности: активизировались мошенники, которые специализируются на краже денег со счетов заемщика.
«Бдительным следует быть по двум моментам: во-первых, никому не передавать данные своей банковской карты. Во-вторых, знать о новом виде мошенничества: если на карту неожиданно пришел микрозайм. От такой ситуации никто пока не застрахован», – предостерегает Кудрявцев.
В последней ситуации не нужно вести никаких переговоров с сотрудниками МФО. Нельзя также прикасаться к поступившим на карты деньгам, тратить их на какие бы то ни было цели. В противном случае будет сложно доказать, что заем оформлен не вами.
«Следует немедленно обратиться в банк, держателем карты которого вы являетесь, с заявлением об ошибочном переводе. Далее нужно написать заявление в Центробанк, Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру, следственный комитет, уведомив о ситуации эти структуры», – дает юрист пошаговую инструкцию.
В заявлении необходимо подробно рассказать о произошедшей ситуации, указать, что вы не заключали договор займа, кредитного договора, никаких бумаг не подписывали и не обращались за деньгами ни к кому. Отдельно указать, что вы готовы вернуть деньги.