Прошлый 2022 год принес немало сложностей для банков, работающих с ипотечными кредитами и заёмщиками на фоне сложившейся непростой ситуации в экономике страны. В новом году банки, как ожидают специалисты, продолжат политику ужесточения требований к ипотечным заёмщикам.
В первую очередь банки будут вынуждены (под давлением ЦБ РФ) повысить лимит первоначального взноса с 10% до 15%. Менее всего кредитные организации склонны повышать ставку кредита. В среднем ожидается повышение ставки субсидированной ипотеки на 1% - 2% максимум.
В 2023 году, учитывая повышенные риски, связанные со снижением общего уровня платежеспособности населения, инфляционные факторы, рост издержек в экономике страны из – за международных санкций, банки вынуждены стать более требовательными к заёмщикам.
Кому в новом году не стоит рассчитывать на получение ипотеки:
- В первую очередь банки повысили требования к заёмщикам, касающихся их уровня личного дохода (совокупного дохода семьи).
Если раньше банки шли на выдачу кредита даже тем заёмщикам, которые расходовали более 50% общего семейного дохода на погашение займа, то сейчас банки понизили такой лимит в среднем до 30% - 40%. К тому же выросли требования к предельным уровням дохода заёмщика в абсолютном выражении. Так, например, жители Москвы, кто рассчитывает на ипотеку, должны иметь совокупный доход в диапазоне от 150 до 250 тысяч рублей в месяц. При условии, что из этой суммы на погашение ипотечного долга будет расходоваться не более от 30% - 50% семейного бюджета.
По данным некоторых экспертов, средняя сумма ипотечного займа в Москве сейчас составляет 8– 12 млн. руб., а средний ежемесячный платеж при сроке кредита 20 лет в таком случае достигает 80–120 тыс. руб. по рыночным ипотечным программам или 30–40 тыс. руб. по субсидированной ипотеке.
Для сравнения. Если, в общем, рассматривать ситуацию по регионам РФ, то при средней сумме выплат по ипотеке в 27 тыс. рублей, минимальная зарплата или доход заёмщика должен быть не меньше 55 тысяч рублей в месяц.
- Высокая долговая нагрузка. В наступившем году банки будут предельно внимательны не только к заёмщикам с кредитными проблемами в прошлом, но и к добросовестным гражданам, имеющим высокую долговую нагрузку на общий (консолидированный) семейный бюджет. В поле зрения банков теперь будет все кредиты, займы потенциального заёмщика - от потребительских до автокредитов. Кроме этого банки теперь будут серьезно интересоваться суммами штрафов по нарушениям правил дорожного движения, неоплаченными коммунальными квитанциями, алиментами, исполнительными листами и пр. Если совокупная или предельная долговая нагрузка (ПДН) будет выше установленного банком лимита (это в среднем не более 60% - 80%), то в ипотеке однозначно будет отказано.
- Следующая категория граждан, которые, по мнению банков, находятся в стоп - листе по ипотечным займам - это те, кто является уже мобилизованным или находится в группе риска быть отправленным в зону СВО (даже если не предполагается непосредственное нахождение в зоне боевых действий).
Также потенциально в группу отказа ипотеки могут попасть и сотрудники государственных и частных компаний, организаций, находящиеся в санкционных списках зарубежных стран. Для такой категории граждан, если и не будет прямого отказа в выдаче кредита, но банк может, например, повысить суммы первоначального взноса до 20%, предоставить дополнительные гарантии, залог и пр.
- По – прежнему, в группе риска вероятного отказа в ипотеке остаются возрастные заёмщики - от 65 до 85 лет. Однако в последнее время банки стали применять более гибкую политику. Они стали охотно предоставлять кредиты, в том числе и ипотечные займы, пенсионерам, имеющим свой бизнес, получающие рентный доход от сдачи в аренду квартиры, дома или земельных участков, дивиденды по акциям, облигациям и проценты по банковским депозитам.
P.S. Если Вам нужна помощь в покупке, продаже или обмену недвижимости в Москве, Московской области и за рубежом, оформление ВНЖ, ПМЖ, открытие счетов или фирм, надежный управляющий или просто совет по недвижимости.
Вы легко меня найдёте на просторах интернета.
Заказывая у меня услуги : покупка, продажа или сопровождения сделки,
Вы автоматически делаете доброе дело, участвуя в благотворительной акции .
Так как часть вырученные средств идёт в помощь нуждающимся детям .
Приглашаются к сотрудничеству партнеры: агентства недвижимости и риэлторы, юристы, застройщики, журналисты.
Контакты: Офис «Центральный» 8 (499) 391-57-83; 8 (968) 404-10-30
125375 г. Москва, ул. Тверская, д. 18к1
Режим работы: пн-пт 9:00-21:00, сб 10:00-20:00
my@v-rusakov.ru
сайт: https://rieltor-rusakov.ru/
ВК: https://vk.com/uslugi_rieltor
ОК: https://ok.ru/profile/517317087477
#Риэлторэкспертпонедвижимостирусаков #экспертпонедвижимостирусаковвиталий #риелтор #брокер #московская #банк #агентствонедвижимости #купитьквартиру #ипотека #залог #недвижимость