Для того чтобы понять, как заблокировали наши ЗВР, необходимо прояснить, как вообще устроена система хранения электронной валюты. Многие из нас хранят доллары, евро на счете, например, в Тинькофф. Но что по факту это означает? Что вообще такое электронная валюта? И почему в 2022 так активно банки намекали клиентам, что нужно избавляться от валюты.
Итак, что представляет собой электронная валюта. Если с наличной валютой все понятно (это денежки, которые у вас в кармане), то с электронной все несколько сложнее. Начнем с того, что есть эмитент. Это структура, которая создает деньги. В России это Центральный банк. Он печатает бумажные деньги, а также выпускает электронные деньги (безналичные). Все электронные деньги хранятся на счетах эмитента, в России это ЦБ. Что значит "хранятся"? По факту это просто записи с указанием суммы, номера счета, и различных реквизитов. Но как мы храним рубли на нашей карточке? Дело в том, что с людьми взаимодействуют банки, а не ЦБ напрямую. Поэтому каждый банк имеет свой корреспонденционный счет в ЦБ (запись), на котором хранятся все деньги банка. То есть по сути это просто информационная система для упрощения работы с деньгами. И когда вы по системе быстрых платежей переводите, например, со своего счета Тинькофф другу в ВТБ 1000 рублей, то Тинькофф подает информацию в Центробанк о том, чтобы тот списал с его счета сумму 100 рублей и увеличил корреспонденционный счет ВТБ на 1000 рублей. То есть по сути, деньги как были в списке записей ЦБ, так и остались, просто у записей изменились поля ("банк") и суммы.
Если с национальной валютой все понятно, то как быть с долларами? И почему в 2022 году власти РФ ввели лимиты на снятие иностранной валюты в банках? Конечно, по старой привычке, неискушенный народ увидел в этом злой умысел наших властей, которые решили таким образом экспроприировать непосильно нажитые зеленые бумажки. Или ожидали, что их конвертнут однажды в рубли по невыгодному курсу, а потом резко задерут курс. Что произошло на самом деле, расскажу чуть позже.
Перед этим определимся, как на наших счетах хранится инвалюта. На самом деле, практически также, как и национальная. Только банки РФ имеют корреспонденционные счета (записи) не напрямую у эмитентов хранимых валют, а у зарубежных банков, которые такие счета имеют. То есть появляется посредник в виде зарубежного банка. Например, в случае хранения $100 у себя на счете в Тинькофф, это означает, что у банка есть договоренность, например с Goldman Sachs, в котором и имеется тот самый корреспонденционный счет, с которого Тинькофф, например, может подать поручение перевести деньги другому лицу в другую страну. При этом записи об этих долларах будут храниться сугубо в базе ФРС, наподобие как у нас в ЦБ. Кстати, те, кто сталкивался с переводами с помощью SWIFT, вынуждены были ознакомиться с этими понятиями. Таким образом, предположим, что у Тинькофф, например, вы остались последним упертым смельчаком, который хранит там валюту, несмотря на все рекомендации закрыть счет. Это означает что у Тинькофф благодаря договоренности с Голдманами есть запись в их базе, где числится примерно такая информация "Тинькофф" - "100" - "USD".
Теперь к вопросу, почему власти РФ в 2022 году ввели лимиты на снятие наличной инвалюты в банках. Все очень просто, дело не в их злом умысле, а в том, что зарубежные регуляторы ограничили ввоз наличной валюты в РФ. Если ранее при первом запросе какого-нибудь Сбера наличная валюта прилетала самолетом к нему из банков корреспондентов, то в данном случае это запретили. Что произошло, если бы ЦБ не ввел ограничение на снятие валюты? Все просто, в течение нескольких дней ее бы вынесли из банков подчистую первые счастливчики. Не исключено, что это были бы приближенные к сотрудникам конкретных отделений люди, которые хранили наиболее крупные суммы. А 90% держателей не досталось бы ничего. А действия ЦБ привели к тому, что как раз 90% счетов имеют возможность снять 100% своих валютных средств, что, на мой взгляд, является вполне адекватной мерой на эту санкцию.
Почему были настоятельные рекомендации ЦБ и банков избавляться от безналичной инвалюты. Все очень просто. Вся банковская система, как мы разобрали выше, держится на доверии между банками и эмитентами валют, или регуляторами. То есть пока зарубежный банк разрешает нашему Сберу держать там свой коррсчет и ведет записи этого банка, то мы спокойно пользуемся долларами на счетах. Однако в виду ухудшения отношений между странами, это доверие может быть легко попрано. И центральный банк об этом намекал вкладчикам, так как в случае потери сбережений, недовольство народа было бы наверняка не в сторону Голдманов или ФРС США.
Теперь, думаю, вопрос о том, как заблокировали наши ЗВР практически отпал. В виду того, что в случае хранения средств государственных структур (ЦБ, Минфина) на иностранных коррсчетах, информация об этом является практически открытой для регуляторов этих валютных систем, то соответственно, не представляет никакой сложности заблокировать доступ к этим счетам (записям), что и было сделано. Так как, повторюсь, система основана на доверии, и ни на чем больше. На уровне межгосударственного взаимодействия все установленные законы и регламенты играют уже второстепенную роль.
Таким образом, становится ясно, что в случае хранения на банковских счетах иностранной валюты, Вы становитесь заложником наличия доверия между данным банком и зарубежным корреспондентом, который, в свою очередь, подчиняется тамошнему регулятору. Поэтому можно сказать, что и вы становитесь в зависимость от регулятора страны эмитента валюты.