Всем доброго дня!
Тема с курсом рубля по отношению к другим, его перспективы, как инструмента инвестирования волнуют многих людей. Это видно мне, как владельцу и автору нескольких интернет ресурсов. Стоит упомянуть слово рубль или валюта, то сразу растет интерес читателей и их просмотры материала. Я с 1994 по 2016 год постоянно работал с валютой, наличной, безналичной, на внутреннем и внешнем рынках, когда работал в банках. На мой взгляд, валютно-обменные операции, это самые не интересные операции, с которыми мне довелось сталкиваться в своей жизни. Но, они могут «принести денег», если являются дополнением к основным инвестициям.
Поясню свою мысль:
Многие люди в нашей стране уверены, что если они поменяют свои рубли на иностранную валюту, то смогут сохранить, и даже преумножить, свой капитал, а главное, что они сделали инвестицию. Простите, но это полная глупость. Покупка валюты за рубли – это простая валютно-обменная операция, но не инвестиция.
Инвестициями называют вложения ресурсов в различные проекты. Их можно разделить на финансовые (покупка ценных бумаг, вложение денег в бизнес на длительный или краткосрочный срок) и инвестиции в реальные активы. Они бывают материальными (например, покупка оборудования) и нематериальными (патенты, научные разработки и прочее).
Другими словами, если вы поменяли рубли на другую валюту и вложили ее в какой-то проект, то вы сделали инвестицию. Доходность этой инвестиции будет зависеть от успешности проекта, соотношения этой валюты к рублю в момент завершения инвестиции, а также от налогов, которые будут на тот момент. Основной критерий инвестиций – это получение дохода, в разных его видах. Процентный или дивидендный.
Если вы купили и продали валюту за рубли (или наоборот), то вы сделали просто валютно-обменную операцию, по которой получили прибыль или убыток. Также можно покупать и продавать акции, фьючерсы, облигации, металлические слитки или другие товары – все это будут спекуляции, которые к инвестициям не имеют никакого отношения.
Открою небольшой секрет, кто этого не знает. Обычно, инвесторы предпочитают покупать ту валюту, по инвестициям в которой, можно получить более высокую доходность. Если взять самый простой калькулятор и посчитать доходность инвестиций в рублях, за последние лет десять - пятнадцать, то вы удивитесь, наверное, но инвестиции в рублях окажутся более выгодными, чем инвестиции в долларах или евро. В итоге, на полученные проценты в рублях вы смогли бы купить гораздо больше долларов или евро, чем принесли бы вам проценты по депозитам в валюте.
Я беру самые доступные способы вложений для частных лиц – это депозиты и облигации. За это время проценты, которые можно было получить по рублям, с лихвой перекроют ослабление рубля за этот срок, как и начисленные проценты по вложениям в иностранной валюте, будь то депозит или облигации.
Стоит учесть, что в настоящее время любые операции с иностранной валютой находятся в зоне риска. Вспомните панику в начале октября 2022 года. Когда курс рубля очень сильно укрепился до 53 рублей за доллар, на фоне опасения введения санкций в отношении ММВБ и запрета торгов по долларам и евро на бирже. Вспомните массовые продажи иностранных валют гражданами, которые убегали из страны от мобилизации и которые не могли снять свои валютные накопления в иностранных валютах, и вынуждены были ее продавать за рубли, чтобы снять наличными хотя бы рубли. Если хотите рисковать и продолжать покупать иностранную валюту, то просто помните, что может произойти и тогда легко можно себе представить, насколько удачной будет покупка иностранной валюты.
Я глубоко уверен, что покупка иностранной валюты с целью сохранения своего капитала – это плохая идея, которая с большей долей вероятности принесет вам убытки. Умеете спекулировать валютами – честь вам и хвала, но, я уверен, что таких людей крайне мало. Тем, кому повезло случайно дешево обменять рубли на юани или доллары, не будут продавать эту валюту, так как, скорее всего, будут ждать более высокий курс. А когда курс рубля начнет укрепляться, то уже будет жалко «дешево» продавать валюты и они "зависнут в этой позиции" на несколько недель или месяцев.
Более выгодно и правильно – это инвестировать в рублях, пока высокие ставки по депозитам и облигациям, пока есть высокая вероятность получения процентов по своим вложениям, а значит и частичного возврата своих средств.
Я не хочу никого «агитировать за советскую власть», я просто подхожу к операциям с валютой с точки зрения примитивной математики. Отойдите от стереотипов, которые насаждаются в интернете блогерами. Они говорят, что инфляция в России "сожрет" все ваши доходы от инвестиций в рублях, а сами сидят с долларами под матрасом и успокаивают себя тем, что инфляция в США начала снижаться и поэтому их потери от инфляции не считаются. "Двойные стандарты" и ничего больше. Доллары - это "кошерная валюта", а рубль - стремная. Сами подумайте и посчитайте, что реально выгодно и правильно, а что выглядит как полная "чушь собачья".
Меня самого курс рубля волнует только в одной плоскости – это его влияние на будущие дивиденды компаний и дефицит бюджета России. Я уверен, что в настоящий момент, чем слабее курс рубля, тем меньше вероятность повышения налогов со стороны государства и выше потенциальные дивиденды по компаниям. Именно дивиденды являются сильным триггером для роста стоимости акций. А моя цель – это максимальный заработок на ценовых изменениях акций, причем получение самих дивидендов меня волнует мало. Инвесторы. которые покупают бумаги в расчете на получение дивидендов, будут разгонять цены акций. А мне только этого и нужно.
От иностранной валюты я избавился весной 2022 года, о чем ни разу не жалею и теперь весь мой интерес к инвестициям находится исключительно в рублевой зоне…
Друзья, спасибо за поддержку канала, Ваше внимание и комментарии. Я всегда рад ответить на Ваши вопросы к комментариях или пожелания!
Телеграмм-канал "Vенчурные Инвестиции"
Rutube-канал «Vенчурные Инвестиции»
YouTube-канал "Venture Investment"