Риски для покупателя достаточно серьезные
Покупателям недвижимости стоит с большой осторожностью подходить к предложениям застройщиков с околонулевыми ипотечными ставками. О подводных камнях таких ситуаций «Альянс HELP» рассказала финансовый эксперт, член комитета по финансовым рынкам ВОО «Деловая Россия» Валерия Голикова.
Эксперт напомнила, что практически весь 2022 год прошел под знаком ипотеки с околонулевыми ставками или так называемым субсидированием застройщика.
«Вроде бы для заемщика это очень привлекательные условия, однако ЦБ почему-то такую инициативу не одобрил и настаивает на увеличении ставки до 3%. За чей счет банкет? Ставка по такой ипотеке становится в разы ниже обычной, т.к. застройщик берет на себя «оплату процентов по долгу». Но делается это за счет заемщика – цена за квартиру автоматически гораздо выше. Иными словами, проценты по кредиту, которые строительная компания платит банку, закладываются в стоимость жилья, за которое платит покупатель», – констатирует Валерия Голикова.
Как напомнила специалист, обычно заемщики стараются выплатить кредит как можно быстрее, к этому, в том числе, подстегивает и ставка. Если же ставка практически равна нулю – платежи действительно могут растянуться на 15-20 лет.
«Теперь представим, что финансовое положение заемщика поменялось в худшую сторону. Это значит, что он вполне может лишиться квартиры, первоначальный взнос уже не вернет. Вроде бы выход есть – продать квартиру и погасить долг, плюс останутся средства на более дешевое жилье. Но и тут есть нюанс. Представьте, что квартира объективно стоит 12 млн, а куплена за 15 млн за счет пониженной ставки 0,1%. С платежом около 40 000 рублей это вполне устраивает заемщика. Но вот при продаже обнаруживается, что в рынке за 15 млн квартиру никто не купит. И даже после продажи останется долг перед банком в размере 3 млн, который придется с чего-то платить. И вот тут уже будет эффект того самого ипотечного пузыря. Чем в последнее время и озаботился Центробанк, призывающий повысить ставки по крайней мере до 3-4%», – поясняет экономист.
По мнению представителя «Деловой России», отмена околонулевой ставки затронет только сегмент строящегося жилья: на «вторичку» таких предложений не было изначально:
- Пул уже одобренных кредитов отменить уже нельзя – эти квартиры будут куплены в любом случае.
- Любые колебания затронут в основном столицу – предложений с околонулевой ставкой в регионах практически нет
- Льготная ипотека, несмотря на повышение ставки на 1%, остается привлекательной для заемщиков, почти 60% новостроек покупаются по специальным условиям.
«Поэтому никаких серьезных движений на рынке новостроек ждать не приходится», – резюмировала Валерия Голикова.
Читать материал на сайте «Альянс HELP»
Пожалуйста, не забывайте подписываться на канал «Альянс HELP» и ставить лайки. Мы высоко ценим вашу поддержку, и она поможет каналу развиваться и публиковать еще больше качественного контента.