27 подписчиков

Выгодная ипотека в 2023 году

11 минут

54 прочтения

24 января 2023

С 1 января 2023 года изменились условия некоторых льготных ипотек на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. В данной статье разбираем, какие сейчас существуют программы, считаем ежемесячные платежи на примере квартир от застройщика в мкр. Хрустальный парк в пригороде Иркутска. А также рассказываем, как семья может получить почти 1,5 млн рублей от государства при покупке жилья в ипотеку.

Ипотека с господдержкой – доступна совершеннолетним гражданам РФ на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, но с 1 января 2023 года воспользоваться данной программой можно лишь 1 раз для одного заемщика до конца срока программы (но без учета ипотечных займов, взятых до новых правил). Стаж работы – не менее 3 месяцев на текущем месте. Можно привлекать созаемщиков (но не более 3-х физических лиц).

Процентная ставка – базовая 9%, можно уменьшить до 7,3%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией сделки и страхованием жизни).
Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
Максимальная сумма кредита - 6 000 000 рублей, не должна превышать 85% стоимости жилья.
Срок кредита - до 30 лет.

Стандартный пакет документов, требуемый для оформления кредита: паспорт заемщика/созаемщиков с отметкой о регистрации; документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика; СНИЛС. Если не подтверждать доходы и занятость: паспорт заёмщика с отметкой о регистрации + второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение, загранпаспорт). Также после одобрения ипотеки будут нужны документы по кредитуемому жилью и подтверждающие наличие первоначального взноса.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта:

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный – 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 38 229 рублей.

Расчет ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. м в Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 10 265 200 рублей.

· Первый взнос – 4 265 200 рублей.

· Сумма кредита – 6 000 000 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 42 778 рублей.

Субсидированная ипотека с господдержкой – специальная партнерская программа застройщика и банка. В Хрустальном парке по субсидированной ипотеке можно купить двухуровневую квартиру 116 кв. м. Если у вас нет большого первого взноса, чтобы взять обычную ипотеку с господдержкой, можно воспользоваться субсидированной программой: стоимость квартиры увеличивается примерно на 500 тысяч рублей взамен на льготную процентную ставку - 7,7%. Т.е. по сравнению с ипотекой на новостройки под 11,4% условия субсидированной программы интереснее за счет льготной процентной ставки и привлекательного ежемесячного платежа, а от обычной ипотеки с господдержкой субсидированную программу отличает минимальный первый взнос.

Расчет субсидированной ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. м в Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. с небольшой наценкой по условиям программы – 10 773 548 рублей.

· Первый взнос – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 9 233 768 рублей.

· Срок кредита – 30 лет.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 65 833 рубля.

· Итого, за весь период использования субсидированная ипотека с господдержкой будет выгоднее ипотеки на новостройки на 7 675 534 рубля.

Семейная ипотека - программа для семей с ребёнком (в том числе усыновленным или удочеренным), который родился после 2018 года включительно, или есть ребёнок с инвалидностью. В 2023 году оформить семейную ипотеку могут также и семьи, имеющие двух и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения договора.

Процентная ставка – базовая 6%, можно уменьшить до 5%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией сделки и страхованием жизни).
Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
Максимальная сумма кредита - 6 000 000 рублей, не должна превышать 85% стоимости жилья.
Срок кредита - до 30 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: свидетельство о рождении ребенка; справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта:

· Стоимость квартиры в январе 2023 – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный – 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 5,7% – 31 121 рубль.

Субсидированная семейная ипотека - специальная партнерская программа застройщика и банка. Суть программы аналогична субсидированной ипотеке с господдержкой, но ставка составляет 5,7%. Программа доступна только семьям с детьми, то есть условия аналогичны тем, что предъявляются в обычной семейной ипотеке. Ставка еще привлекательнее, ежемесячный платеж и переплата по процентам за весь период еще ниже!

Расчет субсидированной семейной ипотеки на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. м в Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. с небольшой наценкой по условиям программы – 11 194 138 рублей.

· Первый взнос – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 9 654 358 рублей.

· Срок кредита – 30 лет.

· Ежемесячный платеж при ставке 5,7% – 56 034 рубля.

· Итого, за весь период использования субсидированная семейная программа будет выгоднее ипотеки на новостройки на 11 623 825 рублей.

Ипотека для IT-специалистов – программа для сотрудников российских компаний, которые относятся к сфере информационных технологий и имеют аккредитацию Минцифры РФ, пользуются налоговыми льготами. Проверить свою компанию можно на сайте Госуслуг. Возраст заемщика – 22-44 года. С учётом НДФЛ средняя зарплата за последние 3 месяца и более должна быть от 100-150 тысяч рублей в месяц, в зависимости от расположения компании.

Процентная ставка – базовая 5%, можно уменьшить до 4,5%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией).
Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
Максимальная сумма кредита - 18 000 000 рублей (если регион, где зарегистрирована компания, является миллионником), 9 000 000 (для остальных регионов).
Срок кредита - до 30 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: копия трудовой книжки, чтобы подтвердить работу в IT-компании.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта:

· Стоимость квартиры в январе 2023 – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный– 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 4,7% – 27 810 рублей.

Ипотека на новостройки – оформить программу может любой совершеннолетний гражданин РФ на приобретение строящегося или готового жилья в новостройке у застройщика, особенных условий и ограничений не имеется.

Процентная ставка – базовая 12,7%, минимальная 10,7%, если пользоваться сервисами (например, страхованием жизни, электронной регистрацией сделки и быть зарплатным клиентом банка)
Первоначальный взнос - от 10%, есть возможность оформления ипотеки без первого взноса.
Максимальная сумма кредита: 100 000 000 рублей.
Срок кредита - до 30 лет.

Расчет ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. м в Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 10 265 200 рублей.

· Первый взнос 15% – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 8 725 420 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 11,4% – 85 742 рубля.

Программа «Своя ставка» - совершеннолетние граждане РФ по любой из вышеупомянутых программ на приобретение жилья могут снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5—13 процентных пункта при внесении единоразового платежа. Минимальный срок участия в программе — 1 год, максимальный — срок действия жилищного кредита.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта:

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос 15% – 946 245 рублей.

· Единоразовый платеж за скидку на 3 п.п. от ставки 7,7% - 605 912 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 4,7% – 27 810 рублей.

· Итого, за весь период использования «Своя ставка» будет выгоднее ипотеки с господдержкой на 3 745 043 рубля.

Военная ипотека - для военнослужащих (возраст не менее 21 года) в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно №117-ФЗ. Государство ежемесячно каждому участнику НИС начисляет на счёт определённую сумму. Через 3 года накопленные средства можно использовать для приобретения жилья (например, в качестве первого взноса) и оформить военную ипотеку, платежи по которой будет выплачивать государство, но не более суммы перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, утверждённых Министерством обороны РФ, например, мкр. Хрустальный парк аккредитован в Промсвязьбанке, уполномоченном выдавать кредиты военнослужащим. Есть три варианта военной ипотеки: классическая программа, господдержка и семейная.

Процентная ставка – от 4,3%.
Первый взнос – от 0%.
Максимальная сумма кредита – до 5 361 000 рублей.
Срок кредита - до 25 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Дополнительные меры поддержки граждан в 2023 году:

1) Материнский капитал – знаменитая программа для семей с детьми, осуществляемая с 2007 года. Оформить можно через Госуслуги или Пенсионный фонд, а потратить - на приобретение жилья и ипотеку.

524 527,9 руб. - для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года + 168 616,2 руб., если в семье появится второй ребенок.
524 527,9 руб. - для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.
693 144,1 руб. - для семей, в которых с 2020 года появился второй ребенок, а также третий и любой следующий ребенок, если до их появления права на материнский капитал не было.

2) Семьи с двумя и более детьми освобождаются от уплаты налогов при продаже квартиры (независимо от времени в собственности) для улучшения жилищных условий.

новое жилье нужно приобрести в год продажи старого или не позднее 30 апреля следующего года;
общая площадь новой квартиры или ее кадастровая стоимость должны быть больше, чем у проданного объекта;
налоговой льготой не смогут воспользоваться граждане, имеющие в собственности дорогостоящее жилье или несколько объектов жилой недвижимости.

3) Налоговый вычет— это возможность любого гражданина России, который платит НДФЛ, вернуть или не платить часть налогов. Например, в связи с покупкой квартиры государство возвращает до 13% стоимости приобретенной недвижимости (но не более 260 000 рублей на человека, а супруги с покупки одной квартиры могут вернуть 520 000 рублей). Пакет документов подается либо в налоговую по месту жительства лично, либо через личный кабинет на сайте ФНС. Примерно на процедуру уходит до 4 месяцев.

4) Если вы приобретаете квартиру в ипотеку, то можете сделать вычет (13%) и с суммы банковских процентов, но до 390 000 рублей. Эту выплату лучше оформлять ближе к концу срока кредита, чтобы сумма платежей по процентам вышла больше. Супруги, если оформляют ипотеку вместе, вправе получить вычет по банковским процентам на каждого по 390 000 рублей.

5) Выплата в размере 450 000 рублей для многодетной семьи на погашение имеющегося ипотечного кредита, подписанного до 1 июля 2024 года. На первый взнос деньги потратить нельзя. Претендовать на выплату могут семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Подать заявку на получение выплаты можно через Госуслуги или в офисе банка, выдавшего ипотеку. Одна семья может получить выплату повторно при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении еще одного ребенка (например, 4-го) + заемщиком по новой ипотеке должен быть супруг, который ранее не подавал заявление на выплату.

Итого, семья, например, из пяти человек может оформить субсидированную семейную ипотеку по ставке 5,7% на большую двухуровневую квартиру с 4 спальнями (ежемесячный платеж составит 56 034 рубля). Для первого взноса подойдет материнский капитал, допустим, у этой семьи он составляет 693 144 рубля, тогда оставшиеся 846 636 рублей они внесут из личных средств. Супруги после покупки квартиры оформят налоговый вычет – 520 000 рублей на двоих, и выплату для многодетных – 450 000 рублей, а через несколько лет получат деньги и за уплаченные по кредиту проценты. Таким образом, семья при покупке двухуровневой квартиры в Австрийском квартале компенсирует более 1,5 млн рублей!

Хрустальный парк– это уютный микрорайон малоэтажной застройки в пригороде Иркутска:

· 8 готовых кварталов с единой архитектурой;

· 1 квартал в процессе строительства;

· муниципальный детский сад на 110 мест;

· коммерческая инфраструктура: 6 продуктовых магазинов, пекарня, парикмахерская, пункт выдачи онлайн-заказов OZON;

· гаражный кооператив в стиле микрорайона;

· в планах еще 6 кварталов, 2 полноценных торговых центра, второй детский сад, школа искусств и общеобразовательная школа на 550 мест, парковая зона 19 Га;