Делимся опытом, как помогли клиенту конвертировать дорогие долги по кредитным картам в куда более выгодный кредит наличными. Платить по счетам стало и легче, и дешевле. Да и для кредитной истории полезнее.
Суть проблемы
У нашего нового клиента на момент обращения к нам скопилось 6 кредитных карт разной степени потраченности с общим долгом более 1 млн рублей. Как пояснил мужчина, оформлял он их несколько лет назад, когда банки раздавали кредитки “налево и направо”. Поначалу они просто лежали как резерв на крайний случай, потом этот крайний случай наступил – пришлось срочно и существенно вложиться в здоровье. С каждой карты была снята сравнительно небольшая, “комфортная” сумма, которая попадала под условия нулевой комиссии и беспроцентного периода. Предполагалось закрыть их с одной-двух зарплат – но тут в компании случился кризис, из-за чего зарплату стало платить практически нечем.
Пока фирма переводилась на новую схему работы, жил наш клиент фактически за счет кредитных карт. Поэтому долг вместо того, чтобы уменьшаться, только рос. Как результат, уложиться в беспроцентный период не удалось, начал копиться долг по ставке почти в 40% годовых. Это словно выбило из колеи – вернуться в беспроцентный период никак не получалось. Затем стали появляться просрочки, штрафные санкции. По словам клиента, ситуация была, прежде всего, некомфортной. Хотелось поскорее закрыть все карточные долги и сами карточки тоже. И для этого он попросил нас помочь ему подобрать обычный банковский кредит по невысокой ставке.
Что было сделано
Собираем досье по клиенту – и видим следующую картину:
- кредитная история достаточно богатая и разнообразная – были в ней и обычные займы, и автокредит, но основу составляли именно кредитные карточки;
- просрочки имели место быть – незначительные, но тем не менее;
- долговая нагрузка плавающая, но не превышающая допустимых границ.
С материальной обеспеченностью ситуация сравнительно стабильная. Работа официальная, зарплата вся проводится через бухгалтерию. Сразу предполагая потенциальное направление работы, анализируем имущественное обеспечение клиента. В собственности имеется квартира, доставшаяся по наследству от родителей – именно в нее и было вложено немало средств с кредитных карт.
С учетом всего этого наиболее перспективным вариантом урегулирования текущей ситуации виделось залоговое кредитование:
- вероятность одобрения выше;
- доступные лимиты выше;
- ставка потенциально ниже.
Предлагаем этот вариант клиенту, объясняем всю механику и возможные (достаточно низкие) риски – его такая схема устроила. Запускаем механизм сбора документов, параллельно выбираем оптимальную кредитную программу. К моменту комплектовки всего пакета документов уже была выбрана целевая программа, просчитаны возможные к получению лимиты. Было решено запросить 1.5 млн рублей – 1.2 млн на погашение кредиток, 300 тыс. на собственные нужды клиента. По нашим расчетам, вероятность одобрения такой суммы под обеспечение квартирой была высока даже при учете просрочек в прошлом.
Причем решено было не просто запросить еще один кредит в дополнение к имеющимся долгам, а именно рефинансировать их. Часть суммы, предназначенная для погашения прежних долгов, автоматически перечислялась кредиторам – следовательно, риски нового банка снижались. А это дополнительный шанс на более выгодную ставку.
И наш расчет сработал: банк одобрил все запрошенные 1.5 млн рублей под 12.5% годовых. Клиент полученным результатом остался полностью удовлетворен.
Читайте также:
Спасаем машину клиента от частного инвестора: опыт “ЛионКредит”
Что делать с внезапно привалившими деньгами: погасить кредит или положить под проценты?
Отремонтировали жилье – получите вычет