В статье вы узнаете:
- Что такое "новостройка"
- На что обращать внимание при выборе жилья
- Взять ипотеку от застройщика или от банка?
- Как уменьшить платеж за ипотеку и сэкономить
Что считается новостройкой
С точки зрения закона строгого определения у «новостройки» на сегодняшний день не существует, поэтому принято считать, что новостройка – дом, в котором еще никто не проживал.
Банки, выдающие ипотеку, могут выдвигать свои требования к домам и определять, какая квартира будет считаться новостройкой. Это может оказаться как ЖК на этапе постройки, так и готовое жилье, которое застройщик уже сдает в текущем году.
По мнению риэлторов, к новостройке относятся только те здания, где строительная компания продает квартиру покупателю без участия посредников.
По каким параметрам выбирать жилье?
1. Надежность застройщика
Просмотрите информацию о компании, которая строит дома, приглянувшиеся вам. Репутация застройщика довольно важна, поэтому изучите, что они размещают себе на сайте, и что пишут их клиенты – иногда, в социальных сетях можно увидеть сообщества обманутых дольщиков, или наоборот, очень дружных соседей.
1. Сравнить цены
Для удобства изучения цен и планирования бюджета сейчас существуют различные сервисы. Так, например, вы можете воспользоваться «Дом.Кликом» от Сбербанка, «Цианом» или «Яндекс.Недвижимостью» для таких целей.
3. Расположение дома
Учитывайте время от работы до дома при выборе нового жилья, а также удобство данного маршрута. Обратите внимание и на инфраструктуру района, есть ли в нем школы, детские сады, супермаркеты, типы общественного транспорта. Также, изучите экологичность и степень озеленения района – если это важно.
4. Планировка
В данном вопросе лучше делать выбор с перспективой на будущее, и, как минимум, ориентироваться на степень удобства передвижения из входной двери до ванной, туалета, кухни, жилых комнат и т.д. Также, помните, что квартира может иметь расположение окон на различные стороны света, от этого зависит, будет ли солнце светить вам в окна с утра, насколько будут нагреваться комнаты летом.
5. Этаж
Разная высота расположения квартиры имеет свои плюсы и минусы, однако, стоит рассчитывать свои силы в случае, если в доме будет отключен лифт и вам придется подниматься на свой этаж пешком (или экстренно покидать жилье) – выбирайте из этих соображений.
Ипотека от застройщика или от банка?
Ипотечные программы могут предлагать и банки, и застройщики.
В случае с застройщиком это работает так: строительная компания (застройщик) заключает договор с банком о выдаче кредитов на жилье. Их программы могут отличаться от банковских и иметь такие условия:
- Не нужен первоначальный взнос
- Низкая процентная ставка
- Первоначальный взнос возможен с отсрочкой
Кроме того, застройщики иногда предлагают квартиры в рассрочку - тогда сумму можно выплачивать не сразу, а в течение года или двух лет. Напрямую связываться с банком в данном случае не требуется, и, что характерно, происходит экономия на процентах.
В целом, ипотека от строительной компании часто выгоднее, чем от банка, бывают даже специальные льготные программы – изучите разные предложения. Среди недостатков стоит отметить то, что льготы от застройщиков нельзя комбинировать с государственными, поэтому придется сделать выбор между государственной льготной ипотекой и выгодной программой от застройщика.
Кредиты на квартиры выдают различные банки, условия у которых могут сильно отличаться. Где-то предоставляют ипотеку со льготами сотрудникам IT-компаний, где-то нет, кто-то участвует в программе «Материнский капитал», кто-то нет, но зато имеют свои интересные акции и предложения. У кого-то ключевая ставка 6,2% годовых, у кого-то 11% - все нужно внимательно изучить.
На что обращать внимание в первую очередь, если собираетесь брать ипотеку в банке:
- Срок кредитования
- Общая максимальная сумма кредита
- Процентная ставка
Итак, в обоих случаях не пренебрегайте внимательным прочтением всех условий договора.
Способы уменьшить платеж за ипотеку
По кредиту
Вот несколько способов, как снизить сумму, которую нужно будет выплачивать за ипотеку банку:
1. Чем больше размер первоначального взноса по кредиту, тем меньше процентная ставка и итоговая сумма переплаты из-за процентов
2. Более выгодные условия кредитования можно получить, если ипотеку с вами берет созаемщик, им может быть ваш родитель или супруг. Платежеспособность по ипотеке за счет этого станет лучше
3. Берите кредит только на ту сумму, которой не хватает для покупки квартиры, и, опять же, лучше постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше
4. Чем меньше срок кредита, на который вы берете ипотеку, тем меньше будет процентная ставка, которую даст банк. Особенно выгодны предложения будут, если ипотечный заем взят на 3-5 лет. Но прежде чем соглашаться на такое, убедитесь, что вы в силах выплатить кредит за такой короткий срок, иначе вы просто рискуете остаться без квартиры. Большинство банков позволяют брать ипотеку сроком до 30 лет.
Все вышеперечисленные методы относятся к условиям кредитования, так что внимательно их изучайте и не стесняйтесь задавать дополнительные вопросы своему банку.
По страхованию
Сэкономить на ипотеке можно не только в плане выплаты кредита, но и в страховании. В России ипотеку обязательно страховать по закону, хотя, конечно, и бывают исключения – как правило, невыгодные в сторону заемщика.
Так как же оформить страховку дешевле?
1. Предложения от аккредитованных страховых компаний в вашем банке по ипотеке могут отличаться, прежде всего сравните цены
2. Иногда страховщики могут предлагать выгодные «пакеты» (жизнь/здоровье + имущество + титул) или просто сообщать о скидках и промокодах в личном кабинете или социальных сетях – обязательно проверьте их, прежде чем оформлять страховку
Выбор ипотечной квартиры мечты в новостройке – нелегкое дело! Но результат того стоит. Прогуляйтесь рядом с домом, посмотрите на квартиру своими глазами, пообщайтесь с менеджером лично. Изучите предложения от банков, возможно, сейчас предоставляются скидки, и вам подходят условия акции.
Был ли у вас опыт покупки квартиры в новостройке в ипотеку? Пишите в комментариях, все ли было удачно, или же есть нюансы, о которых нужно знать «новичкам».
