Большинство заемщиков планируют возвращать кредитные долги вовремя, так как относятся ответственно к своим обязательствам. Они выбирают продукт по таким характеристикам, как сумма, наличие обеспечения и ставки, не обращая внимания на последствия невыплаты долга в срок. В то же время встречаются граждане, которые сразу хотят разузнать о том, как взять кредит и не отдавать деньги банку. Мы узнали, чем чревато такое поведение и какими методами банки стараются обезопасить себя от недобросовестных клиентов.
Все ходы записаны
Прежде всего нужно иметь в виду, что поведение плательщиков всегда отражается в кредитной истории. В нее заносятся основные параметры ссуды, платежный график и реальные сроки погашения. Тем самым, при частых отклонениях от графика или прекращении выплат кредиторы откажутся иметь дело с ненадежным клиентом, когда проверка заемщика при оформлении кредита выявит такие факты. Информация обновляется достаточно часто, так что рассчитывать на позднюю передачу сведений не стоит.
В то же время не всякая просрочка становится причиной отрицательного ответа, например, мелкими нарушениями банк может пренебречь, особенно если на кону стоит небольшая сумма. Вот только ставка по срочным займам, как правило, выше, чем по обычным продуктам, поскольку она должна окупить растущие риски. Кроме того, есть другие сектора, в которых нет таких строгостей, да и сам кредитный скоринг не применяется. При плохих отношениях с банками можно обратиться в микрофинансовую организацию, потребительский кооператив, ломбард или к частникам. Последние, впрочем, действуют нелегально, поэтому говорить о защите прав должников уже не приходится.
Можно ли взять кредит и не возвращать?
Последствия невыплаты долга не сводятся к одному лишь ущербу для репутации клиента. Банки не будут мириться с убытками, а попытаются во что бы то ни стало вернуть свои деньги. При этом могут применяться следующие меры:
- Начисление штрафов. С первого дня просрочки задолженность начинает расти за счет прибавки штрафов или пеней. Они могут быть фиксированными или исчисляться в процентах от просроченной суммы и от общего долга. Даже небольшая неустойка со временем грозит перерасти базовый кредит, что еще больше усугубляет положение нерадивого должника.
- Общение с представителями службы безопасности. Сотрудники банка через некоторое время связываются с клиентом, чтобы узнать о причинах невозврата кредита и дальнейших планах клиента. Они обязаны действовать в рамках закона, так что при угрозах или ночных звонках можно смело обращаться к руководству банка, а также в полицию и прокуратуру.
- Взыскание долга коллекторами. Агентства могут не только выкупать долги, но и работать в качестве агентов. При обращении коллектора нужно узнать фамилию и имя сотрудника, название компании, объем и структуру долга.
- Судебное разбирательство. Когда терпение кредитора иссякает, банк грозит судом и через некоторое время подает иск. Дело будет слушаться по месту жительства заемщика, поэтому лучше не пропускать заседания, чтобы иметь возможность отстоять свою точку зрения.
На любой стадии разбирательства от переговоров лучше не уклоняться - возможно, удастся найти устраивающий все стороны способ урегулирования ситуации. Предлагайте банку или его представителям свой вариант выхода из тупика. Кстати, торг здесь вполне уместен - основную сумму вряд ли удастся снизить, а вот штрафы вполне можно уменьшить, особенно если они носят явно завышенный характер.
Итак, взять кредит и не отдать можно, но выйти сухим из воды вряд ли удастся. Даже испорченная кредитная история может оказаться серьезной помехой при обращении за ссудой в будущем, не говоря уже об остальных неприятностях.