Если вам вдруг звонят из неизвестного банка или организации и говорят, что ваш кредит просрочен – не спешите вешать трубку, думая, что это ошибка или «денежный развод» по телефону. Не исключено, что вы уже стали жертвой мошенников. Используя вашу информацию, они взяли кредит или микрозайм, и теперь сумма кредита плюс проценты и штрафы зависят от вас.
Получается, что человеку звонят не сотрудники финансовой компании, а коллекторы. А иногда о долге узнают из судебного извещения в почтовом ящике.
Можно ли взять кредит на чужое имя так, чтобы этот человек даже не знал об этом? К сожалению, да. Здесь мы поговорим о том, какие методы используют злоумышленники, чтобы запросить кредит у другого человека, какие данные нужны и где их можно найти. Также поговорим о возможности выхода пострадавшего из ситуации и о том, как снизить риск ее возникновения.
Как это произошло?
Есть несколько способов, которыми посторонний человек может взять кредит на ваше имя.
Через смартфон и онлайн-банкинг
Если вы случайно оставили телефон на столе в кафе или незаметно уронили его в метро, вы сразу же становитесь финансово уязвимым. Теперь любой, кто возьмет в руки ваш телефон и захочет получить быстрые деньги, сможет получить его без особых проблем. Вам достаточно зайти в интернет-банк и выбрать желаемую сумму кредита. Злоумышленнику придется ждать от нескольких минут до нескольких дней, пока банк одобрит кредит. И все, дальше можно пользоваться чужими деньгами.
Как предотвратить: будьте осторожны, проверяйте свое устройство. И как только вы убедитесь, что она утеряна, сразу же звоните своему оператору мобильной связи и блокируйте сим-карту. Если это невозможно, немедленно позвоните в банк, заявка которого размещена на телефоне, и сообщите о происшествии.
И твой паспорт
Если с паспортом произошла та же история – его потеряли или украли – у преступника есть несколько вариантов получения незаконных денег.
Он может пойти в банк и представиться как вы. Если есть совпадение, этот код может работать. Получить кредит в банке на чужое имя очень сложно, но некоторым все же удается. А иногда в такие истории замешаны и банковские служащие.
Злоумышленник может облегчить себе работу, отправив заявки на получение кредита в микрокредитные организации. Например, онлайн — для операции требуется минимальный уровень документов, удостоверяющих личность. Всегда есть шанс найти одну или несколько компаний, где для выдачи денег будет достаточно данных паспорта человека. Самый простой способ оформить кредит обычно предполагает небольшую сумму – до 15 000 рублей.
Как предотвратить: если ваш паспорт утерян, немедленно обратитесь в полицию и получите справку о том, что документ утерян. На нем будет дата, которая дополнительно защитит вас от последствий возможного мошенничества, в том числе и от кредитных обязательств.
И ваши паспортные данные
Мошеннику не обязательно иметь ваш паспорт. Как мы уже говорили, некоторые микрокредитные организации, не сильно заботящиеся о своей репутации, готовы выдавать микрозаймы онлайн только на основании паспортных данных. Особенно это характерно для микрокредитных компаний (или МКК). Напротив, микрофинансовые компании (или МФЦ), как правило, принимают клиентов в офисе и проводят более тщательную проверку биографических данных.
Подробнее о разнице между ICC и IFC читайте в этой статье.
При получении микрокредита часто работает принцип: чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Теоретически можно получить несколько субзаймов от разных МКК.
Как предотвратить: не «разглашать» паспортные данные без особой надобности, не публиковать их в открытом доступе в Интернете, не оставлять копии страниц паспорта на рабочем столе или в других доступных местах, не давать ничего не подозревающим людям. посетителей в Интернете.
Что делать в этой ситуации?
В первую очередь нужно запросить в финансовом учреждении документы, подтверждающие подлинность кредита, и сразу же написать заявление о том, что кредит вы не брали и деньги не получали.
В заявлении требуется показать все моменты нарушения, которые вы выявили: наличие подписи другого лица на документах, документы другого лица, ваше отсутствие в данном учреждении в день подписания договора (что можно подтвердить с помощью камеры наблюдения), и, по возможности, вашего отсутствия в городе, потери паспорта (с приложенной копией справки) и так далее.
Здесь также важно потребовать проведения внутреннего аудита, а также пресечь действия, направленные на оплату долгов.
После такого уведомления вам перестанут звонить с требованием возврата денег. Теперь организация должна провести свое расследование случившегося, и если результат окажется в вашу пользу, долг будет списан.
Если кредитор все же считает вас должником, вы можете пожаловаться в Банк России. Вы можете сделать это здесь. Теперь Регулятор потребует от организации проведения внутреннего аудита. Он будет нести ответственность за качество расследования.
Рекомендуется запросить свою кредитную историю — через сайт Госуслуг или с помощью Банка России, чтобы проверить, нет ли других кредитов на ваше имя.
Также следует написать заявление в полицию. Он содержит всю важную информацию, которая была собрана на данный момент. Хорошо бы знать номер счета, куда организация перечисляла деньги, и фамилию сотрудника организации, который делал процедуру регистрации. К заявлению должны быть приложены заверенные копии кредитного договора и всех документов, выданных заемщиком. Возьмите сразу две копии стенограммы: одну для полиции, другую для суда.
Если только среди этих бумаг ваши паспортные данные окажутся вашими, доказать свою невиновность будет несложно. Но даже если кто-то использовал ваши настоящие документы и поддельные фотографии, вы можете настоять на проведении технической экспертизы фотографий.
Как обезопасить себя от кредита, оставшегося в будущем?
Важно соблюдать конфиденциальность личных данных: не доверяйте свой паспорт другим лицам, не копируйте его без явной необходимости, не давайте в обещание. Согласно Правилам оформления паспорта гражданина РФ вы имеете право оставить документы, в том числе в службах и службах проката.
Если вы используете паспортные данные в Интернете, то делайте это только в безопасных местах. Вы можете заметить изображение замка в адресной строке.
Старайтесь нигде не забывать свой телефон, особенно для онлайн-банкинга.
Наконец, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю на случай, если позже мошенник снова попытается занять деньги на ваше имя. Вы можете заказать осмотры два раза в год бесплатно, при этом количество платных осмотров не ограничено.