Есть мнение, что в России степень закредитованности населения ниже, однако уровень бедности выше, чем на Западе.
Об этом феномене рассуждает руководитель проекта Народный фронт «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
- Это очень сложный вопрос, не имеющий однозначного ответа. В России уровень закредитованности значительно ниже, чем, например, во многих западных странах. При этом очень популярно мнение, что уровень бедности на Западе сильно ниже российского и широко транслируется легенда, что любой европейский или американский пенсионер может себе позволить на свою пенсию путешествия. Мы склонны считать эти заблуждения вредными. Нельзя сравнивать уровень жизни в странах с совершенно разными финансово-экономическими моделями.
- Откуда берется бедность в социально-экономических условиях России?
- На наш взгляд, денежно-кредитная политика в нашей стране достаточно взвешена и не способствует обнищанию населения. За последние 5 лет положение потребителя на финансовом рынке значительно улучшилось – появились механизмы защиты прав и учёта интересов граждан, действуют поведенческий и превентивный надзор, существуют инструменты медиации и реабилитирующие процедуры банкротства, есть ограничивающий коэффициент предельной долговой нагрузки, которую заёмщик будет в состоянии осилить. На наш взгляд регулятор придерживается клиентоцентричной модели, что идёт на пользу не только потребителю, но и рынку.
Но бедность граждан может быть обусловлена не только величиной их обязательств. Причины того могут крыться в отсутствии работы, в низкой квалификации гражданина, как сотрудника, в его инфантильности и низком уровне финансовой культуры и ответственности, в инфляции. Факторов очень много.
Да и вряд ли человек с низкими доходами сможет получить одобрение кредитной заявки – скоринговая модель кредитора просто не позволит этого сделать из-за высокого риска невозврата. Поэтому у него лишь два пути – искать дополнительные источники дохода или, к сожалению, обращаться на нелегальный рынок, где его о соблюдении его прав никто не будет заботиться и почти гарантированно лишат того немногого, что у него есть.
- Есть ли способы борьбы с этим социальным явлением?
- Мы не первый день говорим о необходимости ужесточения борьбы с нелегальным финансовым рынком. Как я уже говорила, курс, которого придерживается Банк России, мы считаем взвешенным и верным. Все необходимые изменения происходят своевременно и с учётом баланса интересов не только рынка, в первую очередь потребителей.
Однако полномочия регулятора не распространяются на нелегалов. И, к сожалению, до тех пор, пока неотвратимость наказания и размер санкций за такую деятельность будут весьма условными и нечувствительными для нарушителей закона, как сейчас, эту проблему вряд ли удастся решить.