Уже более трёх лет я помогаю тем у кого есть проблемы с оплатой кредитов и микрозаймов и всё это время я регулярно слышу вопрос - "Что будет, если не платить кредит?". Это один из самых популярных вопросов, который мне встречался.
Обычно он возникает у заёмщиков, которые ещё не допустили задолженность по своим кредитам, но понимают, что это неизбежно и в любой момент денег для оплаты может просто не хватить.
Сегодня я расскажу, чем реально грозит долг по кредиту, чего ожидать и к чему готовиться. Статья будет длинной, но рекомендую дочитать до конца. Еще расскажу историю одного из своих клиентов, который находился у меня на обслуживании почти два года.
Не стоит преувеличивать проблему, ничего ужасного и криминального в том, что вы допустили просрочку нет. Если финансовые трудности у вас кратковременные, то вообще можете не переживать, так как за один, два месяца, кредитор никаких серьезных действий с вашей задолженностью предпринять не успеет, максимум он успеет нанять коллекторов, которые начнут терроризировать вас звонками, отвечать на которые совсем необязательно.
Если же вы понимаете, что за 1-2 месяца вернуться в график платежей по всем своим кредитам вы не сможете и улучшений по финансам у вас не ожидается, то следует подготовиться и предпринять ряд действий, которые помогут минимизировать последствия от работы кредиторов и коллекторов, следует своевременно провести досудебную подготовку, которая поможет ускорить судебный процесс, снизить излишне начисленные кредитором суммы и сохранить ваше имущество от изъятия приставами.
Расскажу кратко о том, чего следует ожидать при просрочке. Более подробно о каждом этапе вы можете найти и прочитать на этом канале, так как информации настолько много, что можно писать целую книгу.
1. Кредитор начинает звонить заёмщику, который не внес платеж, уже с первого дня образования задолженности. Окружение обычно сразу не трогают. Звонки заёмщику могут продолжаться на протяжении 1-2 месяцев. 2. Спустя 1-2 месяца (у микрозаймов это намного быстрее), кредитор наймет коллекторов. Коллекторов нанимают по агентскому договору (за вознаграждение), так как сам кредитор не в состоянии обслуживать огромное количество просроченных кредитов. 3. Коллекторы в погоне за вознаграждением от кредитора, ведут себя с заёмщиком менее лояльно. Они начинают звонить его окружению (родным, близким, коллеги, друзья...). Звонят обычно на все номера, которые им удалось "откопать", что конечно же является нарушением.
Этой ситуации легко избежать, если начать проводить досудебную работу (переписку) с кредитором еще на первом этапе, в первые 1-2 месяца после образования задолженности, до того как долг попадет к коллекторам и они успеют "нагадить". Коллекторы попробуют найти вас в социальных сетях, что бы написать вашим друзьям (закройте доступ). Могут проводить личные встречи по месту работы или регистрации (не общайтесь).
4. Если кредитор не сможет вернуть свои деньги с помощью коллекторов, у него останется всего два варианта развития событий. Либо он перестает сотрудничать с коллекторами и самостоятельно обращается в суд с заявлением о взыскании с должника задолженности, либо он навсегда избавляется от проблемного долга, продав его коллекторам.
В первом случае, для заёмщика-должника, наступает судебный этап. Нужно работать с судебными приказами, исковыми заявлениями, ознакомляться с материалами дела, проверять документы на наличие ошибок, расчеты суммы долга, доказательства. Эту работу вы можете поручить нам. Так как не имея должного опыта работы с судами, вам там делать просто нечего.
Во втором случае, вашим новым кредитором теперь является коллекторское агентство, которое выкупило ваш долг. Именно они пойдут в суд для дальнейшего взыскания. Поэтому не удивляйтесь, если вы брали деньги в Е-капусте, а в суд на вас подала организация, например: Фабула, Правеж или М.Б.А Финансы.
Далее, всё то же самое. Обжаловать судебные приказы, доводить тем самым дело до полноценного судебного разбирательства, ознакомляться с делом и подготавливать свои заявления или возражения для суда.
Именно в суде, при полноценном рассмотрении дела, ответчик может зафиксировать сумму долга, убрать излишне начисленные штрафы и неустойки, заявить о полном или частичном пропуске сроков исковой давности (если с момента образования задолженности прошло более трёх лет). В суде можно добиться очень неплохих результатов, поэтому избегать суда глупо. Что бы не пропустить судебный приказ или судебное заседание по иску, всегда отслеживайте почту по адресу вашей регистрации и забирайте все письма с почтового отделения. Это в ваших интересах.
Теперь, небольшая история из жизни моего клиента.
Обратился ко мне за персональной консультацией мужчина, он не работал, находился на пенсии, это был его единственный официальный источник дохода. Жил он с супругой в частном доме, который находился у него в собственности, имел недорогой отечественный автомобиль.
На консультации он рассказал мне, что у него имелось два потребительских кредита в разных банках, он брал их, когда у него еще имелась подработка сторожем.
Работы не стало и приходилось жить на пенсию. Сильно заболела супруга, что привело к непредвиденным расходам. В ход пошли похоронные деньги, пенсии уже не хватало для оплаты кредита.
Начал искать банки в которых можно взять новый кредит, везде отказ.
Не отказали только микрозаймы, в них и погряз.
К двум кредитам прибавилось еще 17 микрозаймов, которые конечно оплачивать возможности не было.
Супруга поправилась, однако и по сей день её нужно регулярно вывозить в город на процедуры, поэтому мысли о продаже старенького автомобиля даже не было.
Мужчина очень переживал, что у него за долги начнут забирать половину пенсии, заберут автомобиль, дом и изымут всю технику из дома. Его телефон ежедневно разрывался от постоянных звонков коллекторов, звонили и супруге и даже дальним родственникам.
Мы начали с ним плотную работу с кредиторами, к счастью долги еще не успели продать, так как он обратился за помощью своевременно.
Я лично взял его к себе в работу, провел досудебную переписку с кредиторами, рекомендовал сменить номер телефона себе и супруге.
После проведения переписки с кредиторами и смены сим карт, звонки ему, его супруге и всему окружению прекратились.
Мы приступили к процедуре ускорения судебного процесса. Кредиторы начали обращаться в суд уже на 5-6 месяц, таким образом мы не дали кредиторам завысить сумму долга. В суде мы проверили все документы, убрали начисленные штрафы, зафиксировали сумму долга.
Автомобиль сохранили заранее, еще до суда, технику тоже. Единственное жилье итак не подлежит изъятию, поэтому тут мужчина переживал напрасно.
Со временем прошли суды, взыскатели обратились к приставам и началась процедура взыскания. Кроме пенсии, у пенсионера теперь забрать больше нечего. Пенсия была маленькой и составляла около
20 000 рублей. По закону приставы могут забирать не более 50% ежемесячно, нас это не устраивало, ведь на 10 000 не проживешь. Составили заявления приставу по каждому исполнительному производству на сохранение прожиточного минимума, отправили через ГосУслуги, прожиточный минимум для пенсионеров в регионе его проживания составлял около 16500 рублей, эту сумму удалось уберечь от взыскания. Пристав теперь обязан сохранять эту сумму, он может забирать только то, что превышает эту сумму.
Таким образом, удалось сохранить имущество гражданина, сохранить ему его прожиточный минимум. На сегодняшний день сумма ежемесячного взыскания приставами намного меньше, чем ранее была общая сумма платежей по двум потребительским кредитам. Все удалось сделать, благодаря своевременному и правильному применению законов и должной подготовке к суду.
Никогда не игнорируйте суд! Обращайтесь за помощью, своевременно.
ПРАВОВАЯ ПОМОЩЬ ДОЛЖНИКАМ - мы работаем 7 дней в неделю, по всей территории РФ, онлайн. Для получения консультации по услугам, писать на почту antonsev2011@mail.ru получить информацию об основных наших услугах вы можете посетив моё правовое сообщество ВКонтакте (описание услуг и прайс вы увидите в закрепленной записи).
Занимаемся полным юридическим сопровождением и оптимизацией задолженности, подготовкой к суду, сбором документов, защитой в суде, защитой имущества от изъятия. Обжалование судебных приказов, ознакомление с материалами, сроки давности, составление возражений, защита от коллекторов и др. Оказываем помощь на всех этапах.
Почта antonsev2011@mail.ru (Подбор, анализ и заказ услуг, прайс).
Задай вопрос кредитному юристу https://fantalks.io/r/antonprodolgi
Я ВКонтакте https://vk.com/clubprodolgi (описание осн. услуг).
Я YouTube https://www.youtube.com/channel/UCE_5b9FYxEdODCR_oB0Sbhg
Мой новостной, правовой Telegram канал https://t.me/credit_prodolgi