Самое большое открытие для меня и моих финансов было то, что скорость накопления не зависит от суммы зарплаты. Я не могла накопить с зарплаты 15 000 рублей в месяц и не могу накопить с зарплаты 60 000 в месяц. Не зависит это и от мотивации. Очень хотела и хочу машину, но рассматриваю только кредит, то есть ежемесячно в кредит я могу отдавать 30% зарплаты, а откладывать не могу. Загадка так и не открыта, но у меня есть хитрости.
1. С любого поступления денег, сначала заплати себе, то есть отложи сколько решила. Не можешь 10% общепринятые, отложи 5%, или 3, это неважно, но важно, что сразу и столько, сколько решила. Если завтра мою зарплату снизят на 15% я естественно, очень расстроюсь, но смогу распределить оставшиеся деньги как надо, а если я отложу на подушку безопасности, то боюсь, мне не хватит до зарплаты.
2. Убрать подальше отложенные деньги, если решили оставить на карте, то заведите в приложении отдельный счет, если храните наличными, то складывайте отдельно. Лучше, если это будет такое место, откуда нельзя будет за минуту достать их, но вряд ли такие места есть, у меня точно нет. Можно положить на вклад, с которого нельзя снимать, только пополнять. Моя тревожность не дает это сделать, я храню50/50 наличными и на отдельном счете.
3. Если вам тяжело откладывать деньги, подумайте о причинах и поработайте с ними. Я боюсь копить, потому что помню, как сгорели деньги моей семьи при реформе, я была подростком, у моей бабушки на книжке лежала сумма, которой хватило бы на квартиру, мы с братом были застрахованы вроде бы на 1000, которой бы хватило тоже надолго и в один момент многолетние накопления превратились в копейки. В следующие реформы я была рада, что у меня нет никаких накоплений, поэтому я ничего не теряю.
4. Посчитайте, сколько примерно вы бы могли накопить, если бы начали это делать год назад, хорошо отрезвляет.
5. Выпишите финансовые цели. Что я хочу и не могу себе позволить, пусть их будет много и разных. Это и квартира в Москве за 15 000 000, и машина за 5 000 000, и поездка на море за 500 000, и новая сковорода за 3 000. Можно копить на конкретную вещь, а можно написать просто на хотелки и откладывать, например, 10% ежемесячно, из них 2% на развлечения, 5% на подушку безопасности, и 3% на отпуск.
6. Подумайте о своей пенсии, сколько вам сейчас лет, сколько еще вы планируете работать. Госуслуги прислали мне в начале года предполагаемый размер страховой пенсии по старости на 2023-01-04 — 12 288.29 ₽. Коммунальные платежи за декабрь были примерно 8 000 рублей, то есть, если я останусь в этой квартире, у меня, после оплаты коммуналки будет 4 288,29, прямо скажу, не густо. И грустно, и это еще один повод задуматься о накоплениях.
7. Не начинать с глобальных планов, например, подушка безопасности общепринятая это от 3 до 6 ежемесячных расходов, то есть, если ежемесячные расходы 40 000 рублей, то надо накопить от 120 000 до 240 000 рублей. При зарплате 50 0000, если откладывать по 10 000, за год можно накопить на минимальную подушку, год это 12 месяцев, психологически, это долго, это же не ипотека на 30 лет. Шутка. Что бы не грузить себя сразу такой суммой, если вы до этого никогда не копили деньги, подумайте, что хорошо будет отложить хотя бы 15 000 рублей. Когда первая сумма будет отложена, гораздо проще будет увеличить немного, чем сразу ставить себе глобальные задачи. Еще есть проблемы с тем, что когда вы накопите немаленькую сумму, сразу захочется купить что-то, например, Айфон, отблагодарить себя так сказать за терпение. Поэтому отложенные деньги должны быть целевыми, если вы копили не на Айфон, то покупать его не надо.
8. Кредиты и накопления. Если вы платите кредит, откладывать деньги тоже надо. Рано или поздно, кредит закончится и хорошо, если на счету будет скопленная сумма. Откладывая деньги, вы не просто копите, но и формируете навык, который всегда пригодится.
Финансовая грамотность поможет не только вам в сложной ситуации, но и наглядно покажет вашим детям о правильных привычках. Привычка копить может помочь увеличить свои доходы, ведь откладывая деньги, вы постоянно сверяете свои финансовые цели и возможности.